Ликвидность банка и методы управления ею

Ликвидность банка и методы управления ею

Ликвидность банка – это основной принцип работы банковской системы и основной объект управления финансового менеджера.

Страхование, его экономическое содержание

Страхование, его экономическое содержание

Человеку всегда было присуще желание как-то обезопасить себя от вредоносных последствий жизни или хотя бы свести их к минимуму.

Операции с наличностью

Страница 1

Операции с наличностью (или кассовые операции) – это операции по приему и выдаче наличных денежных средств. Более широко кассовые операции можно определить как операции, связанные с движением наличных денежных средств, а также формированием, размещением и использованием денежных средств на различных активных счетах банка (включая счет «Касса» и корреспондентские счета в других банках) и счетах клиентов коммерческого банка.

Наличие кассовых активов в необходимом размере важнейшее условие обеспечение нормального функционирования коммерческих банков, использующих денежную наличность для размена денег, возврата вкладов, удовлетворения спроса на ссуды и покрытия операционных расходов, включая заработную плату персоналу, оплату различных материалов и услуг. Денежный запас зависит от: величины текущих обязательств банка; сроков выдачи денег клиентам; расчетов с собственным персоналом; развития бизнеса и т.д. Отсутствие в достаточном количестве денежных средств может подорвать авторитет банка. На величину денежной наличности влияет инфляция. Она увеличивает опасность обесценения денег, поэтому их необходимо скорее пускать в оборот, помещать в доходные активы. Из-за инфляции требуется все больше и больше наличных денег.

Значение банковских кассовых операций определяется тем, что от них зависят формирование кассовой наличности в хозяйстве, соотношение денежных средств между различными активами, статьями, пропорции между массой бумажных, кредитных купюр и билонной (разменной) монетой [13].

Росбанк опубликовал отчетность за 2011 г. по МСФО (Приложение 6), первую после завершения консолидации российских активов Societe Generale. Помимо показателей самого Росбанка, отчет включает результаты БСЖВ, Русфинанс Банка и Банка «ДельтаКредит». По сравнению с 2010 г. объединенному банку удалось улучшить показатели прибыльности и маржи, но вместе с тем возросла и его зависимость от фондирования со стороны материнской группы, а достаточность капитала снизилась, впрочем, с точки зрения последнего показателя банк все равно выглядит лучше своих прямых конкурентов. Слабым местом Росбанка по-прежнему является низкая операционная эффективность, однако уже в текущем году в этой части должны произойти позитивные изменения в связи с завершением процесса объединения. Наибольшую обеспокоенность вызывает качество активов, динамика которого оставляет желать лучшего, однако неплохие показатели капитализации обеспечивают Росбанку определенный запас прочности.

Во многом благодаря консолидации показателей дочерних банков активы Росбанка за 2011 г. выросли на 64% (здесь и далее – год к году) до 745,5 млрд. руб. после стагнации в 2010 г. Кардинальных изменений в структуре активов не произошло, при этом доля кредитного портфеля увеличилась на 12,7 п.п. до 72,8%, а доля средств в других банках сократилась на 8,5 п.п. до 5,7%. Стоит отметить, что, несмотря на увеличение объема средств, размещенных в банках материнской группы, с 3,0 млрд руб. до 20 млрд руб., Росбанк не является нетто-поставщиком ликвидности для Societe Generale, поскольку объем средств последней в обязательствах российского банка также резко увеличился – с 21,2 млрд. руб. до 148,1 млрд. руб. (Приложение 6).

Вследствие присоединения двух розничных банков валовый кредитный портфель Росбанка за 2011 г. вырос на 86,8% до 606,4 млрд. руб., при этом банк сохранил за собой статус универсальной кредитной организации – процентное соотношение розничного и корпоративного кредитования составляет 59:41 (48:52 до объединения). Как и годом ранее, банк не раскрыл общую величину просрочки, однако, судя по резервам, которые в минувшем году увеличились на 5,4 млрд. руб., определенные проблемы с качеством кредитов сохраняются. На 1 января 2012 г. норма резервирования Росбанка составляла 10,5%, что заметно выше, чем у конкурентов (ЮниКредит Банк – 3,2%, Райффайзенбанк – 6,0%, Альфа-Банк – 5,9%, НОМОС-Банк – 4,3%), хотя налицо улучшение показателя относительно 2010 г. (15,8%). Согласно отчетности по российским стандартам, на 1 мая 2012 г. Доля просрочки Росбанка составляла 8,5% (7,9% на начало 2012 г. и начало 2011 г.) [12].

Страницы: 1 2 3

Статьи по банковскому делу:

Принципы и критерии классификации банковских рисков
Не менее дискуссионной, чем понятие «риск» является и классификация рисков. Под классификацией понимают систему соподчиненных понятий какой-либо области знания или деятельности человека, используемую как средство для установления связей между этими понятиями. Таким образом, классификация рисков озн ...

Эмиссия и обращение ценных бумаг РФ
Выпуск государственных облигаций осуществляется на основе Федерального закона от 29 июля 1998 г. «Об особенностях эмиссии и обращении государственных и муниципальных ценных бумаг», регулируется Гражданским кодексом РФ, Налоговым кодексов РФ, Бюджетным кодексом РФ; ФЗ РФ «О федеральном бюджете на оч ...

Система страхования вкладов
агентство вклад страхование Полномочия и функции Агентства при организации работы ССВ регулируются Федеральным законом от 27.12.2003.№ 177-ФЗ « О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» ССВ - специальная государственная программа, реализуемая Агентством с целью защиты сбережений населения, ...

Навигация

Copyright © 2021 - All Rights Reserved - www.silline.ru