Ликвидность банка и методы управления ею

Ликвидность банка и методы управления ею

Ликвидность банка – это основной принцип работы банковской системы и основной объект управления финансового менеджера.

Страхование, его экономическое содержание

Страхование, его экономическое содержание

Человеку всегда было присуще желание как-то обезопасить себя от вредоносных последствий жизни или хотя бы свести их к минимуму.

Расширение ресурсной базы банка в целях повышения ликвидности банка

Финансовая информация » Ликвидность банка и методы управления ею » Расширение ресурсной базы банка в целях повышения ликвидности банка

Страница 1

Итак, в процессе исследования определен ряд мер, необходимых для повышения уровня ликвидности банка. Их характеристика и возможность практического применения приведены в таблице 26.

Таблица 26 – Анализ практической применимости мер по повышению ликвидности

Мера

Практическая применимость

увеличить срок депозитов;

Для реализации необходимо на основе анализа рынка предложить более высокие ставки по депозитам, повышать рейтинг надежности

Привлекать средства на рынке ценных бумаг

В настоящее время фондовый рынок находится в стадии падения в связи с финансовым кризисом. Данный инструмент в данный момент не применим, поскольку высок риск неразмещения.

Развитие РКО

Для реализации необходимо на основе анализа рынка предложить более низкие тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию

Развитие зарплатных карточных проектов

Ввести требование о наличии минимального остатка на счете клиента

Необходимо ввести требование минимального остатка - от 10 до 50 руб., чтобы стимулировать клиентов к ведению счетов.

Сократить затраты на содержание офисов

Административно - управленческие расходы составили 13,5 млн. руб. Существует объективная необходимость их анализа.

Переориентация активов в сторону активов – до 1 года в соответствии со структурой пассивов

Развитие краткосрочного кредитования – сроком до 1 года. Рекомендуемые виды кредитования: кредитные линии, кредиты на пополнение оборотных средств и карточное кредитования Преимущественно эти виды.

кредитования, т.к. это подразумевают частое наличие остатка на счете

Итак, на основании проведенного анализа финансового состояния и текущей конъюнктуры рынка кредитов и депозитов Уральского региона, в рамках работы предлагается провести комплекс мероприятий по увеличению текущей ликвидности:

Привлечь депозиты по рыночным ставкам сроком до 1 года и направить их на развитие краткосрочного кредитования. При расчетах будем использовать данные по рынку Пермского края, поскольку проект планируется реализовать на территории Пермского региона.

Для реализации проекта необходимо:

- определить максимально возможные объемы краткосрочного кредитования в зависимости от предлагаемых ставок по кредитам.

- определить максимально возможные объемы привлечения депозитов в зависимости от предлагаемых ставок по вкладам (депозитам);

- совместить ограничения и определить наиболее выгодные ставки и объемы привлечения и размещения средств. Критерием для выбора будет максимизация прибыли.

Полученные результаты необходимо оценить с точки зрения их влияния на состояние ликвидности банка.

1.Определение объемов кредитования в зависимости от ставок

В процессе анализа рынка выяснено:

- емкость рынка (максимальный объем кредитования при ставке до 0%) составляет 50 000 млн. руб. Максимальная банковская ставка, на которую сформирован спрос составляет 50% годовых.

Таким образом, выявим зависимость объема кредитования величины от процентной ставки типа у = а – вх.

с учетом известных данных зависимость получим вида у =50000–100000х.

Таблица 27 – Расчет объема рынка кредитов

Ставка по кредитам

0

0,05

0,1

0,15

0,2

0,25

0,3

0,35

0,4

0,45

0,5

Объем, млн. руб.

50000

45000

40000

35000

30000

25000

20000

15000

10000

5000

0

Страницы: 1 2 3 4 5 6

Статьи по банковскому делу:

Работа с «проблемными» кредитами
В ходе реализации банком кредитной политики в части обеспечения возвратности кредита немаловажное значение имеет работа с «проблемными» кредитами. Под «проблемными» понимаются кредиты, по которым после выдачи в срок и в полном объеме не выполняются обязательства со стороны заемщика или же стоимость ...

Проблемы банковской системы и пути их решения
Выше были приведены показатели, позитивно характеризующие деятельность банков за последние годы. Но есть, конечно, и проблемы. Их можно выделить несколько главных. Самая главная, по – моему, состоит в том, что при таком хорошем, вроде бы, росте банковской системы, её уровень и удельный вес по отнош ...

Кредитные операции
АКТИВНЫЕ ОПЕРАЦИИ ПАССИВНЫЕ ОПЕРАЦИИ 1. Кредитование клиентов 6. Депозиты клиентов 2. Кредитование других банков 7. Депозиты банков 3. Депозиты в других банках 8. Кредиты банков в том числе 4. Средства на резервном корсчете центрального в центральном банке 5. Средства на корсчетах в других банках О ...

Навигация

Copyright © 2021 - All Rights Reserved - www.silline.ru