Ликвидность банка и методы управления ею

Ликвидность банка и методы управления ею

Ликвидность банка – это основной принцип работы банковской системы и основной объект управления финансового менеджера.

Страхование, его экономическое содержание

Страхование, его экономическое содержание

Человеку всегда было присуще желание как-то обезопасить себя от вредоносных последствий жизни или хотя бы свести их к минимуму.

Методы расчета кредитного риска

Страница 2

В июне 2001 года на заседании Экспертного совета Комитета по кредитным организациям и финансовым рынкам Государственной Думы РФ шел жаркий спор о том, рекомендовать или нет к рассмотрению проект закона «О Федеральном государственном архиве кредитных историй». Мнения членов Экспертного совета порой были диаметрально противоположными по ряду принципиальных вопросов.

В конце 2001 года в Ассоциации региональных банков России прошло обсуждение уже нового подобного проекта Федерального закона «Об организации хранения кредитных историй и сопутствующей информации, а также доступа к ним». Судя по публичным выступлениям участников обсуждения, по-прежнему нет единства мнений о форме организации и функциях бюро кредитных историй. Все участники обсуждения законопроекта детально анализировали его структуру и содержание, предлагали внести те или иные уточнения, исправления и дополнения, формулировали отдельные статьи, положения и понятия. Для того чтобы понять, необходим ли и какого содержания должен быть нормативный акт (или акты), регулирующий вопросы сбора, анализа, хранения и выдачи информации по кредитным историям банковских клиентов, необходимо, прежде всего, на наш взгляд, ответить на ряд принципиальных вопросов.

Если говорить о целесообразности создания бюро кредитных историй, то прежде всего обратимся к мировому опыту, который свидетельствует о следующем.

Первое. Специализированные организации, занимающиеся сбором и распространением информации о положительных и негативных сторонах деятельности юридических и физических лиц, претендующих на получение ссуды (здесь и далее будем называть эти организации – «Бюро кредитных историй»), имеются во всех развитых и многих развивающихся странах.

Второе. Динамичное и стабильное развитие экономики в целом, различных отраслей и конкретных хозяйствующих субъектов невозможно без экономической прозрачности и информационной открытости, ибо они создают необходимую конкурентную среду, а наиболее простым и эффективным инструментом распространения достоверной информации о субъектах рынка являются их кредитные истории, в идеале содержащие сведения о клиенте как плательщике по всем видам обязательств.

Третье. В странах, имеющих Бюро кредитных историй, объем банковских кредитов по отношению к ВВП на 15-20% больше, чем в сопоставимых странах, не создавших таких институтов.

Подобные аргументы могут быть продолжены, но мы считаем, что и приведенных достаточно, чтобы уверенно утверждать - создание в России специализированной организации по работе с кредитными историями будет иметь положительный эффект.

Возможные негативные моменты, возникающие в процессе функционирования подобной системы (конфликт интересов кредитной организации, когда она является одновременно и источником, и получателем информации о своем ценном клиенте; злоупотребления в процессе формирования и использования информации и некоторые другие), не имеют определяющего значения, присущи многим информационным системам и преодолеваются продуманными организационно-правовыми мерами.

Более того, названные возможные недостатки не идут ни в какое сравнение с теми преимуществами, которые дают кредитным организациям информационные системы Бюро кредитных историй.

Во-первых, формируется открытый рынок капиталов, позволяющий его участникам более точно определять соотношение спроса и предложения в системе депозит-кредит и на этой основе правильно устанавливать цены на денежные ресурсы.

Во-вторых, устраняется так называемая ассиметричность информации (вечная проблема кредитора - недостаточность данных о заемщике для принятия верного решения по всем аспектам сделки) и значительно удешевляется и ускоряется процесс получения достоверных сведений о партнере.

В-третьих, создается цивилизованная конкурентная среда для заемщиков, в которой добросовестные имеют неоспоримые преимущества перед недобросовестными, в том числе для использования широкого спектра долговых обязательств (облигации, векселя, двойные складские свидетельства, аккредитивы и т.п.).

Страницы: 1 2 3 4

Статьи по банковскому делу:

Понятие коммутационных чисел. Методика расчета нетто-ставок через коммутационные числа
Показатели, необходимые для вышеуказанных расчетов, изменяются в таблицах смертности и дисконтирующих множителей. Однако, поскольку на практике приходится исчислять тарифные ставки для многих возрастов и на несколько различных сроков, пришлось бы складывать, перемножать и делить очень длинные ряды ...

Состояние и перспективы развития добровольного и обязательного видов медицинского страхования
Добровольное медицинское страхование (ДМС) является одним из самых перспективных видов страхования. В современных социально-экономических условиях, когда бесплатная медицина потеряла кредит доверия, на первый план выходит именно добровольное медицинское страхование, являясь залогом качественного се ...

Страховой рынок
Как таковой рынок представляет собой систему экономических отношений, возникающих в процессе купли-продажи товаров, в рамках которого формируется спрос, предложение и цена на них. Любой рынок товаров и услуг подчинен действию двух объективно существующих экономических законов - закона стоимости и з ...

Навигация

Copyright © 2021 - All Rights Reserved - www.silline.ru