Ликвидность банка и методы управления ею

Ликвидность банка и методы управления ею

Ликвидность банка – это основной принцип работы банковской системы и основной объект управления финансового менеджера.

Страхование, его экономическое содержание

Страхование, его экономическое содержание

Человеку всегда было присуще желание как-то обезопасить себя от вредоносных последствий жизни или хотя бы свести их к минимуму.

Общие рекомендации по повышению уровня ликвидности банка

Финансовая информация » Ликвидность банка и методы управления ею » Общие рекомендации по повышению уровня ликвидности банка

Страница 1

Итак, анализ общего финансового состояния и состояния ликвидности банка позволяет порекомендовать в целях улучшения ликвидности следующее:

1. По состоянию на 01.01.12 все нормативы ликвидности выполнены, что говорит о соответствии уровня ликвидности банка требованиям ЦБ. Однако на критическом уровне находится коэффициент долгосрочной ликвидности, что говорит о целесообразности переформирования активов в сторону более краткосрочных.

2. Поскольку наиболее быстро приносит результаты управление активами, то в первую очередь необходимо пересмотреть политику формирования активов.

Таблица 25 – Сопоставление структуры активов и пассивов ООО КБ "Кольцо Урала" по уровню ликвидности на 01.01.12 г.:

Группа

Активы

Доля, %

Пассивы

доля, %

Мгновенно реализуемые

1,147,300

9%

1,576,183

12%

сроком до 30 дней без учета мгновенных

4,141,753

32%

1,773,064

14%

сроком от 31 дня до 1 года

3,344,966

26%

4,524,601

35%

Сроком свыше 1 года

4,124,562

32%

4,884,731

38%

Итого

12,758,581

100%

12,758,579

100%

При управлении ликвидностью банка необходимо стремиться к оптимальному соответствию структуры активов и пассивов по срокам до погашения. Кроме того, активы необходимо формировать исходя из имеющихся пассивов. При этом, необходимо руководствоваться принципом максимизации рентабельности при приемлемом уровне риска.

Таким образом, исходя из имеющихся пассивов, в которых 35% пассивов привлечено на срок от 30 до 365 дней, и 38% на срок более 1 года, - необходимо сформировать адекватную структуру активов. В настоящее время банк, отдавая приоритет ликвидности в ущерб доходности, формирует более краткосрочную структуру активов, в которой 26% приходится на срок от 30 до 365 дней и 32% на срок свыше 1 года. Учитывая, что нормативы ликвидности, установленные ЦБ, выполняются, в принципе такой подход можно признать оправданным. Однако формировать еще более краткосрочный портфель не рекомендуется, т.к. это приведет к сокращению долгосрочных продуктов и соответственно сокращению объемов продаж.

Кроме того, банк, используя средства клиентов до востребования, формирует активы со сроком до 30 дней. Это также риск. Риск является оправданным в случае, если в такие активы направляются пассивы до востребования в объеме не более неснижаемого остатка на счетах клиентов. В случае, если это не так, то следует сформировать более высоколиквидную структуру активов.

Необходимо сформировать более долгосрочный кредитный портфель. Это является целесообразным в условиях последствий финансового кризиса, когда конкуренты также сокращают сроки кредитования, развивая залоговые виды кредитов. Нужно отметить, что сформированная в настоящее время структура активов является менее эффективной, однако и менее рисковой при имеющихся пассивах.

3. За тем, необходимо управлять пассивами. Это более долгосрочная задача. Следует увеличить сроки депозитов (а это можно сделать не столько высокими ставками, сколько надежной репутацией), развивать инструменты привлечения долгосрочных средств на рынке ценных бумаг. Кроме того, развитие филиальной сети способствует увеличению числа клиентов, привлеченных к расчетно-кассовому обслуживанию, а это, как правило, основной вид ресурсов любого эффективного банка. Рекомендуется также в целях увеличения ресурсной базы развивать карточное кредитование, зарплатные карточные проекты, при выдаче кредитов практиковать требование о наличии неснижаемого остатка средств на счете клиента.

Страницы: 1 2

Статьи по банковскому делу:

Пути совершенствования системы обязательного медицинского страхования
Существуют множество подходов в совершенствовании системы здравоохранения. Так в 2005 году Министерством здравоохранения и социальной защиты РФ было запланировано объединение обязательного медицинского страхования и системы социального страхования. Речь идет о создании единой системы обязательного ...

Кредитование малого бизнеса в ЗАО "СтарБанк"
Кредиты предоставляются на коммерческой договорной основе при соблюдении принципов срочности, платности, возвратности, обеспеченности. Кредитование осуществляется, руководствуясь законодательством Российской Федерации, нормативными документами Банка России, Положением о процессе кредитования субъек ...

Тенденции равития форм привлечения ресурсов юридических лиц
Для анализа реализации форм привлечения ресурсов от юридических лиц рассмотрим структуру привлеченных средств коммерческих банков Российской Федерации. Таблица №4 Динамика и структура привлеченных банками средств организаций Российской Федерации, Республики Коми (на начало года; в рублях и иностран ...

Навигация

Copyright © 2021 - All Rights Reserved - www.silline.ru