Кредитование физических лиц

Бланк-заявка на кредит для физических лиц (независимо от вида кредита), использующиеся в Московском филиале АКБ «Росбанк», является универсальной и представлена в Приложении 2.

Важным условием предоставления потребительского кредита является оценка платежеспособности заемщика. Она определяется на основании справки с места работы о доходах и размере удержаний. купить трубы

Справка должна содержать следующую информацию:

· полное наименование организации, выдавшей справку, ее почтовый адрес, телефон и банковские реквизиты;

· продолжительность постоянной работы заемщика в данной организации;

· настоящая должность заемщика;

· среднемесячный доход за последние 6 месяцев.

Справка предоставляется за подписями руководителя и главного бухгалтера организации, скрепленными печатью.

При расчете платежеспособности из дохода вычитаются все обязательные платежи, указанные в справке и анкете (подоходный налог, взносы, алименты, компенсация ущерба, погашение задолженности и уплата процентов по другим кредитам, сумма обязательств по предоставленным поручительствам и т.д.). Для этой цели каждое обязательство по предоставленному поручительству принимается в размере 50% среднемесячного платежа по соответствующему основному обязательству.

Платежеспособность заемщика определяется следующим образом:

P = Дч * K * t,

где Дч – среднемесячный чистый доход за 6 месяцев за вычетом всех обязательных платежей;

К – коэффициент в зависимости от величины Дч:

K = 0,3 при Дч в эквиваленте до 500 долл. США,

К = 0,4 при Дч в эквиваленте от 501 до 1000 долл. США,

К = 0,5 при Дч в эквиваленте от 1001 до 2000 долл. США,

К = 0,6 при Дч в эквиваленте свыше 2000 долл. США,

t – срок кредитования (в мес.)

Не менее важную роль в кредитовании физических лиц играет обеспечение. В настоящее время Росбанк в качестве обеспечения принимают:

1) поручительства граждан РФ, имеющих постоянный источник дохода;

2) поручительства платежеспособных предприятий и организаций – клиентов банка;

3) передаваемые в залог физическим лицом ликвидные ценные бумаги;

4) передаваемые в залог юридическим лицом ликвидные ценные бумаги;

5) передаваемые в залог объекты недвижимости, транспортные средства и другое имущество.

При использовании в качестве обеспечения поручительств и залога имущества выдача кредита осуществляется после оформления банком договоров поручительств и залога в установленном порядке и страхования залогодателем в пользу Росбанка в одной из предложенных банком страховых компаний предоставляемого в залог имущества. Исключение составляет залог приобретаемого имущества и объектов строительства. В этом случае в договоре предусматривается обязательство заемщика представить банку страховой полис и необходимые документы для заключения договора залога.

Для заемщиков и поручителей устанавливается возрастной ценз. Кредит предоставляется гражданам в возрасте от 22 до 60 лет для женщин/65 лет для мужчин при условии, что срок возврата кредита по договору наступает до исполнения заемщику 60 лет для женщин/65 лет для мужчин. Поручительство принимается от граждан в возрасте от 22 до 60 лет для женщин/65 лет для мужчин, при этом имеется в виду, что срок возврата кредита наступает до исполнения поручителю 60 лет для женщин/65 лет для мужчин.

Таким образом, спектр предложений по кредитованию физических лиц в ДО «Пречистенка» Московского филиала ОАО АКБ «Росбанк», как уже отмечалось ранее, представлен:

- нецелевыми кредитами;

- автокредитованием;

- оформлением кредитных карт;

- овердрафтом.

Важным условием предоставления потребительского кредита является оценка платежеспособности заемщика. Она определяется на основании справки с места работы о доходах и размере удержаний. Банк использует свою методику оценки платежеспособности, исключив из суммы расходов должника все обязательные платежи, указанные в справке и анкете. В целях обеспечения возвратности выданных кредитов, Банк заключает с заемщиком договор обеспечения, а также устанавливает возрастной ценз [15].

Разобрав имеющиеся в Московском филиале кредитные предложения для физических лиц, обратим внимание на кредитные программы и предложения для юридических лиц, предлагаемые в ДО «Пречистенка».

Статьи по банковскому делу:

Анализ расчетных НКО
В качестве примера рассмотрим деятельность НКО "Расчетная палата РТС". НКО "Расчетная палата РТС" (ООО) - небанковская кредитная организация, созданная Некоммерческим партнерством "Фондовая биржа РТС". Основной задачей Расчетной палаты, созданной по инициативе и в инте ...

Формы и виды страхования
По форме осуществления страхование разделяется на добровольное и обязательное. Основанием возникновения обязательства по добровольному страхованию является только волеизъявление сторон — участников отношения. При обязательном страховании на страхователя законом возлагается обязанность в определенны ...

Функционирование рынка ценных бумаг в Республики Беларусь с момента основания по 2006 год
Рынок ценных бумаг выступает в качестве одной из составляющих открытого рынка, призванных обеспечить стабильность процентных ставок на денежном рынке. Политика открытого рынка заключается в продаже и покупке Национальным банком на свободном государственном рынке государственных и корпоративных ценн ...