Ликвидность банка и методы управления ею

Ликвидность банка и методы управления ею

Ликвидность банка – это основной принцип работы банковской системы и основной объект управления финансового менеджера.

Страхование, его экономическое содержание

Страхование, его экономическое содержание

Человеку всегда было присуще желание как-то обезопасить себя от вредоносных последствий жизни или хотя бы свести их к минимуму.

Понятие ликвидности коммерческого банка

Финансовая информация » Ликвидность банка и методы управления ею » Понятие ликвидности коммерческого банка

Страница 2

Третья группа активов – активы долгосрочной ликвидности – все кредиты, выданные кредитной организацией; средства, инвестированные в ценные бумаги и на приобретение долговых обязательств; размещенные депозиты, в том числе в драгоценных металлах, с оставшимся сроком погашения свыше года; а также 50% гарантий и поручительств, выданных банком, сроком действия свыше года.

К четвертой группе активов относятся неликвидные активы в виде просроченных ссуд, некоторые виды ценных бумаг (некотируемые), здания и сооружения, другие основные средства [11, с. 109].

В экономической литературе, в целом, выделяют 2 следующие группы основных факторов, непосредственно влияющих на ликвидность:

1. Внутренние факторы. К ним относятся: структура активов, степень рискованности активов, диверсифицированность активов, структура пассивов, соотношение сроков привлечения ресурсов и сроков размещения средств, достаточность капитала, качество управления банком, имидж банка.

2. Внешние факторы. К ним относятся: политическая и экономическая обстановка, уровень развития рынка ценных бумаг, степень развития межбанковского рынка, организация системы рефинансирования, эффективность надзора со стороны Центробанка.

Некоторые факторы, положительно влияющие на ликвидность банка, имеют обратное воздействие на доходность. Так, например, чем выше доля первоклассных ликвидных активов в общей сумме активов, тем выше ликвидность банка, но ниже доходность, т.е. снижается удельный вес работающих (прибыльных) активов. Или, чем выше доля привлеченных ресурсов на срочной основе, тем легче банку поддерживать нужный баланс между активами и пассивами по срокам и суммам, следовательно, тем выше ликвидность банка. Но ориентация на срочные пассивы увеличивает в то же время не только ликвидность банка, но и его затраты, что неизбежно ведет к снижению прибыльности.

Избыток ликвидности негативно влияет на доходность банка. Вследствие иммобилизации части активов в малодоходные, но высоколиквидные средства, банк может нести убытки, что, в конечном счете, может явиться причиной банкротства, и, следовательно, к абсолютной потере ликвидности.

Чтобы избежать возникновения проблемы ликвидности банк должен:

1. контролировать деятельность всех отделов банка, отвечающих за использование и привлечение средств, и координировать свою деятельность с работой этих отделов.

2. предвидеть (если это возможно), когда наиболее крупные вкладчики и пользователи кредитов банка планируют снять средства со счета или увеличить вклады.

3. постоянно анализировать потребность в ликвидных средствах и решения относительно их размещения в целях избежания излишка или дефицита ликвидных средств.

4. управлять ликвидностью.

Таким образом, ликвидность можно рассматривать с разных точек зрения. Однако, в общем, понятие ликвидности всегда означает возможность своевременно и в полном объеме рассчитаться по своим обязательствам без ущерба для операционной деятельности. Все подходы к управлению ликвидностью на практике означают обеспечение условия достаточности имущественных и денежных средств для ведения операционной деятельности в соответствии с принятыми на себя обязательствами.

Страницы: 1 2 

Статьи по банковскому делу:

Сущность страхования ответственности руководителей
Объектом страхования являются убытки руководителей: ● связанные с их ответственностью компенсировать ущерб, причиненный третьим лицам, возникший в результате ошибочного или небрежного действия, определенного в полисе и совершенного в процессе управленческой деятельности, ● убытки, понес ...

Страхование фрахта
Страхование фрахта (от англ. freight insurance) - один из видов страхования судовладельцев. Фрахт - это плата грузовладельца судовладельцу за перевозку его грузов. Потеря фрахта может быть включена в условия страхования каско. Такая ситуация может произойти в силу аварии на судне, в результате чего ...

Методический подход к формированию системы земельно-ипотечного кредитования
В основе реализации методологического подхода к созданию системы ипотечного кредитования предпринимательских структур в сельском хозяйстве лежит совершенствование ипотечного механизма, который, по мнению Е.В. Сергацевой, включает три основных компонента: правовую базу, организационную систему и эко ...

Навигация

Copyright © 2021 - All Rights Reserved - www.silline.ru