Ликвидность банка и методы управления ею

Ликвидность банка – это основной принцип работы банковской системы и основной объект управления финансового менеджера.

Страхование, его экономическое содержание

Человеку всегда было присуще желание как-то обезопасить себя от вредоносных последствий жизни или хотя бы свести их к минимуму.

Расширение ресурсной базы банка в целях повышения ликвидности банка

Финансовая информация » Ликвидность банка и методы управления ею » Расширение ресурсной базы банка в целях повышения ликвидности банка

Страница 1

Итак, в процессе исследования определен ряд мер, необходимых для повышения уровня ликвидности банка. Их характеристика и возможность практического применения приведены в таблице 26.

Таблица 26 – Анализ практической применимости мер по повышению ликвидности

Мера	Практическая применимость
увеличить срок депозитов;	Для реализации необходимо на основе анализа рынка предложить более высокие ставки по депозитам, повышать рейтинг надежности
Привлекать средства на рынке ценных бумаг	В настоящее время фондовый рынок находится в стадии падения в связи с финансовым кризисом. Данный инструмент в данный момент не применим, поскольку высок риск неразмещения.
Развитие РКО	Для реализации необходимо на основе анализа рынка предложить более низкие тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию
Развитие зарплатных карточных проектов
Ввести требование о наличии минимального остатка на счете клиента	Необходимо ввести требование минимального остатка - от 10 до 50 руб., чтобы стимулировать клиентов к ведению счетов.
Сократить затраты на содержание офисов	Административно - управленческие расходы составили 13,5 млн. руб. Существует объективная необходимость их анализа.
Переориентация активов в сторону активов – до 1 года в соответствии со структурой пассивов	Развитие краткосрочного кредитования – сроком до 1 года. Рекомендуемые виды кредитования: кредитные линии, кредиты на пополнение оборотных средств и карточное кредитования Преимущественно эти виды. кредитования, т.к. это подразумевают частое наличие остатка на счете

Итак, на основании проведенного анализа финансового состояния и текущей конъюнктуры рынка кредитов и депозитов Уральского региона, в рамках работы предлагается провести комплекс мероприятий по увеличению текущей ликвидности:

Привлечь депозиты по рыночным ставкам сроком до 1 года и направить их на развитие краткосрочного кредитования. При расчетах будем использовать данные по рынку Пермского края, поскольку проект планируется реализовать на территории Пермского региона.

Для реализации проекта необходимо:

- определить максимально возможные объемы краткосрочного кредитования в зависимости от предлагаемых ставок по кредитам.

- определить максимально возможные объемы привлечения депозитов в зависимости от предлагаемых ставок по вкладам (депозитам);

- совместить ограничения и определить наиболее выгодные ставки и объемы привлечения и размещения средств. Критерием для выбора будет максимизация прибыли.

Полученные результаты необходимо оценить с точки зрения их влияния на состояние ликвидности банка.

1.Определение объемов кредитования в зависимости от ставок

В процессе анализа рынка выяснено:

- емкость рынка (максимальный объем кредитования при ставке до 0%) составляет 50 000 млн. руб. Максимальная банковская ставка, на которую сформирован спрос составляет 50% годовых.

Таким образом, выявим зависимость объема кредитования величины от процентной ставки типа у = а – вх.

с учетом известных данных зависимость получим вида у =50000–100000х.

Таблица 27 – Расчет объема рынка кредитов

Ставка по кредитам	0	0,05	0,1	0,15	0,2	0,25	0,3	0,35	0,4	0,45	0,5
Объем, млн. руб.	50000	45000	40000	35000	30000	25000	20000	15000	10000	5000	0

Страницы: 1 2 3 4 5 6

Статьи по банковскому делу:

Расходы бюджета Территориального фонда обязательного медицинского страхования
Бюджет территориального фонда включает следующие виды расходов: 1. Финансирование территориальной программы ОМС; 2. Финансирование иных мероприятий, предусмотренных нормативными правовыми актами Российской Федерации по обязательному медицинскому страхованию. Расходы на финансирование территориально ...

Организация кредитного процесса в банке
Ставки кредитования На сегодняшний день Банк оказывает услуги по кредитованию корпоративных клиентов в рублях и иностранной валюте, осуществляет овердрафтное кредитование клиентов Банка, предоставляет вексельные кредиты, а также банковские гарантии. С 17 сентября 2001 года в Банке действуют следующ ...

Значение страхования в деле разрешения новых проблем в области риск-менеджмента
В настоящее время в риск-менеджменте выделяется несколько его составляющих: - измерение риска (в основе находятся постулаты теории вероятности, анализа решений и определения природы и масштабов потерь в тех случаях, когда принятое решение не «срабатывает»); - стратегия риска (интеграция риск-менедж ...

Расширение ресурсной базы банка в целях повышения ликвидности банка

Навигация