Ликвидность банка и методы управления ею

Ликвидность банка и методы управления ею

Ликвидность банка – это основной принцип работы банковской системы и основной объект управления финансового менеджера.

Страхование, его экономическое содержание

Страхование, его экономическое содержание

Человеку всегда было присуще желание как-то обезопасить себя от вредоносных последствий жизни или хотя бы свести их к минимуму.

Анализ финансовых результатов

Страница 3

Отдача собственного капитала упала до 0%. Рентабельность активов около 0%, притом, что доходность активов 12%. Рентабельность работающих активов (вложений в выданные ссуды, кредиты на межбанковском рынке, вложения в ценные бумаги и иностранную валюту) также около 0%.

Мультипликатор капитала составил 5.84 и указывает, что с каждого рубля собственного капитала на 01.01.12 удалось получить 5.84 рублей активов.

Для выявления наиболее эффективных направлений в деятельности банка, определим уровень рентабельности отдельных видов деятельности, сложившийся на 2011 год. При этом, рентабельность отдельных активов рассчитаем путем соотнесения полученного чистого дохода от данного вида деятельности к среднему за год объему данного актива:

Таблица 11 - Анализ рентабельности основных видов деятельности банка

Показатель

Средние активы за 2011 год, тыс. руб.

Чистый доход за 2011 год, тыс. руб.

Рентабельность актива, %

кредитование клиентов

8,217,699

461,257

6%

межбанковское кредитование

1,033,546

7,776

1%

операции с ценными бумагами

1,255.833

108.738

9%

прочие операции - комиссионные и с валютой

399,257

152.901

38%

Как мы видим из таблицы, наиболее рентабельными являются операции по комиссиям (38%) и операции с ценными бумагами (9%), в пользу развития которых и переориентировал банк свои активы. Операции кредитования менее эффективны – 6% рентабельности, операции межбанковского кредитования имеют рентабельность 1%. Такая рентабельность кредитных операций расценивается как ниже рыночного уровня.

Таким образом, рентабельность деятельности ООО КБ «Кольцо Урала» характеризуется как низкая.

В целях повышения рентабельности и ликвидности ООО КБ «Кольцо Урала» рекомендуется развивать наиболее доходные виды операций. Перспективным является развитие потребительского кредитования, причем его залоговых форм – автокредитования и целевого кредитования под залог имущества как наименее рисковых видов, что обусловлено кризисной экономической ситуацией в стране. Кроме того, развитие кредитования населения – это динамично развивающийся рынок с имеющимся потенциалом роста.

Проанализируем текущее состояние кредитного портфеля банка.

По состоянию на 01.01.12 размер выданных ссуд (кредитный портфель) составляет около 324 855 млн. руб. За 2011 год чистая ссудная задолженность возросла в 1,4 раза.

Таблица 12 – Состав кредитного портфеля

Показатели

01.01.2011

01.01.2012

Отклонение, +,-

млн. руб.

Доля, %

млн. руб.

Доля, %

млн. руб.

%

Кредиты юридическим лицам

5,211

58%

4.884

66%

(328)

94%

Кредиты физическим лицам

3,804

42%

2,535

34%

(1,269)

67%

Общий объем кредитного портфеля

9,025

100%

7,418

100%

(1,597)

82%

Страницы: 1 2 3 4 5 6 7

Статьи по банковскому делу:

Принципы и методы банковского кредитования
Кредитные операции банков - это отношения между кредитором и заёмщиком (дебитором) по предоставлению первым последнему определённой сумы денежных средств на условиях платности, срочности, возвратности. Банковские кредитные операции подразделяются на две большие группы: активные, когда банк выступае ...

Виды прибыли и их расчет
Прибыль коммерческого банка – это основной финансовый результат деятельности банка, определяемый как разница между всеми его доходами и расходами. Если расходы выше доходов, то этот результат имеет отрицательное значение и его называют убытком. Прибыль является источником и основой стабильности фин ...

Методы устранения проблем развития фондового рынка в РФ
Оценивая ситуацию на российском фондовом рынке в период развития кризисных явлений, а также, принимая во внимание отсутствие эффекта от действий регулирующих органов, можно предположить, что в ближайшем будущем российский фондовый рынок полностью попадет под влияние мировых биржевых центров, что ре ...

Навигация

Copyright © 2021 - All Rights Reserved - www.silline.ru