Кредитование малого бизнеса в ЗАО "СтарБанк"

В зависимости от параметров конкретной сделки кредитный специалист формирует и запрашивает необходимый список.

При необходимости у Клиента дополнительно могут быть затребованы и иные документы.

При этом кредитным аналитиком может быть определена очередность предоставления документов:

· в первую очередь предоставляются документы, необходимые для принятия решения по сделке (как правило, это финансовые документы и часть документов из других групп);

· во вторую очередь, документы, необходимые для юридического оформления сделки.

Для принятия решения об установлении Клиенту Лимита кредитования кредитным аналитиком проводится анализ кредитных рисков, связанных с заключением кредитной сделки, в ходе которого оценивается:

· кредитоспособность Заемщика (включая риски бизнеса и финансовые риски),

· необходимость в привлечении им кредитных ресурсов,

· возможные источники погашения,

· личное имущество владельцев бизнеса,

· качество управления,

· кредитная история,

· намерение погасить кредит в срок и в полном объеме,

· состояние и реальность обеспечения и гарантий, предлагаемых Заемщиком.

Кредитный риск заключается в том, что в период, в течение которого ссуда будет оставаться непогашенной, заемщик будет неспособен, либо не пожелает, выполнить условия кредитного соглашения.

Глубина анализа кредитоспособности и, соответственно, время, затрачиваемое на его проведение, должна быть сопоставима с предполагаемой суммой сделки.

Качественный анализ основан на использовании информации, которая не может быть выражена в количественных показателях. Для проведения такого анализа используются сведения, представленные Заемщиком, подразделением безопасности и информация базы данных.

На этом этапе оцениваются риски:

отраслевые:

состояние рынка по отрасли;

тенденции в развитии конкуренции;

уровень государственной поддержки;

значимость предприятия в масштабах региона;

риск недобросовестной конкуренции со стороны других банков;

акционерные:

риск передела акционерного капитала;

согласованность позиций крупных акционеров;

регулирования деятельности предприятия:

подчиненность (внешняя финансовая структура);

формальное и неформальное регулирование деятельности;

лицензирование деятельности;

льготы и риски их отмены;

риски штрафов и санкций;

правоприменительные риски (возможность изменения в законодательной и нормативной базе);

производственные и управленческие:

технологический уровень производства;

риски снабженческой инфраструктуры (изменение цен поставщиков, срыв поставок и т.д.);

риски, связанные с банками, в которых открыты счета;

деловая репутация (аккуратность в выполнении обязательств, кредитная история, участие в крупных проектах, качество товаров и услуг и т.д.);

качество управления (квалификация, устойчивость положения руководства, адаптивность к новым методам управления и технологиям, влиятельность в деловых и финансовых кругах).

Так же ЗАО "СтарБанк" активно пользуется услугами ООО "МБКИ" (Межрегиональное Бюро Кредитных Историй), для получения информации о заемщиках, для обмена информацией о заемщиках между кредиторами, что позволит сократить сроки принятия решения о выдаче кредита и снижение процентных ставок.

Статьи по банковскому делу:

Период ужесточения денежно-кредитной политики
Данный период сопровождался ужесточением финансового законодательства, усилением надзора за банковской системой, экономическим и административным регулированием структуры внешних заимствований банками и зарубежных инвестиций в экономику страны, расширением применения монетаристических принципов упр ...

Морское страхование: сущность и принципы организации
Морское страхование грузов,судов, иных имущественных интересов - один из древнейших экономических и правовых институтов. За несколько веков до нашей эры древние финикийцы заключали договор "морского займа" - прообраз современного полиса по страхованию грузов, а совершенствуемая до нашего ...

Основные условия страхования имущества организаций
В Российской Федерации почти все названные виды страхования проводятся в добровольной форме. Единственное исключение – обязательное страхование государственных строений, сданных в аренду или иной вид пользования. Для промышленных предприятий подлежат страхованию: • здания, сооружения, объекты незав ...