Ликвидность банка и методы управления ею

Ликвидность банка и методы управления ею

Ликвидность банка – это основной принцип работы банковской системы и основной объект управления финансового менеджера.

Страхование, его экономическое содержание

Страхование, его экономическое содержание

Человеку всегда было присуще желание как-то обезопасить себя от вредоносных последствий жизни или хотя бы свести их к минимуму.

Экономическая сущность активных операций

Финансовая информация » Активные операции в коммерческом банке » Экономическая сущность активных операций

Страница 1

Современные коммерческие банки – это банки, обслуживающие организации, а также население – своих клиентов. Коммерческие банки являются основным звеном банковской системы. Независимо от формы собственности коммерческие банки представляют собой самостоятельные субъекты экономики. Их отношения с клиентами носят коммерческий характер.

Согласно банковскому законодательству, банк – это кредитная организация, которая имеет право привлекать денежные средства физических и юридических лиц, размещать их от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности и проводить расчетные операции по поручению клиентов. Таким образом, коммерческие банки осуществляют (или должны осуществлять) комплексное обслуживание клиентов, что отличает их от специальных кредитных организаций небанковского типа, выполняющих ограниченный круг финансовых операций и услуг.

В соответствии со своими функциями как банка, коммерческий банк осуществляет:

1) аккумуляцию (привлечение) временно свободных денежных средств в депозиты;

2) их размещение;

3) расчетно-кассовое обслуживание клиентов.

Коммерческие банки выступают, прежде всего, как специфические кредитные институты, которые, с одной стороны, привлекают временно свободные средства хозяйства, с другой стороны, удовлетворяют за счет этих привлеченных средств разнообразные финансовые потребности организаций и населения. Таким образом, банки регулируют общую ликвидность экономики. Никакие другие институты финансового рынка, поскольку они не ведут расчетных и текущих счетов, не могут выполнять аналогичные функции.

В настоящее время коммерческие банки большинства западных стран выполняют различные операции для удовлетворения финансовых потребностей всех типов клиентов от мелкого вкладчика до крупной компании. Крупные банки осуществляют для своих клиентов сотни видов операций и услуг, например, ведение депозитных счетов, безналичные переводы средств, прием сбережений, выдачу разнообразных кредитов, покупку-продажу ценных бумаг, операции по доверенности, хранению ценностей в сейфах. Благодаря этому коммерческие банки постоянно и неразрывно связаны практически со всеми звеньями воспроизводственного процесса.

Все банковские операции и сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России – и в иностранной валюте (валютные операции). Кредитным организациям, в том числе и коммерческим банкам, запрещено заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью, т.е. эти операции следует отнести к числу небанковских.

Все операции банка коммерческого банка можно условно разделить на три основные группы:

1) пассивные операции (привлечение средств);

2) активные операции (размещение средств);

3) активно-пассивные операции (посреднические, трастовые и прочие). [9, с. 243-246].

Далее рассмотрим основные определения с позиции различных авторов.

Таблица 1. Термины и определения

Понятие

Определение

Источник

1

Коммерческий банк

Кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 395-1

Денежно-кредитное предприятие, находящееся на нижнем уровне двухуровневой банковской системы и занимающееся оказанием на платной (коммерческой) основе банковских услуг физическим и юридическим лицам в условиях рыночной конкуренции с другими коммерческими банками.

Коробова Г.Г. [6, с.27]

1

Коммерческий банк

Банк, обслуживающий организации, а также население – своих клиентов, является основным звеном банковской системы и в совокупности представляют собой самостоятельные субъекты экономики.

Лаврушин О.И. [9, с.243]

Основная структурная единица сферы денежного обращения, выполняющая роль посредника в перемещении денежных средств от кредиторов к заемщикам и от продавцов к покупателям.

Жарковская Е.П. [7, с.104]

2

Активные операции

Статьи бухгалтерского баланса, отражающие размещение и использование ресурсов коммерческого банка, в результате которых банк получает основную часть своих доходов.

Коробова Г.Г. [6, с. 132]

Операции, посредством которых банки размещают имеющиеся в их распоряжении ресурсы для получения прибыли и поддержания ликвидности.

Лаврушин О.И. [9, с. 252]

Разнородные операции, как по экономическому содержанию, так и с т. з. их доходности и качества. Часть из них представляют собой безальтернативное размещение его средств (в РКЦ, например), позволяющие банку стабильно работать, но не приносит доходов. Другие виды размещения могут быть высокодоходными, но весьма рискованными.

Жарковская Е.П. [7, с. 195]

2

Активные операции

Операции, связанные с размещением банковских ресурсов, используемые впоследствии банком для кредитования клиентуры и осуществления своей предпринимательской деятельности.

Колесников В.И., Кроливецкая Л.П. [8, с.118]

3

Пассивные операции

Операции, посредством которых формируются банковские ресурсы, позволяющие привлекать в банки денежные средства, уже находящиеся в обороте.

Коробова Г.Г. [6, с. 198]

Операции по привлечению средств в банки, формированию их ресурсов: привлечение средств на расчетные и текущие счета юридических и физических лиц, открытие срочных счетов граждан и организаций, выпуск ценных бумаг и т.п.

Лаврушин О.И. [9, с. 249]

Операции, путем которых банки формируют свои ресурсы в виде собственных, привлеченных и эмитированных средств для проведения кредитных и других активных операций.

Жарковская Е.П. [7, с. 195]

Страницы: 1 2 3

Статьи по банковскому делу:

Технические средства и процессинговые коммуникации для расчетов с использованием пластиковых карт
Пластиковая карточка представляет собой пластину стандартных размеров (85,6 мм х 53,9 мм х 0,76 мм), изготовленную из специальной, устойчивой к механическим и термическим воздействиям, пластмассы. Из проведенного в предыдущих разделах рассмотрения следует, что одна из основных функций пластиковой к ...

Документальное оформление сделки
После того как достигнута предварительная договоренность о сделке, форфейтер посылает документы с предложением (телексом или письмом) экспортеру, который должен письменно подтвердить свое согласие. Форфейтер также перечисляет документы, с которыми ему необходимо ознакомиться до того, как он приступ ...

Тенденции развития рынка ценных бумаг в РФ
Основными тенденциями развития современного рынка ценных бумаг в странах с развитыми рыночными отношениями на нынешнем этапе являются: 1. концентрация и централизация капиталов; 2. интернационализация и глобализация рынка; 3. повышение уровня организованности и усиление государственного кон роля; 4 ...

Навигация

Copyright © 2021 - All Rights Reserved - www.silline.ru