Кредитование малого бизнеса в ЗАО "СтарБанк"

В зависимости от параметров конкретной сделки кредитный специалист формирует и запрашивает необходимый список.

При необходимости у Клиента дополнительно могут быть затребованы и иные документы.

При этом кредитным аналитиком может быть определена очередность предоставления документов:

· в первую очередь предоставляются документы, необходимые для принятия решения по сделке (как правило, это финансовые документы и часть документов из других групп);

· во вторую очередь, документы, необходимые для юридического оформления сделки.

Для принятия решения об установлении Клиенту Лимита кредитования кредитным аналитиком проводится анализ кредитных рисков, связанных с заключением кредитной сделки, в ходе которого оценивается:

· кредитоспособность Заемщика (включая риски бизнеса и финансовые риски),

· необходимость в привлечении им кредитных ресурсов,

· возможные источники погашения,

· личное имущество владельцев бизнеса,

· качество управления,

· кредитная история,

· намерение погасить кредит в срок и в полном объеме,

· состояние и реальность обеспечения и гарантий, предлагаемых Заемщиком.

Кредитный риск заключается в том, что в период, в течение которого ссуда будет оставаться непогашенной, заемщик будет неспособен, либо не пожелает, выполнить условия кредитного соглашения.

Глубина анализа кредитоспособности и, соответственно, время, затрачиваемое на его проведение, должна быть сопоставима с предполагаемой суммой сделки.

Качественный анализ основан на использовании информации, которая не может быть выражена в количественных показателях. Для проведения такого анализа используются сведения, представленные Заемщиком, подразделением безопасности и информация базы данных.

На этом этапе оцениваются риски:

отраслевые:

состояние рынка по отрасли;

тенденции в развитии конкуренции;

уровень государственной поддержки;

значимость предприятия в масштабах региона;

риск недобросовестной конкуренции со стороны других банков;

акционерные:

риск передела акционерного капитала;

согласованность позиций крупных акционеров;

регулирования деятельности предприятия:

подчиненность (внешняя финансовая структура);

формальное и неформальное регулирование деятельности;

лицензирование деятельности;

льготы и риски их отмены;

риски штрафов и санкций;

правоприменительные риски (возможность изменения в законодательной и нормативной базе);

производственные и управленческие:

технологический уровень производства;

риски снабженческой инфраструктуры (изменение цен поставщиков, срыв поставок и т.д.);

риски, связанные с банками, в которых открыты счета;

деловая репутация (аккуратность в выполнении обязательств, кредитная история, участие в крупных проектах, качество товаров и услуг и т.д.);

качество управления (квалификация, устойчивость положения руководства, адаптивность к новым методам управления и технологиям, влиятельность в деловых и финансовых кругах).

Так же ЗАО "СтарБанк" активно пользуется услугами ООО "МБКИ" (Межрегиональное Бюро Кредитных Историй), для получения информации о заемщиках, для обмена информацией о заемщиках между кредиторами, что позволит сократить сроки принятия решения о выдаче кредита и снижение процентных ставок.

Статьи по банковскому делу:

Цель деятельности коммерчески банков
Одна из основных целей коммерческих банков ¾ получение прибыли, являющейся источником выплаты дивидендов акционерам, создание фондов банков, базой повышения благосостояния работников банка и т.п. Прибыль банка представляет собой разность между его валовым доходом и расходами. Валовой доход б ...

Система кредитного скоринга
История Банка ВТБ – это история становления флагмана отечественной банковской индустрии. ВТБ сегодня принадлежит ключевая роль в инвестиционном кредитовании экономики и развитии розничного рынка банковских услуг в России. Банк внешней торговли (Внешторгбанк) был учрежден в октябре 1990 года при уча ...

Казахстанский опыт устранения банковских рисков
Анализ рисков банковского сектора Республики Казахстан: Основные факторы, влияющие на уровень рейтингов: Позитивные: по-прежнему благоприятные макроэкономические условия и перспективы роста; достаточно хорошие, хотя и требующие дальнейшей доработки, принципы регулирования банковской деятельности; р ...