Ликвидность банка и методы управления ею

Ликвидность банка и методы управления ею

Ликвидность банка – это основной принцип работы банковской системы и основной объект управления финансового менеджера.

Страхование, его экономическое содержание

Страхование, его экономическое содержание

Человеку всегда было присуще желание как-то обезопасить себя от вредоносных последствий жизни или хотя бы свести их к минимуму.

Операции Центрального Банка Российской Федерации

Финансовая информация » Банки и их функции » Операции Центрального Банка Российской Федерации

Страница 3

Необходимо отметить, что порядок обязательного резервирования постоянно совершенствуется.

Операции на открытом рынке - это операции по купле-продаже Банком России государственных облигаций, казначейских векселей и прочих государственных ценных бумаг, краткосрочные операции с ценными бумагами с совершением обратной сделки. Лимит операций на открытом рынке утверждается Советом директоров Банка России.

Покупая у коммерческих банков ценные бумаги, Банк России высвобождает их ликвидность и расширяет возможности для кредитования. Напротив, при продаже ценных бумаг происходит сокращение свободных резервов банковской системы и уменьшение ее потенциала для кредитования экономики. Для практики проведения Банком России операций на открытом рынке важно определить список ценных бумаг, операции с которыми позволят достичь поставленных целей.

Эти бумаги должны соответствовать трем основным критериям:

· низкому кредитному риску, позволяющему Банку России поддерживать принимаемый на себя размер риска на допустимом уровне без использования залога и иных методов его снижения;

· высокой ликвидности, при которой даже значительные по объемам операции Банка России с отдельно взятым видом ценных бумаг не могут стать источником ощутимого колебания их котировок. Высокая ликвидность предполагает как значительный объем находящихся в обращении ценных бумаг, так и широкий круг их владельцев;

· обращению на организованном рынке. Организованный рынок обеспечивает высокоэффективную систему контроля и подавления рисков, возникающих в процессе заключения сделок, а также систему допуска участников на рынок.

Основными видам рисков в ходе заключения сделок с ценными бумагами являются кредитный риск (или риск контрагента) и операционный риск.

В настоящее время Банк России для операций на открытом рынке использует исключительно государственные ценные бумаги - ГКО и ОФ3.

Операции на открытом рынке подразделяются на:

· операции купли-продажи;

· сделки РЕПО.

Сделка РЕПО - это операция с обратным выкупом. Она состоит из двух частей: в первой ее части одна сторона продает другой стороне и одновременно берет на себя обязательства выкупить их в определенный срок (либо по требованию второй стороны), во второй части происходит обратная покупка ценных бумаг по цене, отличной от цены первоначальной продажи. Разница между ценами и представляет тот доход, который получает покупатель ценных бумаг по первой части РЕПО (продавец денежных средств). Юридически договор между участниками сделки РЕПО является особым видом договора купли-продажи, в котором стороны поочередно являются продавцами и покупателями.

Преимущества РЕПО по сравнению с другими инструментами денежно-кредитной политики заключаются в том, что они, во-первых, обеспечивают финансовую систему ликвидностью на некоторый срок, по истечении которого нет необходимости вновь выходить на рынок, чтобы изъять из обращения избыточную денежную массу; во-вторых, ценные бумаги, выступающие в качестве объекта сделки, не выходят из оборота, а продолжают в нем участвовать.

Под рефинансированием коммерческих банков понимается кредитование Банком России кредитных организаций, в том числе учет и переучет векселей. Банк России предоставляет кредиты коммерческим банкам для пополнения их ликвидности и расширения ресурсной базы.

· внутридневныe кредиты;

· кредиты « овернайт»;

· ломбардные кредиты.

Обеспечением данных кредитов являются государственные ценные бумаги, включенные в Ломбардный список Банка России.

Составной частью проводимой Банком России политики рефинансирования являются его депозитные операции с кредитными организациями. Цель этих операций изъятие излишней ликвидности банковской системы путем привлечения на депозитные счета в Банке России свободных денежных средств кредитных организаций.

Предусматриваются следующие варианты депозитных операций:

· проведение депозитных аукционов;

· проведение депозитных операций по фиксированной процентной ставке;

· прием в депозит средств банков, заключивших с Банком России Генеральное соглашение о проведении депозитных операций в валюте Российской Федерации с использованием системы «Рейтерс-дилинг»;

· прием в депозит средств банков на основе отдельного соглашения, определяющего условия депозита.

Дата и способ проведения депозитных аукционов и проведение депозитных операций по фиксированной процентной ставке определяются Банком России. Основные условия размещения банком денежных средств в депозит оформляются двухсторонним договором-заявкой. Проценты по депозитам начисляются по формуле простых процентов за период фактического срока привлечения средств исходя из количества календарных дней в году. Досрочное изъятие банком средств и пролонгация депозитов не допускаются.

Страницы: 1 2 3 4 5 6 7

Статьи по банковскому делу:

Сравнительный анализ кредита и лизинга
В настоящее время распространенными вариантами поступления основных средств в организацию стало приобретение их по договорам лизинга или в кредит. Определить, какой из альтернативных финансовых инструментов является наиболее выгодным достаточно тяжело. Заключить кредитный договор и получить имущест ...

Другие активные операции коммерческих банков
Выше мы рассмотрели самые востребованные активные операции, проводимые коммерческими банками. Далее вкратце ознакомимся с оставшимися операциями – это кассовые операции, расчетные операции, агентские, лизинговые и факторинговые. Расчетные операции – это операции по зачислению и списанию средств со ...

Банковская система
Банковская система — это совокупность различных видов банков и кредитных учреждений, осуществляющих деятельность в рамках общего денежно-кредитного механизма. Включает банк, выполняющий функции центрального, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчетных учреждений, кредитные предприятия неба ...

Навигация

Copyright © 2021 - All Rights Reserved - www.silline.ru