Ликвидность банка и методы управления ею

Ликвидность банка и методы управления ею

Ликвидность банка – это основной принцип работы банковской системы и основной объект управления финансового менеджера.

Страхование, его экономическое содержание

Страхование, его экономическое содержание

Человеку всегда было присуще желание как-то обезопасить себя от вредоносных последствий жизни или хотя бы свести их к минимуму.

Влияние мирового финансового кризиса на банковскую систему РФ

Финансовая информация » Банковская система » Влияние мирового финансового кризиса на банковскую систему РФ

Банковские системы почти всегда страдают от финансового кризиса больше всех. Это происходит из-за того, что банки находятся в самом центре финансовой системы рыночной экономики. Среди предпосылок банковских кризисов, как правило, выделяются:

макроэкономическая нестабильность;

финансовая либерализация;

государственное вмешательство в деятельность банковской системы;

кредитование по внеэкономическим основаниям.

Современный финансовый кризис отличается своей глубиной и обширностью: пожалуй, по своим масштабам он сопоставим с Великой депрессией. Считается, что причинами, послужившими началом действия кризисного механизма, были проблемы на рынке ипотечного кредитования США. Тем не менее, в основе кризиса лежат более фундаментальные причины, включая макроэкономические, микроэкономические и институциональные.

В предкризисный период экономика России демонстрировала очень хорошие макроэкономические показатели: значительный профицит бюджета и счета текущих операций, быстрый рост золотовалютных резервов и средств в бюджетных фондах. Однако в последние годы было допущено некоторое ослабление денежно-кредитной и бюджетной политики: в 2007 г. расходы федерального бюджета увеличились в реальном выражении на 24,9%, то есть их рост более чем в три раза превышал рост ВВП. В экономике сформировались устойчиво низкие процентные ставки, фактически отрицательные в реальном выражении, что привело к бурному росту кредитования.

В 2008 г. инфляция снова выросла вследствие мягкой денежно-кредитной политики в предыдущие годы. Правительство и Банк России не смогли сдержать избыточное денежное предложение из-за высоких цен на нефть и притока капитала. Это существенно увеличивало совокупный спрос в экономике и привело к кредитному буму.

Согласно определению кредитным бумом является избыточное предложение кредита в течение трёх и более лет, не связанное с фундаментальными факторами: ростом ВВП и развитием финансовой системы. Обычно банковскому кризису предшествует стадия резкого экономического роста, а также кредитная и депозитная экспансия.

Мировой финансовый кризис отразился на банковской системе РФ следующим образом:

возникла острая нехватка ликвидности,

для российских банков произошло закрытие рынков международного капитала: нестабильность на мировых финансовых рынках заставила многих международных инвесторов выводить свои средства с рынков других стран, акции которых также стали заметно снижаться. Это в большой степени коснулось и российского рынка.

начались потери от сектора, предоставлявшего услуги трейдинга на фондовых биржах;

произошёл значительный отток средств вкладчиков. Курс Банка России на «мягкую» девальвацию рубля и повышение процентных ставок пока сдерживает окончательный уход капитала из России и отток вкладчиков из банков.

остановился рост сегмента потребительского кредитования;

особенно остро обозначились проблемы «неплатежей» по кредитам. В течение последних лет банками практиковалась выдача кредитов физическим лицам под высокие проценты, без проверки платежеспособности клиентов. Такие кредиты позволяли получать высокие прибыли, но вместе с тем увеличивались риски неплатежей. В условиях мирового финансового кризиса, затронувшего большинство отраслей экономики, данная проблема является одной из наиболее острых.

Статьи по банковскому делу:

Понятие и механизм работы паевых инвестиционных фондов
Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) - это объединенные средства инвесторов, переданные в доверительное управление управляющей компании. Сам паевой инвестиционный фонд не является юридическим лицом - это так называемый "имущественный комплекс", а по сути, это инвестиционный портфель. Вкладыва ...

Принципы деятельности коммерческого банка
Первым и основополагающим принципом деятельности коммерческого банка является работа в пределах реально имеющихся ресурсов. Работа в пределах реально имеющихся ресурсов означает, что коммерческий банк должен обеспечивать не только количественное соответсвие между своими ресурсами и кредитными вложе ...

Размещение акций
Кредитная организация, созданная в форме открытого акционерного общества, вправе проводить размещение акций путем открытой и закрытой подписки. Способ размещения акций в этом случае определяется уставом кредитной организации, а при отсутствии указаний в уставе – решением общего собрания акционеров. ...

Навигация

Copyright © 2022 - All Rights Reserved - www.silline.ru