Ликвидность банка и методы управления ею
Ликвидность банка – это основной принцип работы банковской системы и основной объект управления финансового менеджера.
Страхование, его экономическое содержание
Человеку всегда было присуще желание как-то обезопасить себя от вредоносных последствий жизни или хотя бы свести их к минимуму.
В зависимости от параметров конкретной сделки кредитный специалист формирует и запрашивает необходимый список.
При необходимости у Клиента дополнительно могут быть затребованы и иные документы.
При этом кредитным аналитиком может быть определена очередность предоставления документов:
· в первую очередь предоставляются документы, необходимые для принятия решения по сделке (как правило, это финансовые документы и часть документов из других групп);
· во вторую очередь, документы, необходимые для юридического оформления сделки.
Для принятия решения об установлении Клиенту Лимита кредитования кредитным аналитиком проводится анализ кредитных рисков, связанных с заключением кредитной сделки, в ходе которого оценивается:
· кредитоспособность Заемщика (включая риски бизнеса и финансовые риски),
· необходимость в привлечении им кредитных ресурсов,
· возможные источники погашения,
· личное имущество владельцев бизнеса,
· качество управления,
· кредитная история,
· намерение погасить кредит в срок и в полном объеме,
· состояние и реальность обеспечения и гарантий, предлагаемых Заемщиком.
Кредитный риск заключается в том, что в период, в течение которого ссуда будет оставаться непогашенной, заемщик будет неспособен, либо не пожелает, выполнить условия кредитного соглашения.
Глубина анализа кредитоспособности и, соответственно, время, затрачиваемое на его проведение, должна быть сопоставима с предполагаемой суммой сделки.
Качественный анализ основан на использовании информации, которая не может быть выражена в количественных показателях. Для проведения такого анализа используются сведения, представленные Заемщиком, подразделением безопасности и информация базы данных.
На этом этапе оцениваются риски:
отраслевые:
состояние рынка по отрасли;
тенденции в развитии конкуренции;
уровень государственной поддержки;
значимость предприятия в масштабах региона;
риск недобросовестной конкуренции со стороны других банков;
акционерные:
риск передела акционерного капитала;
согласованность позиций крупных акционеров;
регулирования деятельности предприятия:
подчиненность (внешняя финансовая структура);
формальное и неформальное регулирование деятельности;
лицензирование деятельности;
льготы и риски их отмены;
риски штрафов и санкций;
правоприменительные риски (возможность изменения в законодательной и нормативной базе);
производственные и управленческие:
технологический уровень производства;
риски снабженческой инфраструктуры (изменение цен поставщиков, срыв поставок и т.д.);
риски, связанные с банками, в которых открыты счета;
деловая репутация (аккуратность в выполнении обязательств, кредитная история, участие в крупных проектах, качество товаров и услуг и т.д.);
качество управления (квалификация, устойчивость положения руководства, адаптивность к новым методам управления и технологиям, влиятельность в деловых и финансовых кругах).
Так же ЗАО "СтарБанк" активно пользуется услугами ООО "МБКИ" (Межрегиональное Бюро Кредитных Историй), для получения информации о заемщиках, для обмена информацией о заемщиках между кредиторами, что позволит сократить сроки принятия решения о выдаче кредита и снижение процентных ставок.
Статьи по банковскому делу:
Цель деятельности коммерчески банков
Одна из основных целей коммерческих банков ¾ получение прибыли, являющейся источником выплаты дивидендов акционерам, создание фондов банков, базой повышения благосостояния работников банка и т.п. Прибыль банка представляет собой разность между его валовым доходом и расходами. Валовой доход б ...
Система кредитного скоринга
История Банка ВТБ – это история становления флагмана отечественной банковской индустрии. ВТБ сегодня принадлежит ключевая роль в инвестиционном кредитовании экономики и развитии розничного рынка банковских услуг в России. Банк внешней торговли (Внешторгбанк) был учрежден в октябре 1990 года при уча ...
Казахстанский опыт устранения банковских рисков
Анализ рисков банковского сектора Республики Казахстан: Основные факторы, влияющие на уровень рейтингов: Позитивные: по-прежнему благоприятные макроэкономические условия и перспективы роста; достаточно хорошие, хотя и требующие дальнейшей доработки, принципы регулирования банковской деятельности; р ...