Ликвидность банка и методы управления ею

Ликвидность банка и методы управления ею

Ликвидность банка – это основной принцип работы банковской системы и основной объект управления финансового менеджера.

Страхование, его экономическое содержание

Страхование, его экономическое содержание

Человеку всегда было присуще желание как-то обезопасить себя от вредоносных последствий жизни или хотя бы свести их к минимуму.

Анализ ликвидности ООО КБ «Кольцо Урала»

Финансовая информация » Ликвидность банка и методы управления ею » Анализ ликвидности ООО КБ «Кольцо Урала»

Страница 1

Анализ финансовой устойчивости в банковской сфере как и в классическом финансовом анализе сводится к определению соотношения собственного и заемного капитала, а также ряду дополнительных показателей:

– качеству кредитного портфеля;

– уровню ликвидности баланса;

– уровню рисков по основным операциям (кредитование, торговля ценными бумагами и пр.)

Первостепенное значение в банковской сфере имеет оценка ликвидности, платежеспособности банка.

Проанализируем структуру сложившихся пассивов по уровню ликвидности.

Наиболее крупная и управляемая статья обязательств – депозиты (средства клиентов на счетах). За анализируемый период структура изменилась в сторону сокращения долгосрочных пассивов (в связи с протеканием финансового кризиса): 40% приходится на вклады сроком до погашения от 31 до 365 дней, 28% - на срок свыше 1 года.

Таблица 19 - Структура депозитов по срокам до погашения

Показатель

Сумма на 01.01.11

Доля

Сумма на 01.01.12

Доля

до востребования

1,263,858

13%

1,563,407

15%

с оставшимся сроком до погашения до 30 дней

1,749,957

18%

1,771,855

17%

с оставшимся сроком до погашения от 31 до 365 дней

3,694,355

38%

4.169.071

40%

с оставшимся сроком до погашения свыше 365 дней

3.013,815

31%

2,918,349

28%

Итого

9,721,985

100%

10,422,682

100%

В целом структура пассивов по срокам изменилась в сторону формирования более краткосрочных пассивов: доля среднесрочных пассивов (до востребования и сроком до 30 дней) сократилась с 28% до 26%, доля пассивов со сроком до погашения свыше 1 года сократилась с 40% до 38%. Такие изменения с точки зрения ликвидности характеризуются как негативные. Однако ликвидность банка необходимо оценивать во взаимосвязи пассивов и активов.

Таблица 20 - Структура пассивов по срокам привлечения

Показатель

Сумма на 01.01.11

Доля

Сумма на 01.01.12

Доля

Формула

до востребования

1,714,477

14%

1,576,183

12%

Средства ЦБ + Средства банков + депозиты до востребования + проценты по депозитам до востребования + резервы под депозиты до востребования

Со сроком до погашения до 30 дней

1.751,231

14%

1.773,064

14%

депозиты сроком до 30 дней + резервы до 30 дней + процениты по депозитам до 30 дней

Со сроком до погашения от 31 дня до 1 года

4.026,441

33%

4,524,601

35%

депозиты до 1 года + резервы под депозиты до 1 года + проценты по таким депозитам + долговые ценные бумаги + прочие обязательства

Со сроком до погашения свыше 1 года

4,896.082

40%

4,884,731

38%

Собственный капитал + Депозиты со сроком более 1 года + резервы под депозиты сроком более 1 года + проценты по депозитам сроком более 1 года

Итого

12,388,231

100%

12,758,577

100%

Страницы: 1 2 3 4

Статьи по банковскому делу:

Классификация государственных ценных бумаг
В каждом государстве классификация ценных бумаг имеет свою специфику в силу уникальности государственного устройства и истории развития рынка ценных бумаг. Выделим общую классификацию государственных ценных бумаг: 1. По виду эмитента: - ценные бумаги федерального правительства; - муниципальные ценн ...

Центральный Банк РФ. Его роль в регулировании Российского валютного рынка
Центральный банк Российской Федерации является основным органом валютного регулирования в Российской Федерации. Центральный банк Российской Федерации в рамках настоящего Закона: 1) определяет сферу и порядок обращения в Российской Федерации иностранной валюты и ценных бумаг в иностранной валюте; 2) ...

Анализ формирования и использования прибыли
Для анализа прибыли банка используются отчеты о прибылях и убытках, оборотные ведомости по счетам второго порядка. Ставка налога на прибыль в 2009-2010 гг. составляла 20% налогооблагаемой прибыли. Фактический уровень налогообложения прибыли составил 35,75% в 2009 г. и -14,03% в 2010 г. В примере те ...

Навигация

Copyright © 2021 - All Rights Reserved - www.silline.ru