Ликвидность банка и методы управления ею

Ликвидность банка и методы управления ею

Ликвидность банка – это основной принцип работы банковской системы и основной объект управления финансового менеджера.

Страхование, его экономическое содержание

Страхование, его экономическое содержание

Человеку всегда было присуще желание как-то обезопасить себя от вредоносных последствий жизни или хотя бы свести их к минимуму.

Анализ рынка потребительского кредитования в России

Страница 2

По итогам 2008г. банками было выдано беззалоговых кредитов более чем на 1,1 трлн. руб. Лидером по объёмам выданных потребительских кредитов стал «Сбербанк», с суммой в 429 млрд. руб. Второе и третье место занимают розничные банки «Русский Стандарт» и «ВТБ-24», с показателями 156,9 и 103,4 млрд. руб., соответственно [35].

В крупнейших российских банках продолжают снижаться объемы розничного кредитования. Единственным банком, который показал прирост розничного кредитного портфеля, стал ВТБ 24. За март банк выдал розничных кредитов на 4,7%, или на 15,2 млрд. рублей, больше, чем за февраль. Увеличил розничный портфель также Россельзозбанк - на 1,1%, или 644 млн. руб. Сбербанк, напротив, начал сокращать портфель кредитов физ.лицам - он упал на 3,8% и сейчас составляет 1,2 трлн рублей.

Таблица 2 - Кредиты и прочие размещенные средства [29]

В последние годы объемы кредитов физическим лицам постоянно увеличивались (на 1 января 2009 года – 3,97 трлн. рублей, на 1 января 2008 года – 2,97 трлн. рублей, на 1 января 2007 года – 1,88 трлн. рублей [29]). Но мировой финансовый кризис потребовал от российских банков внимательнее отнестись к розничному кредитованию, особенно к потребительскому.

Всего на начало 2008 года сумма кредитов, выданных физическим лицам в рублях составила 2,57 трлн. руб., в иностранной валюте 404,4 млрд. рублей; на конец 2008 она составила 3,59 трлн. руб. в рублях и 464,7 млрд. руб. в иностранной валюте. На 1 марта 2009 сума кредитов в рублях снизилась до 3,42 трлн. рублей, в иностранной валюте наоборот выросла до 548,5 млрд. руб. [29].

На данный момент выявить точные объемы просроченных задолженностей банков невозможно. Банки, как правило, корректируют официальные данные о них: предпринимают действия, уменьшающие показатели просрочек перед каждым отчетным периодом. Например, заключают договоры реструктуризации – перекредитования заемщика. В итоге дефолтный долг заемщика переходит в обыкновенную задолженность.

У банков, специализирующихся на розничном кредитовании, из общего портфеля дебиторской задолженности просроченная составляет 10-20%. По мнению экспертов, нормальным уровнем дефолтности по ипотеке является 1%, по классическим автокредитам – 3%, по беззалоговым потребительским кредитам и кредитным картам – 10%. В итоге банки списывают просроченную задолженность на убытки. Для частных лиц это означает ухудшение условий выдачи кредитов. Растущие риски невозвратов заставляют банки держать повышенные ставки.

Таблица 3 - Средневзвешенные процентные ставки по кредитам

На 1 марта 2009 года средневзвешенные ставки по кредитам физическим лицам колеблются в пределах от 19 до 34%, тогда как на тот же период прошлого года они составляли от 15 до 23% [29]. При этом нижняя граница интервала, как правило, соответствует краткосрочным и долгосрочным кредитам, верхняя – среднесрочным.

Таблица 4

В марте доходы российских банков от кредитования составили 35,1 млрд. руб. Положительный результат зафиксирован впервые с октября 2008 года. Но доход от кредитования все еще перекрывается отрицательным результатом от переоценки валюты - в марте он составил 66,0 млрд. руб.

В начале весны темпы роста просроченных кредитов несколько замедлились: если в феврале 2009 года объем просрочки увеличился на 22%, то в прошлом месяце этот показатель сократился в два раза – до 11%. Замедление темпов роста просрочки связано, в первую очередь, с тем, что банки стали чаще прибегать к технической реструктуризации займов [37].

Уровень просрочки по рынку может продолжать расти и дальше в текущей ситуации. К концу текущего года уровень просроченной задолженности только по кредитам физических лиц может достичь 7-10%. Банкиры полагают, что просрочка вырастет гораздо больше, учитывая тот факт, что уже за январь-февраль она составила 4,4%, а темпы ее роста существенно превышают показатели прошлого года. При этом в последние месяцы темпы роста просрочки стабилизировались. И в апреле есть тенденция к уменьшению. Но все равно, темпы роста просрочки остаются высокими по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Уровень просрочки в 10% один из признаков системного кризиса, называемого кризисом плохих долгов, следствием которого будут проблемы капиталов в конце 2009 - начале 2010 года [31].

Страницы: 1 2 3 4 5

Статьи по банковскому делу:

Первичный, вторичный, а также рынки ценных бумаг третьего и четвертого уровней
Виды рынков ценных бумаг многообразны и многочисленны. Классификация рынков может проводиться с различных позиций и конечный список признаков определить довольно трудно. Здесь будут рассмотрены основные виды рынков ценных бумаг, необходимые для понимания организации фондового дела. В зависимости от ...

Валютное регулирование в Китае операций физических лиц
Граждане Китая могут иметь иностранную валюту, совершать валютно-обменные операции, открывать валютные счета и хранить сбережения в иностранной валюте. Большинство государственных и коммерческих банков предоставляют частным лицам услуги по совершению валютных операций. Иностранным подданным, прожив ...

Влияние фондовых индексов на рынок
На мировом фондовом рынке существует большое количество конкурирующих друг с другом индексов (рассчитываются биржами, информационными и аналитическими агентствами, деловыми газетами и инвестиционными домами), каждый из которых в той или иной степени описывает выбранный сектор рынка. Влияние того ил ...

Навигация

Copyright © 2021 - All Rights Reserved - www.silline.ru