Ликвидность банка и методы управления ею
Ликвидность банка – это основной принцип работы банковской системы и основной объект управления финансового менеджера.
Страхование, его экономическое содержание
Человеку всегда было присуще желание как-то обезопасить себя от вредоносных последствий жизни или хотя бы свести их к минимуму.
Объем кредитования предприятий малого бизнеса в ЗАО "СтарБанк" постоянно увеличивается, однако фактическое выполнение плана по объемам кредитования составляет не более 75%. Объемы кредитования предприятий малого бизнеса представлены в таблице 2.3.
Таблица 2.3
Объем кредитования предприятий малого бизнеса в ЗАО "СтарБанк"
Объем кредитов, выданных предприятиям малого бизнеса |
2009 год |
2010 год |
2011 год | |||
план |
факт |
план |
факт |
план |
факт | |
Всего, шт. |
450 |
310 |
690 |
520 |
1200 |
854 |
Всего млн. руб. |
1 286,5 |
1 035,2 |
2 115,3 |
1 794,75 |
3 500,0 |
2 596,3 |
Выполнение плана по кредитованию предприятий малого бизнеса в 2009 году составило 68,9%, в 2010 году - 75,4%, в 2011 году - 71,2%.
Динамика объема выданных кредитов предприятиям малого бизнеса представлена на графике:
Основными причинами невыполнения плана являются:
Жесткие требования по обеспечению кредитов только твердым залогом (недвижимость). За 2010 год не реализовано 118 заявок на сумму 682 250 тыс. руб. ввиду отсутствия у потенциальных заёмщиков твердого залога.
Жесткие подходы к оценке залога. За 2010 год не реализовано 94 заявки на сумму 860 000 тыс. руб. ввиду занижения оценочной стоимости объектов залога внутренней залоговой службой (деревянные сооружения вообще не принимаются в залог).
Длительные сроки рассмотрения кредитных заявок. За 2010 год не реализовано заявок на сумму 290 100 тыс. руб. ввиду длительного рассмотрения кредитных заявок.
Таким образом, в 2010 году сумма отказов по разным причинам составила 1 832 350 тыс. руб. Положительное рассмотрение данных заявок могло бы в двое увеличить кредитный портфель Банка по малому и среднему бизнесу.
ЗАО "СтарБанк" необходимо идти навстречу малому и среднему бизнесу, ликвидировать некоторые барьеры на пути получения кредитных средств. Банку необходимо расширить слои предпринимателей, которым возможно выдать кредит. Основными направлениями движения банка к малому и среднему бизнесу должны быть:
Сокращение срока рассмотрения заявок. Этого можно достичь путем совершенствования кредитной службы, разделения функций андеррайтинга и сопровождения; разработкой системы материальной и нематериальной мотивации для выдающих подразделений; обеспечением взаимозаменяемости специалистов в рамках подразделений.
Ослабление требований к залогам. Возможность использования иных видов залогов: транспорт, спец. техника, земля (ИЖС), товары в обороте, а не только твердый залог (недвижимость). Привлекать к оценке объектов залога независимые оценочные компании, аккредитованные при Банке.
Увеличение сумм, выдаваемых субъектам малого и среднего бизнеса.
Уменьшение количества обязательных документов.
Снижение процентных ставок.
В первую очередь необходимо сократить срок рассмотрения заявок по кредитам на небольшие суммы. Так же упрощение выдачи кредитов может быть достигнуто за счет ввода в работу приема заявок через интернет и по телефону.
Статьи по банковскому делу:
Сущность банков
Для начала нужно разобраться, что такое банк. Вот одно из определений: Банк – это кредитная организация, имеющая исключительное право осуществлять следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за св ...
Нормативно-правовая база деятельности коммерческих банков
Коммерческие банки Российской Федерации являются юридическими лицами и подлежат обязательной государственной регистрации. Регистрацию осуществляет Центральный банк Российской Федерации. Центральный банк Российской Федерации ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций, где учитываю ...
Мониторинг кредитов и способы обеспечения их возвратности
управленческое решение банковский кредит риск Возвратность кредита представляет собой основу кредитных отношений, отличающую их от других видов экономических отношений, что на практике находит свое выражение в определенном механизме. Этот механизм базируется, с одной стороны, на экономических проце ...