Ликвидность банка и методы управления ею

Ликвидность банка и методы управления ею

Ликвидность банка – это основной принцип работы банковской системы и основной объект управления финансового менеджера.

Страхование, его экономическое содержание

Страхование, его экономическое содержание

Человеку всегда было присуще желание как-то обезопасить себя от вредоносных последствий жизни или хотя бы свести их к минимуму.

Методы расчета кредитного риска

Страница 3

В-четвертых, устанавливается равноправное информационное положение кредитора и заемщика (Бюро кредитных историй систематически публикует кредитные рейтинги заемщиков) - не только заемщики имеют возможность выбрать кредитора (так сейчас происходит в России), но и кредитные организации имеют возможность выбирать заемщиков с теми или иными необходимыми качествами.

В-пятых, значительно облегчается задача рефинансирования Центральным банком коммерческих банков путем переучета векселей и облигаций коммерческих предприятий и организаций.

Об актуальности бюро кредитных историй.

Анализ современной (после дефолта 1998 года) кредитной практики российских банков показывает, что ответ на этот вопрос не совсем однозначный. С одной стороны, крупные, прежде всего государственные банки, обладающие избыточными дешевыми ресурсами, кредитуют под очень низкие процентные ставки (по существу - демпингуют, ибо их ставки ниже не только уровня инфляции, но и ставки рефинансирования Банка России) предприятия, способные заложить ликвидные материальные активы стоимостью, значительно превышающей сумму кредита, и в этой ситуации кредитная история такого предприятия банку совершенно не интересна. С другой стороны, мелкие банки, как правило, кредитуют только аффилированные структуры, прежде всего - своих акционеров (пайщиков), и обеспечение ссуды для них является формальным - необходимым лишь с точки зрения соблюдения установленных Центральным банком РФ правил кредитования. Кредитные истории таких заемщиков этим банкам не нужны по определению, ибо их кредитная политика есть не что иное, как реализация воли их аффилированных заемщиков. Остается слой средних банков, большинство из которых являются универсальными коммерческими кредитными организациями. Клиентскую базу таких банков, как правило, составляют предприятия, эффективно работающие, но не владеющие значительными материальными активами (часто - это основа их высокорентабельной деятельности), достаточными для полного обеспечения их потребностей в заемных средствах.

В связи с этим существенное значение в кредитной работе с такими клиентами приобретает так называемое «качество подписи» заемщика, которое определяется, прежде всего, на основе данных, содержащихся в его кредитной истории, и чем полнее и достовернее эти данные, тем больше оснований: у клиента - получить кредит, у банка - дать ссуду добросовестному и платежеспособному заемщику.

Все это дает право заключить: если учесть значительный удельный вес средних банков в российском банковском секторе, а их клиентов - в экономике в целом, и если исходить из того, что Правительство РФ и Банк России будут строить подлинно рыночную, коммерческую, а не государственно-монополистическую или олигархическую банковскую систему, то создание института формирования и использования кредитных историй является насущной потребностью уже сегодняшнего дня.

Точность оценки риска банка при кредитовании отдельного заемщика зависит от качества информации, на которой основана оценка. Банк дол­жен организовать и обеспечить отбор необходимой информации, ее обновление и хранение при максимальной доступности. Ис­точниками достоверной информации являются проведение бан­ком теоретических и практических исследований (экспери­ментов), получение своевременной и квалифицированной кон­сультации. Учет всех разнонаправленных и многообразных факторов даст возможность верно определить степень допустимости об­щего риска по отдельному заемщику и в целом по банку.

Кредитная политика банка определяется, во-первых, общими, установками относительно операций с клиентурой, которые тщательно разрабатываются и фиксируются в меморандуме о кредитной политике, и, во-вторых, практическими действиями банковского персонала, интерпретирующего и воплощающего в жизнь эти установки. Следовательно, в конечном счете способность управлять риском зависит от компетентности руководства банка и уровня квалификации его рядового состава, занимающегося отбором конкретных кредитных проектов и выработкой условий кредитных соглашений.

Страницы: 1 2 3 4

Статьи по банковскому делу:

Этапы кредитного процесса: содержание и значение
Осуществляя кредитование на условиях срочности, возвратности, платности и под обеспечение, регламентируя отношения кредитора и заемщика посредством кредитного договора, коммерческие банки стремятся предоставлять ссуды надежным клиентам, чтобы исключить риск непогашения и обеспечить своевременный во ...

Членство в SWIFT
SWIFT - это акционерное общество, владельцами которого являются банки-члены. Зарегистрировано общество в Бельгии (штаб-квартира и постоянно действующие органы находятся в г. Ла-Ульп (La Hulpe) недалеко от Брюсселя) и действует по бельгийским законам. Высший орган - общее собрание банков-членов или ...

Проблемы и перспективы развития системы страхования вкладов в России
Исторически сложилось, что наша система страхования вкладов, которая изначально была создана как "платежная касса"[9], с течением времени стала выполнять еще две важные функции. В августе 2004 г. законодатели наделили Агентство по страхованию вкладов функцией корпоративного ликвидатора ба ...

Навигация

Copyright © 2021 - All Rights Reserved - www.silline.ru