Ликвидность банка и методы управления ею

Ликвидность банка и методы управления ею

Ликвидность банка – это основной принцип работы банковской системы и основной объект управления финансового менеджера.

Страхование, его экономическое содержание

Страхование, его экономическое содержание

Человеку всегда было присуще желание как-то обезопасить себя от вредоносных последствий жизни или хотя бы свести их к минимуму.

Анализ финансового состояния ООО КБ «Кольцо Урала»

Финансовая информация » Ликвидность банка и методы управления ею » Анализ финансового состояния ООО КБ «Кольцо Урала»

Страница 2

Анализ пассивов баланса, представленный в таблице, позволяет сделать следующие выводы: на 01.01.12 активы банка профинансированы на 85% за счет заемных средств, на 15% - за счет собственных.

За анализируемый период доля заемных средств в структуре пассивов оставалась без изменений - 85%, что признается хорошим показателем. Такая структура говорит об эффективном управлении денежными потоками. Около 97% заемных средств – это средства клиентов на счетах банка, что считается основным источником эффективной банковской деятельности, за 2011 год их доля в заемных средствах возросла с 93% до 97%. Что расценивается положительно.

Следует также заметить, что прирост средств на счетах клиентов обеспечен за счет роста остатков на счетах физических лиц – на 1 251 млн. руб. Остатки же на счетах юридических лиц на фоне кризиса сократились – на 550 млн. руб. Таким образом, политику банка в области вкладных операций физических лиц можно признать эффективной.

Благодаря описанным выше тенденциям, за 2011 год темп роста собственных средств превысил темп роста заемных (104% против 103% соответственно), что говорит о росте финансовой устойчивости банка.

Проанализируем активы банка. Активные операции банка включают:

– Кредитование физических и юридических лиц;

– Расчетно-кассовое обслуживание;

– Операции с ценными бумагами;

– Операции с иностранной валютой и пр.

Составим аналитический баланс активов банка и проанализируем их состав, структуру и динамику. (таблица 7)

По итогам анализа активов банка ООО КБ «Кольцо Урала» можно проследить неоднозначную динамику. Большую часть активов банка составляют: кредитный портфель (58% на 01.01.12), вложения в ценные бумаги, паи и акции (16%), а также средства в ЦБ РФ (10%).

Валюта баланса за анализируемый период возросла всего на 3% и составила на 01.01.12 - 12 758 млн. руб.

Денежные средства банка сократились за 2011г. на 6%, средства в ЦБ РФ - сократились на 1%. Это динамика характеризует банк с отрицательной точки зрения: сокращение наиболее ликвидных активов банка снижает уровень ликвидности банка. Объем выданных кредитов сократился на 18% и составил на 01.01.12 около 7 418 млн. руб.

Таблица 7 - Анализ динамики активов банка, тыс. руб.

Наименование показателя

01.01.2011

Уд. вес, %

01.01.2012

Уд. вес, %

Темп роста, раз

1

Денежные средства, счета в ЦБРФ

816,047

7%

770,107

6%

0,94

2

Средства кредитных организаций в ЦБ РФ

459,359

4%

456,075

4%

0,99

2.1.

Обязательные резервы

14,517

0%

788,823

1%

5,43

3

Средства в кредитных организациях

839,974

7%

1,227,117

10%

1,46

4

Чистые вложения в торговые ценные бумаги

241,924

2%

127,711

1%

0,53

5

Чистые вложения в инвестиционные ценные бумаги, удерживаемые до погашения

-

0%

-

0%

-

6

Чистые вложения в ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи

104,937

1%

2,127.733

16%

19,41

7

Чистая ссудная задолженность

9,015,978

73%

7,419,420

58%

0,82

8

Требования по получению процентов

-

0%

-

0%

-

9

Основные средства, нематериальные активы, материальные запасы

307,478

2%

525,376

4%

1,71

10

Прочие активы

602,835

5%

195,678

2%

0,32

Итого Активы

12,403,049

100%

13,638,040

100%

1,03

Страницы: 1 2 3

Статьи по банковскому делу:

Значение страхования в деле разрешения новых проблем в области риск-менеджмента
В настоящее время в риск-менеджменте выделяется несколько его составляющих: - измерение риска (в основе находятся постулаты теории вероятности, анализа решений и определения природы и масштабов потерь в тех случаях, когда принятое решение не «срабатывает»); - стратегия риска (интеграция риск-менедж ...

История развития валютного рынка
Международный валютный рынок имеет глубокие многовековые корни. Он берет свое начало еще тысячи лет до нашей эры, когда в Египте появились первые металлические деньги. Сами валютообменные операции в их нынешнем понимании начали развиваться в средние века. Это было связано с развитием международной ...

Оценка банковской ликвидности 2010 -2011гг
Постепенное преодоление последствий глобального кризиса и нормализация ситуации в финансовой сфере в 2010 году оказали благоприятное воздействие на ликвидность банковского сектора. Но с середины 2011 года ликвидность банков начала снижаться из-за макроэкономической ситуации, при этом показатели лик ...

Навигация

Copyright © 2022 - All Rights Reserved - www.silline.ru