Оптимизация кредитных рисков в целях повышения ликвидности банка

1. Экономическое обеспечение мероприятия

Итак, было проанализировано состояние активных и пассивных операций в ООО КБ «Кольцо Урала» Банке и выработаны следующие предложения: поскольку специфика банка – это предоставление массовых кредитов, следует уделить особое внимание кредитным операциям банка.

Необходимо в первую очередь разработать мероприятия по минимизации кредитных рисков. Это приведет к получению экономии на случай реализации риска невозврата кредитных средств. Таким образом, размер оттоков, связанных с невозвратом будет меньше, соответственно это приведет к улучшению состояния ликвидности банка.

Итак, для снижения кредитного риска ООО КБ «Кольцо Урала» необходимо ввести меры:

- оценить возможные потери для банка связанные с невозвратом кредитов;

- повысить квалификацию состава сотрудников работающего в области кредитования;

- уменьшение размеров выдаваемых кредитов одному заемщику.

Этот способ применяется, когда банк не полностью уверен в достаточной кредитоспособности клиента;

- страхование кредитов.

Страхование предполагает полную передачу риска его невозврата организации, занимающейся страхованием. Все расходы, связанные со страхованием, как правило, относятся на ссудополучателей;

- привлечение достаточного обеспечения.

Такой метод практически гарантирует банку возврат выданной суммы и получение процентов.

Приоритет при защите от кредитного риска отдается не привлечению достаточного обеспечения, предназначенного для покрытия убытков, а анализу кредитоспособности заемщика, направленному на недопущение этих убытков, ссуда выдается в расчете на то, что она будет возвращена в соответствии с кредитным договором.

Наиболее важным направлением представляется введение страхования риска невозврата кредита. Рассчитаем его экономическую эффективность.

2. Расчет экономической эффективности

Проанализируем количественно уровень невозвратных кредитов и определим возможную величину наших потерь.

В общей структуре кредитного портфеля наибольшую долю традиционной занимают кредиты юридическим лицам – на 01.01.12 около 66%. За 2011 год доля кредитов физическим лицам сократилась с 42 % до 34 % .

Таблица 38 – Структура ссудной задолженности ООО КБ «Кольцо Урала»

Качество портфеля хорошее (доля просроченных обязательств в кредитах, выданных организациям – 0,92%, сформированный резерв на возможные потери по ссудам составляет 11% от всего портфеля).

Анализ просроченной задолженности в банке показывает, что доля просроченной задолженности невысока и незначительно возросла: с 0,91% до 0,92% портфеля.

Таблица 39 – Доля просроченной задолженности в общем объеме кредитования

Статьи по банковскому делу:

Снижение затрат на проверку подлинности векселей
Основная проблема, с которой сталкиваются операторы вексельного рынка, - документарная форма векселя и связанные с этим дополнительные затраты на проверку векселей, их хранение и инкассацию. Каждая компания-оператор вынуждена самостоятельно организовывать инфраструктуру, занимающуюся проверкой блан ...

Выпуск собственных векселей
Операции коммерческих банков с векселями регулируются письмом Центрального банка РФ [5]. Согласно этому документу при выпуске собственного векселя коммерческий банк может выступать в качестве либо векселедателя простого векселя, либо векселедателя неакцептованного переводного векселя, либо акцептан ...

Операции банков и их характеристики
Банковские операции – операции, направленные на решение задач и реализацию функций банков, то есть отражающие банковскую деятельность. Они связаны с движением специфического товара – денег (валюты), ценных бумаг и валютных ценностей, и поэтому отличаются от операций других субъектов хозяйствования. ...