Ликвидность банка и методы управления ею

Ликвидность банка и методы управления ею

Ликвидность банка – это основной принцип работы банковской системы и основной объект управления финансового менеджера.

Страхование, его экономическое содержание

Страхование, его экономическое содержание

Человеку всегда было присуще желание как-то обезопасить себя от вредоносных последствий жизни или хотя бы свести их к минимуму.

Разработка общих положений совершенствования ипотечного кредитования в банке

Финансовая информация » Совершенствование ипотечного кредитования в банке » Разработка общих положений совершенствования ипотечного кредитования в банке

Страница 1

Предрекаемый некоторыми аналитиками крах российской ипотечной системы не состоялся, однако масштабный кризис в финансовой сфере возможен. Прежде всего, это связано с подорожанием кредитов на мировом межбанковском рынке, который является основным источником перекредитования российских банков.

В условиях кризиса совершенствование ипотечного кредитования – это создание антикризисных моделей ипотечного кредитования.

В мировой и российской банковской практике выработаны эффективные механизмы формирования ресурсов ипотечного кредитования, к которым относятся:

1) Финансирование в рамках автономной модели. Источниками средств для выдачи кредитов являются депозиты лиц, одновременно являющихся и вкладчиками, и заемщиками. В условиях кризиса такая модель является неэффективной;

2) финансирование через срочные вклады и срочные займы. Данная система является достаточно рискованной в связи с дисбалансом сроков привлечения и размещения ресурсов. Эта модель в условиях кризиса затруднительна;

3) рефинансирование через банковские долгосрочные долговые обязательства, обеспеченные залогом недвижимости (облигации). В условиях ослабленного фондового рынка выпуск банковских облигаций нецелесообразен;

4) рефинансирование кредитов через операторов вторичного рынка ипотечных кредитов. В настоящее время эта модель ипотечного кредитования не несет в себе антикризисных черт;

5) рефинансирование путем эмиссии ипотечных ценных бумаг, имеющих коллективную гарантию (обеспеченных пулом закладных) – американская модель. В сентябре 1997 г. на основании постановления Правительства РФ от 26.08.1996 № 1010 было создано Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Эта модель в условиях кризиса так же оказалась неэффективной, что проявилось в повышении процентных ставок, уменьшении размера кредита, ужесточения требований к заемщикам.

6) выпуск банками ипотечных облигаций, обеспеченных закладными, и их реализация на финансовом рынке. В условиях кризиса данная модель не работает, так как фондовый рынок находится в стагнации.

Основные направления деятельности по развитию системы ипотечного кредитования в Люблинком отделении – повышение доступности ипотечных кредитов для широких слоев населения:

· Поэтапное снижение процентной ставки по ипотечным кредитам

· Разработка и реализация целевых программ ипотечного кредитования для отдельных групп населения

· Сокращение первоначального взноса

В октябре 2009г. Сбербанк первым смягчил требования к заемщикам, снизив размер первоначального взноса по ипотечным программам. Минимальный размер первоначального взноса по стандартным жилищным продуктам, а также по программе «Молодая семья» (для семей без детей) был снижен с 30 до 20%. А по программе «Молодая семья» (для семей с детьми) размер первоначального взноса был снижен и вовсе до 15%. В Сбербанке отметили, что эти изменения были сделаны для повышения доступности жилищных кредитов банка.

Кроме того, по мнению экспертов, с новыми условиями (ставка 13,5—16% и первоначальный взнос 15—20%) ипотеку от Сбербанка можно назвать самой доступной на рынке.

Зарубежный опыт - отличная основа для развития ипотеки в России, и сегодня в нашей стране мы видим многие черты западной системы ипотеки. Но, если на Западе средний и высший класс одинаково пользуются услугами банков, предоставляющих ипотечные кредиты, то в России, с пока только отрабатываемыми механизмами ипотеки, большая часть кредитов выдается на обычное жилье, а не на элитное. Ипотечное кредитование в России популярно потому, что ипотека - это зачастую единственный способ получить собственное жилье для российского гражданина.

Страницы: 1 2 3 4 5 6

Статьи по банковскому делу:

Эмитент
Срок обращения Краткосрочные Среднесрочные Долгосрочные Федераль-ные органы власти Государственные бескупонные обли-гации (ГКО) Казначейские обя-зательства (КО) Облигации Банка России (ОБР) Облигации феде-рального займа (ОФЗ) Облигации золото­го федерального займа (ОЗФЗ) Облигации внут­реннего валю ...

Современные проблемы регулирования достаточности банковского капитала
Первое соглашение о достаточности капитала, опубликованное Базельским комитетом по банковскому надзору в 1988 г., оказало существенное влияние на развитие мировой банковской системы. Именно в соответствии с принципами этого соглашения в настоящее время осуществляется банковское регулирование и пруд ...

Пути снижения кредитных рисков в современных условиях
На наш взгляд очевидно одно, стратегия управления рисками в коммерческом банке должна основываться на интегрированной структуре, состоящей из обязанностей и функций, которые спускаются от уровня Правления вниз, на операционные уровни, охватывая все аспекты риска, в особенности рыночный, кредитный и ...

Навигация

Copyright © 2021 - All Rights Reserved - www.silline.ru