Ликвидность банка и методы управления ею

Ликвидность банка и методы управления ею

Ликвидность банка – это основной принцип работы банковской системы и основной объект управления финансового менеджера.

Страхование, его экономическое содержание

Страхование, его экономическое содержание

Человеку всегда было присуще желание как-то обезопасить себя от вредоносных последствий жизни или хотя бы свести их к минимуму.

Организация кредитного процесса в банке

Страница 1

Ставки кредитования

На сегодняшний день Банк оказывает услуги по кредитованию корпоративных клиентов в рублях и иностранной валюте, осуществляет овердрафтное кредитование клиентов Банка, предоставляет вексельные кредиты, а также банковские гарантии. С 17 сентября 2001 года в Банке действуют следующие процентные ставки:

Стандартные ставки кредитования:

в рублях

23% годовых - на срок до 30 дней 25% годовых - на срок 31-90 дней 27% годовых - на срок свыше 91 дня

в иностранной валюте

14,5% годовых - на срок до 90 дней 16% годовых - на срок свыше 91 дня

Вексельное кредитование:

до 90 дней - 6% годовых от 91 до 180 дней - 7% годовых от 181 дня - 9% годовых

Краткосрочное кредитование (на срок до 30 дней):

до 7 дней - 18% годовых 8-14 дней - 20% годовых 15-21 дня - 22% годовых 22-30 дней - 23% годовых

Овердрафтное кредитование:

1-7 дней - 65% от ставки ЦБ РФ 8-14 дней - 75% от ставки ЦБ РФ 15-21 дня - 85% от ставки ЦБ РФ 22-30 дней - ставка ЦБ РФ свыше 31 дня - удвоенная ставка ЦБ РФ

Банковские гарантии:

до 3-х месяцев - не менее 3% годовых свыше 3-х месяцев - не менее 6% годовых.

Необходимо отметить, что приведенные выше процентные ставки являются стандартными и в процессе индивидуальной работы с кредитным проектом могут быть скорректированы.

В соответствии с новым Планом счетов учет предоставленных креди­тов ведется по видам ссуд, по срокам, по обеспечению.

По обеспечению учет ведется отдельно по предоставленным и полу­ченным кредитам.

По предоставленным кредитам операции учитываются на следующих счетах:

- 91303 «Ценные бумаги, принятые в залог по выданным кредитам, кроме векселей»;

- 91304 «Учтенные векселя»;

- 91305 «Гарантия, поручительства, полученные банком»;

- 91307 «Имущество, принятое в залог по выданным кредитам, кроме ценных бумаг»;

- 91308 «Драгоценные металлы, зарезервированные в качестве залога».

При учете операций по полученным кредитам используются счета:

- 91401 «Ценные бумаги, переданные в залог по полученным кредитам»;

- 91404 «Гарантия, выданная банком»;

- 91405 «Имущество, переданное в залог по полученным кредитам, кроме ценных бумаг».

Учет предоставленных кредитов ведется на открываемых клиентом ссудных счетах по каждому объекту кредитования. На отдельных балан­совых счетах ведется учет краткосрочных ссуд, выданных одному клиен­ту. По дебету счета отражается сумма выданной ссуды, по кредиту - ее погашение. Учет кредитов ведется на синтетических и аналитических счетах.

Синтетический учет ведется на активных ссудных балансовых счетах в зависимости от правовой структуры заемщика.

Внутри счетов 1-го порядка в синтетическом учете по счетам 2-го по­рядка учет строится в зависимости от срока. Аналитический учет ссудных операций ведется на отдельных лицевых счетах, открываемых каждому заемщику и по каждому кредитному договору. Номер лицевого ссудного счета имеет 20 знаков. К номерам синтетических счетов 1-го и 2-го по­рядка добавляются: код валюты - 3 знака; защитный ключ - 1 знак; но­мера отделений, не имеющих корреспондентских счетов, - 4 знака; но­мер лицевого счета - 7 знаков.

В банке создан специальный кредитный комитет, определяющий политику банка по части кредитования. Внутрибанковское положение о данном комитете определяет:

- приемлемые для банка виды ссуд

- ссуды, от которых банк рекомендует воздерживаться

- предпочтительный круг заемщиков

- нежелательные для банка заемщики по различным категориям

- география работы банка по кредитованию

- политика в области выдачи кредитов работникам банка

- ограничение размеров ссуд по различным категориям заемщиков

- политику банка в области управления кредитным риском, ревизий и контроля.

Несмотря на существенное расширение операций кредитования, МСПб подвержен риску, связанному со слабой диверсификацией его кредитного портфеля. По состоянию на 30 июня 2002 г. на долю 10 крупнейших заемщиков приходилось 39% всех коммерческих ссуд банка, а их совокупный объем в 4 раза превышал размер его уставного капитала. Заемщики, кредитующиеся в МСПб, часто имеют в этом банке депозиты, компенсирующие выданные ссуды. Члены группы «Менатеп-ЮКОС» не являются крупнейшими заемщиками. На 30 июня 2002 г. на долю «Газпрома» приходилось 17% всего ссудного портфеля (это несколько меньше, чем годом ранее). Есть вероятность, что в обозримом будущем МСПб будет продолжать финансировать «Газпром».

Страницы: 1 2 3 4 5 6

Статьи по банковскому делу:

Документарное инкассо
В зависимости от условий осуществления платежа в документарном инкассо различают следующие варианты «бумажного» движения: 1. Документы передают против платежа, который может быть произведен: немедленно; через некоторое время после представления необходимых бумаг; на определенную дату; по прибытии т ...

Кредитование физических лиц
Процесс кредитования условно делится на несколько этапов: 1) подготовительный этап; 2) этап рассмотрения кредитного проекта; 3) этап оформления кредитной документации; 4) этап использования кредита и последующий контроль процесса кредитования. На подготовительном этапе изучаются возможности предост ...

Кредитные операции
АКТИВНЫЕ ОПЕРАЦИИ ПАССИВНЫЕ ОПЕРАЦИИ 1. Кредитование клиентов 6. Депозиты клиентов 2. Кредитование других банков 7. Депозиты банков 3. Депозиты в других банках 8. Кредиты банков в том числе 4. Средства на резервном корсчете центрального в центральном банке 5. Средства на корсчетах в других банках О ...

Навигация

Copyright © 2022 - All Rights Reserved - www.silline.ru