Ликвидность банка и методы управления ею

Ликвидность банка и методы управления ею

Ликвидность банка – это основной принцип работы банковской системы и основной объект управления финансового менеджера.

Страхование, его экономическое содержание

Страхование, его экономическое содержание

Человеку всегда было присуще желание как-то обезопасить себя от вредоносных последствий жизни или хотя бы свести их к минимуму.

Анализ экономических и финансовых показателей деятельности банка

Финансовая информация » Совершенствование ипотечного кредитования в банке » Анализ экономических и финансовых показателей деятельности банка

Страница 2

В приведенной таблице использованы показатели, рассчитанные по внутренней методике Сбербанка России, введенной в марте 2009 года в рамках оптимизации внутреннего учета и приближения группировки статей баланса и доходов/расходов к отчетности банка по международным стандартам.

Динамика основных статей отчета о прибылях и убытках за 10 месяцев 2009 года в сравнении с 10 месяцами 2008 года:

· операционные доходы до создания резервов на возможные потери увеличились на 27,3%;

· чистый процентный доход вырос на 38,4%;

· чистый комиссионный доход увеличился на 7,7%;

· операционные расходы сократились на 2,2%;

· расходы по созданию резервов на возможные потери возросли в 4,2 раза;

· прибыль до уплаты налогов из прибыли составила 22,1 млрд руб. против 143,7 млрд руб. за 10 месяцев 2008 года;

· чистая прибыль составила 17,1 млрд руб. против 113,0 млрд руб. за 10 месяцев 2008 года.

Активы банка за 10 месяцев практически не изменились и составили на 1 ноября 2009 года 6 727 млрд руб. Значительный рост кредитного портфеля корпоративных клиентов Сбербанка был компенсирован увеличением резервов на возможные потери по кредитам. Сравнение сопоставимых данных по банковской системе и Сбербанку говорит о том, что по итогам 9 месяцев т.г. темп прироста кредитов корпоративным клиентам Сбербанка (7,5%) существенно превысил темп прироста данного сегмента российского рынка (1,6%), благодаря чему Сбербанк увеличил свою рыночную долю с 30,5% до 32,3%.

Банк продолжал активно кредитовать реальный сектор экономики – за 10 месяцев российским предприятиям было выдано кредитов на сумму около 3,3 трлн руб., из них около 340 млрд руб. выдано в октябре. Остаток кредитного портфеля юридических лиц с начала года увеличился на 9,2% до 4 347 млрд руб. (по внутренней методике Сбербанка с 01.08.2009 в кредитный портфель юридических лиц включены договоры уступки прав требования по кредитам с отсрочкой платежа, далее – договоры цессии). Доля реструктурированных кредитов, по которым были внесены изменения в первоначальные существенные условия договора в благоприятную для заемщика сторону, в кредитном портфеле юридических лиц на 1 ноября т.г. составила 12,4%. В целях активного развития операций кредитования и стимулирования спроса, начиная со второго квартала т.г. банк последовательно снижает процентные ставки по кредитам во всех валютах. В частности, в сентябре были снижены ставки по кредитам корпоративным клиентам в рублях на 0,75-2,00 п.п. Тем не менее, главным фактором, определяющим возможность наращивания банком кредитного портфеля, остается невысокий спрос на кредиты со стороны российских предприятий на фоне низкой деловой активности в экономике страны.

Низкий спрос населения, связанный в основном с падением доходов населения, обусловил снижение портфеля розничных кредитов за 10 месяцев на 7,0% до 1 170 млрд руб. Тем не менее, во второй половине текущего года наблюдается процесс стабилизации розничного кредитного портфеля банка. По итогам октября в нескольких территориальных банках розничный кредитный портфель увеличился. В целом по Сбербанку объем розничного портфеля за октябрь снизился на незначительную величину -0,05% или 0,5 млрд руб. Контроль принимаемых рисков позволяет банку поддерживать качество кредитного портфеля на приемлемом уровне. Удельный вес просроченной задолженности в кредитном портфеле клиентов, включающем договоры цессии, на 1 ноября т.г. составляет 4,0%. Такое же значение имеет показатель удельного веса просроченной задолженности в кредитном портфеле клиентов, не включающем договоры цессии. По состоянию на 1 ноября т.г. резервы на возможные потери по ссудам, созданные банком, более чем вдвое покрывают объем просроченной ссудной задолженности.

Портфель ценных бумаг с начала года увеличился в 1,6 раза до 763 млрд руб. в основном за счет приобретения корпоративных облигаций, вложения в которые возросли в 3,2 раза до 269 млрд руб. При этом банк покупает облигации ведущих российских эмитентов, представляющих различные отрасли, тем самым финансируя национальную экономику. Активные приобретения корпоративных облигаций изменили структуру портфеля ценных бумаг банка: доля корпоративных облигаций с начала года возросла с 17% до 35%, доля государственных ценных бумаг и субфедеральных облигаций сократилась с 80% до 61%.

Остаток привлеченных средств физических лиц за 10 месяцев увеличился на 334 млрд руб. до 3 459 млрд руб. При этом полностью компенсирован отток средств юридических лиц, остаток которых сократился за этот же период на 145 млрд руб. и составил 1 656 млрд руб. Банк придерживается консервативной ценовой политики в привлечении средств, контролируя стоимость привлекаемых ресурсов.

Страницы: 1 2 3

Статьи по банковскому делу:

Сравнительный анализ кредита и лизинга
В настоящее время распространенными вариантами поступления основных средств в организацию стало приобретение их по договорам лизинга или в кредит. Определить, какой из альтернативных финансовых инструментов является наиболее выгодным достаточно тяжело. Заключить кредитный договор и получить имущест ...

Функции коммерческого банка
Коммерческие банки в экономике выполняют следующие функции. Привлечение и аккумуляция временно свободных денежных средств. Эта функция является одной из старейших банковских функций и в настоящее время получает наиболее широкое развитие. Банки концентрируют значительную часть образующихся в хозяйст ...

Страхование в системе ипотечного кредитования. Сущность, классификация, риски, виды
Объем рынка ипотечного жилищного кредитования. За 2007 год в РФ было выдано ипотечных кредитов на 556 млрд. руб. В 2007 г. наблюдалось постепенное снижение темпов ежеквартального прироста выдачи ипотечных кредитов в соответствии с прогнозируемым трендом. В связи с увеличением объема рынка, темпы пр ...

Навигация

Copyright © 2021 - All Rights Reserved - www.silline.ru