Ликвидность банка и методы управления ею

Ликвидность банка и методы управления ею

Ликвидность банка – это основной принцип работы банковской системы и основной объект управления финансового менеджера.

Страхование, его экономическое содержание

Страхование, его экономическое содержание

Человеку всегда было присуще желание как-то обезопасить себя от вредоносных последствий жизни или хотя бы свести их к минимуму.

Проблемы и перспективы потребительского кредитования в РФ

Финансовая информация » Потребительский кредит и его роль в развитии национальной экономики » Проблемы и перспективы потребительского кредитования в РФ

Страница 1

В 2009 году банки не собираются свертывать программы кредитования населения, поскольку этот бизнес остается для них интересен. Ипотека, автокредиты, кредиты наличными и кредитные карты останутся на рынке. Из практики уйдут экспресс-кредиты, ипотека на первичное жилье, кредиты без первоначального взноса, без официального подтверждения доходов и прочие высокорисковые продукты.

Акцент на качество кредитного портфеля, а не на его наращивание сохранится весь нынешний год. Поэтому объемы розничного кредитования заметно снизятся. В первую очередь банки будут предоставлять обеспеченные кредиты, но не ипотеку. Выдавать ипотечные кредиты на 10-15 лет, имея фактическое фондирование до года, банки не имеют возможности. Кредиты, которые сейчас выдаются на 3-5 лет (а то и на год) с первоначальным взносом 50%, не являются ипотечными. При этом на ипотечном рынке в 2009 году должна наступить относительная стабилизация, когда банки начнут стабильно выдавать ипотечные кредиты. Это будет главное достижение следующего года.

Автокредиты, наоборот, уже возвращаются на рынок. Цены на автомобили становятся устойчивыми, поэтому автокредитование имеет шансы на некоторое восстановление позиций и, возможно, незначительное ослабление со стороны банков требований по размеру первоначального взноса. У рынка автокредитования к концу года есть возможность восстановиться до прежнего уровня, за последний месяц банки начали расширять линейку продуктов. Если на конец ноября клиентам предлагалась только стандартная "автоклассика" варианта 2003 года (20-30% - первоначальный взнос, ставки 14-21% в валюте и 18-30% в рублях, различные виды страховки, только иномарка и не более чем на три года), то сейчас уже банки предлагают кредиты на покупку спецтехники, грузовиков и подержанных машин. Кто-то увеличивает сроки до пяти лет, кто-то снижает ставки на 1-2%, то есть рынок понемногу приходит в себя.

У потребительских кредитов такой перспективы нет. Часть банков отказываются от кредитов наличными, считая этот вид кредитования в настоящих условиях слишком рискованным. Получить деньги в кредит стало гораздо труднее - требования к заемщикам стали жестче, а для сумм от 250-300 тысяч рублей требуется обязательное поручительство. Изменения в потребительском кредитовании в этом году маловероятны: ставки останутся на прежнем уровне, возможно лишь (к концу года) смягчение требований по поручительству.

На фоне резкого снижения доходов и растущей безработицы банки возвращаются к консервативной оценке потенциальных заемщиков. Теперь для подтверждения платежеспособности банки принимают справки только по форме 2-НДФЛ, а не в свободной или заполняемые по форме банка, как это было до начала кризиса. Исчезнут и кредиты, выдаваемые под два документа – паспорт и, например, водительское удостоверение. В нынешних условиях банку нужно знать реальную зарплату заемщика, поскольку вероятность дефолта значительно возрастает, если заработная плата серая. Банк не может брать на себя такие риски.

Кроме того, банки стали более осторожно относится к заемщикам, работающим в тех отраслях, по которым кризис ударил сильнее всего и где происходят массовые увольнения. В первую очередь это работники финансового и строительного секторов, металлургических компаний, риелторы. Заемщику из незатронутой кризисом отрасли получить деньги в банке будет легче.

Условия выдачи и обслуживания кредитных карт также особо меняться не будут. Льготные (бесплатные) периоды кредитования останутся, никто из банков отменять их не собирается. Проценты за обналичивание также будут прежними - 3-5%. Ставки по карточным кредитам и так уже высоки (23-35% в рублях и 20-28% в валюте), поэтому их дальнейший рост маловероятен. Изменения коснутся отношения к заемщику – оно, как и в других видах потребительского кредитования, станет более жестким.

Страницы: 1 2 3 4

Статьи по банковскому делу:

Скоринговые системы как средство минимизации кредитного риска
Продолжающийся бурный рост рынка кредитования физических лиц неизбежно влечет за собой принятие дополнительных кредитных рисков как на отдельное кредитное учреждение, так и на банковскую систему в целом. Это связано с двумя основными факторами: l вовлечением в процесс розничного кредитования в каче ...

Современные проблемы регулирования достаточности банковского капитала
Первое соглашение о достаточности капитала, опубликованное Базельским комитетом по банковскому надзору в 1988 г., оказало существенное влияние на развитие мировой банковской системы. Именно в соответствии с принципами этого соглашения в настоящее время осуществляется банковское регулирование и пруд ...

Виды и функции небанковских кредитных организаций
Первые небанковские кредитные организаций возникли в 1992 — 1993 гг. В это время были зарегистрированы (и до сих пор продолжают свою деятельность) НКО «Банковские информационные технологии», НКО «Международная расчетная палата», НКО «Центральная расчетная палата», НКО «Московский клиринговый центр» ...

Навигация

Copyright © 2022 - All Rights Reserved - www.silline.ru