Ликвидность банка и методы управления ею
Ликвидность банка – это основной принцип работы банковской системы и основной объект управления финансового менеджера.
Страхование, его экономическое содержание
Человеку всегда было присуще желание как-то обезопасить себя от вредоносных последствий жизни или хотя бы свести их к минимуму.
1. Экономическое обеспечение мероприятия
Итак, было проанализировано состояние активных и пассивных операций в ООО КБ «Кольцо Урала» Банке и выработаны следующие предложения: поскольку специфика банка – это предоставление массовых кредитов, следует уделить особое внимание кредитным операциям банка.
Необходимо в первую очередь разработать мероприятия по минимизации кредитных рисков. Это приведет к получению экономии на случай реализации риска невозврата кредитных средств. Таким образом, размер оттоков, связанных с невозвратом будет меньше, соответственно это приведет к улучшению состояния ликвидности банка.
Итак, для снижения кредитного риска ООО КБ «Кольцо Урала» необходимо ввести меры:
- оценить возможные потери для банка связанные с невозвратом кредитов;
- повысить квалификацию состава сотрудников работающего в области кредитования;
- уменьшение размеров выдаваемых кредитов одному заемщику.
Этот способ применяется, когда банк не полностью уверен в достаточной кредитоспособности клиента;
- страхование кредитов.
Страхование предполагает полную передачу риска его невозврата организации, занимающейся страхованием. Все расходы, связанные со страхованием, как правило, относятся на ссудополучателей;
- привлечение достаточного обеспечения.
Такой метод практически гарантирует банку возврат выданной суммы и получение процентов.
Приоритет при защите от кредитного риска отдается не привлечению достаточного обеспечения, предназначенного для покрытия убытков, а анализу кредитоспособности заемщика, направленному на недопущение этих убытков, ссуда выдается в расчете на то, что она будет возвращена в соответствии с кредитным договором.
Наиболее важным направлением представляется введение страхования риска невозврата кредита. Рассчитаем его экономическую эффективность.
2. Расчет экономической эффективности
Проанализируем количественно уровень невозвратных кредитов и определим возможную величину наших потерь.
В общей структуре кредитного портфеля наибольшую долю традиционной занимают кредиты юридическим лицам – на 01.01.12 около 66%. За 2011 год доля кредитов физическим лицам сократилась с 42 % до 34 % .
Таблица 38 – Структура ссудной задолженности ООО КБ «Кольцо Урала»
Показатели |
01.01.2011 |
01.01.2012 |
Отклонение, +,- | |||
млн. руб. |
Доля, % |
млн. руб. |
Доля, % |
млн. руб. |
% | |
Кредиты юридическим лицам |
5,211 |
58% |
4,884 |
66% |
(328) |
94% |
Кредиты физическим лицам |
3,804 |
42% |
2,535 |
34% |
(1,269) |
67% |
Общий объем кредитного портфеля |
9,015 |
100% |
7,419 |
100% |
(1,596) |
82% |
Качество портфеля хорошее (доля просроченных обязательств в кредитах, выданных организациям – 0,92%, сформированный резерв на возможные потери по ссудам составляет 11% от всего портфеля).
Анализ просроченной задолженности в банке показывает, что доля просроченной задолженности невысока и незначительно возросла: с 0,91% до 0,92% портфеля.
Таблица 39 – Доля просроченной задолженности в общем объеме кредитования
Показатели |
01.01.2011 |
01.01.2012 |
Отклонение, | |||
+,- | ||||||
Тыс. |
Доля, % |
Тыс. |
Доля, % |
Тыс |
Темп прироста, % | |
руб. |
руб. |
руб. | ||||
Просроченная задолженность по кредитованию |
82 220 |
0,91 |
67 990 |
0,92 |
14 400 |
83% |
Общий объем кредитования |
9 015 978 |
100% |
7 419 420 |
100% |
-1596 000 |
-18% |
Статьи по банковскому делу:
Классификация государственных ценных бумаг
В каждом государстве классификация ценных бумаг имеет свою специфику в силу уникальности государственного устройства и истории развития рынка ценных бумаг. Выделим общую классификацию государственных ценных бумаг: 1. По виду эмитента: - ценные бумаги федерального правительства; - муниципальные ценн ...
Состояние денежной сферы и реализация денежно-кредитной политики в январе—сентябре
2008 года
Отличительной особенностью динамики денежно-кредитных показателей в 2008 г. является существенное замедление темпов роста широкой денежной массы, денежных агрегатов М2, М0, М2—М0. На формирование этих показателей оказали влияние мировой финансово-экономический кризис, снижение мировых цен на товары ...
Организационно-экономическая характеристика АИКБ «Татфондбанк»
ОАО «АИКБ «Татфондбанк»: РТ, г. Казань, ул. Чернышевского, 43/2. Председатель Правления на 01.01.2011г.: Мусин Р.Р. АИКБ «Татфондбанк» - универсальный банк с широким спектром банковских услуг корпоративным клиентам и частным лицам, который входит в число 100 крупнейших банков России по размеру акти ...