Ликвидность банка и методы управления ею

Ликвидность банка и методы управления ею

Ликвидность банка – это основной принцип работы банковской системы и основной объект управления финансового менеджера.

Страхование, его экономическое содержание

Страхование, его экономическое содержание

Человеку всегда было присуще желание как-то обезопасить себя от вредоносных последствий жизни или хотя бы свести их к минимуму.

Мероприятия по увеличению объемов кредитования малого бизнеса в ЗАО "СтарБанк"

Финансовая информация » Кредитование малого бизнеса в России и в мировой практике » Мероприятия по увеличению объемов кредитования малого бизнеса в ЗАО "СтарБанк"

Объем кредитования предприятий малого бизнеса в ЗАО "СтарБанк" постоянно увеличивается, однако фактическое выполнение плана по объемам кредитования составляет не более 75%. Объемы кредитования предприятий малого бизнеса представлены в таблице 2.3.

Таблица 2.3

Объем кредитования предприятий малого бизнеса в ЗАО "СтарБанк"

Объем кредитов, выданных предприятиям малого бизнеса

2009 год

2010 год

2011 год

план

факт

план

факт

план

факт

Всего, шт.

450

310

690

520

1200

854

Всего млн. руб.

1 286,5

1 035,2

2 115,3

1 794,75

3 500,0

2 596,3

Выполнение плана по кредитованию предприятий малого бизнеса в 2009 году составило 68,9%, в 2010 году - 75,4%, в 2011 году - 71,2%.

Динамика объема выданных кредитов предприятиям малого бизнеса представлена на графике:

Основными причинами невыполнения плана являются:

Жесткие требования по обеспечению кредитов только твердым залогом (недвижимость). За 2010 год не реализовано 118 заявок на сумму 682 250 тыс. руб. ввиду отсутствия у потенциальных заёмщиков твердого залога.

Жесткие подходы к оценке залога. За 2010 год не реализовано 94 заявки на сумму 860 000 тыс. руб. ввиду занижения оценочной стоимости объектов залога внутренней залоговой службой (деревянные сооружения вообще не принимаются в залог).

Длительные сроки рассмотрения кредитных заявок. За 2010 год не реализовано заявок на сумму 290 100 тыс. руб. ввиду длительного рассмотрения кредитных заявок.

Таким образом, в 2010 году сумма отказов по разным причинам составила 1 832 350 тыс. руб. Положительное рассмотрение данных заявок могло бы в двое увеличить кредитный портфель Банка по малому и среднему бизнесу.

ЗАО "СтарБанк" необходимо идти навстречу малому и среднему бизнесу, ликвидировать некоторые барьеры на пути получения кредитных средств. Банку необходимо расширить слои предпринимателей, которым возможно выдать кредит. Основными направлениями движения банка к малому и среднему бизнесу должны быть:

Сокращение срока рассмотрения заявок. Этого можно достичь путем совершенствования кредитной службы, разделения функций андеррайтинга и сопровождения; разработкой системы материальной и нематериальной мотивации для выдающих подразделений; обеспечением взаимозаменяемости специалистов в рамках подразделений.

Ослабление требований к залогам. Возможность использования иных видов залогов: транспорт, спец. техника, земля (ИЖС), товары в обороте, а не только твердый залог (недвижимость). Привлекать к оценке объектов залога независимые оценочные компании, аккредитованные при Банке.

Увеличение сумм, выдаваемых субъектам малого и среднего бизнеса.

Уменьшение количества обязательных документов.

Снижение процентных ставок.

В первую очередь необходимо сократить срок рассмотрения заявок по кредитам на небольшие суммы. Так же упрощение выдачи кредитов может быть достигнуто за счет ввода в работу приема заявок через интернет и по телефону.

Статьи по банковскому делу:

Сущность банков
Для начала нужно разобраться, что такое банк. Вот одно из определений: Банк – это кредитная организация, имеющая исключительное право осуществлять следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за св ...

Нормативно-правовая база деятельности коммерческих банков
Коммерческие банки Российской Федерации являются юридическими лицами и подлежат обязательной государственной регистрации. Регистрацию осуществляет Центральный банк Российской Федерации. Центральный банк Российской Федерации ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций, где учитываю ...

Мониторинг кредитов и способы обеспечения их возвратности
управленческое решение банковский кредит риск Возвратность кредита представляет собой основу кредитных отношений, отличающую их от других видов экономических отношений, что на практике находит свое выражение в определенном механизме. Этот механизм базируется, с одной стороны, на экономических проце ...

Навигация

Copyright © 2022 - All Rights Reserved - www.silline.ru