Ликвидность банка и методы управления ею

Ликвидность банка и методы управления ею

Ликвидность банка – это основной принцип работы банковской системы и основной объект управления финансового менеджера.

Страхование, его экономическое содержание

Страхование, его экономическое содержание

Человеку всегда было присуще желание как-то обезопасить себя от вредоносных последствий жизни или хотя бы свести их к минимуму.

Экономическая характеристика деятельности банка

Финансовая информация » Кредитование малого бизнеса в России и в мировой практике » Экономическая характеристика деятельности банка

Страница 2

ЗАО "СтарБанк" в рейтинге Российских Банков занимает 230 место. [11]

Рассмотрение кредитной заявки ООО "Восток"

ООО "Восток" обратилось с заявкой на предоставление овердрафта в размере 1 000 000 рублей сроком на 12 месяцев.

У предприятия открыт один расчетный счет в ЗАО "СтарБанк", среднемесячный кредитовый оборот составляет 2 430,6 тыс. руб. Кредитная история отсутствует. Основными видами деятельности ООО "Восток" являются розничная и оптовая торговля продуктами питания. На предприятии работает 10 человек. Компания арендует складское и офисное помещения общей площадью 120 и 33,5 кв. м. соответственно.

Предприятием предоставлена финансовая отчетность (Приложение 1) на основании которой оценивается финансовое положение предприятия.

Краткое резюме финансового состояния компании:

Деятельность предприятия носит стабильный характер; в анализируемом периоде (1 кв. 2011 - 4кв. 2011) предприятие сработало без убытков, а в 3 и 4 кварталах отчетного года сложилась небольшая прибыль.

Актив:

доля оборотных составляет 99%, их рост происходит как за счет запасов ТМЦ (увеличение в 52,8 раза), так и за счет увеличения краткосрочной дебиторской задолженности - в 132,3 раза; просроченная задолженность отсутствует.

Пассив:

Доля собственного капитала в пассивах составляет 0,1%, задолженности по кредитам нет.

По данным предприятия, просроченная задолженность по заработной плате погашена на конец 2011 года, имеется задолженность по налогам и внебюджетным фондам в размере 330 тыс. руб.

Финансовые результаты деятельности:

Анализ Отчета о прибылях и убытках данной организации показывает динамику роста выручки от реализации товаров - в 9,1 раза от даты второго отчетного периода.

Динамика чистой прибыли - положительная.

В соотношении собственных и заемных средств основной вес принадлежит заемным средствам, которые на конец 2011 года были больше собственных в 100,67 раз; тем не менее чистые активы показывают стабильный рост.

Коэффициент текущей ликвидности, отражающий возможность погашения краткосрочных обязательств общества за счет оборотных активов равен 1, т.е. текущих активов достаточно для выполнения всех краткосрочных обязательств. В динамике - на протяжении всего анализируемого периода находится на стабильном уровне.

Коэффициент абсолютной ликвидности, характеризующий возможность погашения краткосрочной задолженности общества за счет наиболее ликвидных активов ниже нормативного: 0,01 против 0,05, что говорит о том, что Заемщик не сможет немедленно расплатиться по своим обязательствам.

На основании вышеизложенного можно сделать вывод, что финансовое положение ООО "Восток" в соответствии с внутренними документами ЗАО "СтарБанк" оценивается не выше чем "среднее".

Учитывая среднее финансовое положение предприятия, отсутствие кредитной истории и то, что все обороты проходят через расчетный счет в ЗАО "СтарБанк" клиенту можно предложить кредитование на следующих условиях:

Сумма:

800 000 рублей

Вид кредита:

Овердрафт

Cрок кредитования/транша:

1 год/30 дней

Обеспечение:

Поручительство Директора

Процентная ставка:

18% годовых

Единовременная комиссия

1% от лимита овердрафта

Погашение процентов:

Ежемесячно, в последний рабочий день месяца

Целевое назначение:

Пополнение оборотных средств

Источники гашения:

Выручка от основной деятельности

Страницы: 1 2 3

Статьи по банковскому делу:

Принципы организации безналичных расчетов
Можно выделить пять основных принципов: 1.) правовая регламентация расчетов и платежей; 2.) проверка через банк подавляющей части безналичных расчетов; 3.) поддержание ликвидности на уровне, обеспечивающем бесперебойное осуществление платежей; 4.) наличие акцепта (согласия) плательщика на платеж; 5 ...

Доходы бюджета Территориального фонда обязательного медицинского страхования
Бюджет территориального фонда представляет собой форму образования и расходования денежных средств, который формируется вне федерального бюджета и бюджетов субъектов Российской Федерации и предназначен для реализации конституционных прав граждан на охрану здоровья и медицинскую помощь. Бюджет соста ...

Понятие ликвидности коммерческого банка
Ликвидность – одна из обобщенных качественных характеристик деятельности банка, обусловливающая его надежность. Термин «ликвидность» (от лат. Liquidus – жидкий, летучий) в буквальном смысле слова означает легкость реализации, продажи, превращения материальных ценностей и прочих активов в денежные с ...

Навигация

Copyright © 2022 - All Rights Reserved - www.silline.ru