Ликвидность банка и методы управления ею

Ликвидность банка и методы управления ею

Ликвидность банка – это основной принцип работы банковской системы и основной объект управления финансового менеджера.

Страхование, его экономическое содержание

Страхование, его экономическое содержание

Человеку всегда было присуще желание как-то обезопасить себя от вредоносных последствий жизни или хотя бы свести их к минимуму.

Кредитование малого бизнеса в ЗАО "СтарБанк"

Страница 1

Кредиты предоставляются на коммерческой договорной основе при соблюдении принципов срочности, платности, возвратности, обеспеченности.

Кредитование осуществляется, руководствуясь законодательством Российской Федерации, нормативными документами Банка России, Положением о процессе кредитования субъектов малого и среднего бизнеса в ЗАО "СтарБанк", а также другими внутренними нормативными документами Банка по кредитованию.

Кредитование осуществляется Банком как в российских рублях, так и в иностранной валюте, при соблюдении следующих требований, если иное не указанно в Положении (документах) о соответствующем Кредитном продукте для субъектов МСБ:

· Размер кредита (с учетом кредитов других банков) - не более удвоенной суммы среднемесячной выручки предприятия за последние 6 месяцев; график погашения должен быть выстроен таким образом, чтобы сумма к погашению по всем кредитным обязательствам Заемщика в календарный месяц не превышала среднемесячной выручки; при кредитовании на инвестиционные нужды размер кредита определяется в соответствии с согласованным с Банком бизнес-планом проекта.

· Предоставление кредита в валюте РФ производится перечислением суммы кредита на расчетный счет клиента, открытый в Банке;

· Предоставление кредита в иностранной валюте производится перечислением суммы кредита на текущий валютный счет клиента, открытый в Банке.

· Оценка степени кредитного риска каждого Клиента и определение категории качества ссуды, а также формирование и регулирование резерва по ссудам осуществляется согласно внутреннему нормативному документу Банка "Порядок формирования резервов на возможные потери по ссудам" и Положения Банка России от 20.03.04 № 254-П с последующими изменениями и дополнениями, а также "Финансовой моделью". [14]

Предоставляемые Банком кредиты могут быть как необеспеченными, так и обеспеченными в соответствии с условиями Кредитного продукта.

При оценке ликвидности предлагаемого в залог имущества, определении залоговой стоимости, порядка взаимодействия с оценочными и страховыми компаниями, мониторинга залога необходимо руководствоваться Положением о порядке проведения залоговых операций в ЗАО "СтарБанк", при этом, если иное не указанно в Положении (документах) о соответствующем Кредитном продукте для субъектов МСБ:

· обязательно страхование Залогодателем имущества, передаваемого в залог в обеспечение исполнения Заемщиком обязательств по предоставляемому кредиту в его залоговой стоимости от рисков, утраты и повреждения на срок действия кредитного договора, увеличенному на 1 один месяц с назначением Банка выгодоприобретателем;

· обязательно предоставление оригинала страхового полиса на хранение в Банк, а также документов, подтверждающих уплату страховой премии.

· Обеспечением по кредиту могут служить:

· оборудование, автотранспорт, недвижимость;

· товары в обороте, в т. ч. сырье, товар, готовая продукция;

· поручительство третьих лиц;

· приобретаемое оборудование.

Указанные способы обеспечения могут применяться в отдельности и в различном сочетании на основании Положения (документов) о соответствующем Кредитном продукте для субъектов малого и среднего бизнеса. Залоговая стоимость имущества должна обеспечивать: основной долг и проценты на срок транша или на весь срок действия кредитного договора, если кредит гасится частями без внутренних погашений траншей. При сроке кредита/транша свыше 3 месяцев залоговая стоимость имущества должна обеспечивать: основной долг и проценты за 3 месяца.

Если иное не указанно в Положении (документах) о соответствующем Кредитном продукте для субъектов малого и среднего бизнеса, в случае:

· если Заемщик организационно и структурно осуществляет свой бизнес совместно с другими взаимосвязанными субъектами при оформлении кредита необходимо оформление солидарных поручительств всех субъектов совместного хозяйствования, параллельно с комплексным анализом консолидированной финансовой отчетности данного холдинга.

· если в обеспечение испрашиваемого кредита предоставляется имущество, находящееся в собственности Залогодателя - физического лица, одновременно являющимся индивидуальным предпринимателем, в Банк должно быть предоставлено согласие (нотариальная форма - при залоге недвижимого имущества, простая письменная форма - при залоге движимого имущества) супруги (супруга) Залогодателя на передачу вышеуказанного имущества в залог Банку;

· если Заемщиком является индивидуальный предприниматель, то супруг (а) индивидуального предпринимателя должен (на) быть по возможности привлечен (а) в качестве солидарного созаемщика.

Дополнительное обеспечение.

Если иное не указанно в Положении (документах) о соответствующем Кредитном продукте для субъектов малого и среднего бизнеса, банк вправе в отдельных случаях запросить предоставление поручительства Генерального директора, учредителя (-ей) или фактического (-их) собственника (-ов) малого бизнеса, в случае, если Заемщиком выступает юридическое лицо.

Страницы: 1 2 3

Статьи по банковскому делу:

Анализ рентабельности АО «Темiрбанк»
Рентабельность (доходность) коммерческого банка – один из основных стоимостных показателей эффективной банковской деятельности. Рентабельность банка можно рассчитать с помощью некоторых показателей, которые будут представлены ниже. Показатель чистая маржа прибыли банка (NPM) – позволяет оценить общ ...

Коммерческие банки
Современные коммерческие банки, как и другие элементы кредитной системы, постоянно эволюционируют. Термин «коммерческий» в названии банка утратил своё первоначальный смысл («commerce» - торговля) и обозначает ориентированность банка на обслуживание всех видов хозяйственных агентов независимо от род ...

Факторы, определяющие надежность коммерческого банка. Основные подходы к оценке надежности коммерческих банков
надежность банк коммерческий автоматизация В условиях продолжающейся рыночной нестабильности и кризиса в банках, принявшего скрытые формы, проблема оценки финансового состояния банка является актуальной. Актуальность этой проблемы стала еще выше после августовского банковского кризиса 1998 г. еще в ...

Навигация

Copyright © 2022 - All Rights Reserved - www.silline.ru