Ликвидность банка и методы управления ею

Ликвидность банка и методы управления ею

Ликвидность банка – это основной принцип работы банковской системы и основной объект управления финансового менеджера.

Страхование, его экономическое содержание

Страхование, его экономическое содержание

Человеку всегда было присуще желание как-то обезопасить себя от вредоносных последствий жизни или хотя бы свести их к минимуму.

Ипотечное кредитование: определение и экономическая сущность

Финансовая информация » Совершенствование ипотечного кредитования в банке » Ипотечное кредитование: определение и экономическая сущность

Страница 3

С точки зрения развития экономики в целом, ипотека закладывает фундамент для дальнейшего развития финансовой инфраструктуры, появления новых финансовых механизмов, позволяющих развивать реальный сектор экономики за счет малого и среднего предпринимательства в регионах (жилищное строительство, рынок строительных материалов); а также способствует формированию механизмов кредитования социальной инфраструктуры (образовательное кредитование). [16, c. 24]

Развитие системы ипотечного кредитования позволит реализовать ряд важнейших социальных функций этого финансового института, к которым следует отнести:

· Обеспечение доступным по стоимости жильем российских граждан со средними доходами;

· увеличение платежеспособного спроса граждан за счет развития дополнительных инструментов инвестирования накопленных средств;

· вовлечение в реальный экономический оборот приватизированного жилья. [16, c. 25]

Принято считать, что первое упоминание об ипотеке (в пер. с греч. - заклад, залог) имело место в Законах Солона в VI до н.э. [18, c. 66]

В 594 г. до н. э. один из легендарных «семи мудрецов» древности Солон предложил ставить на имении должника С обычно на пограничной меже) столб с надписью, гласящей, что эта земля служит обеспечением прав кредитора на определенную сумму. Такой столб получил название ипотека С от греч. /lypoteka - под ставка, подпорка). На нем отмечались все долги собственника земли. Позже для этой цели стали использовать особые книги, называвшиеся ипотечными. [20, с. 6] Зародившись в Древней Греции, ипотека получила развитие в римском праве классического периода. Впоследствии на нее существенно повлияли германские обычаи. Благодаря всем этим длительным процессам и сформировались важнейшие принципы современной ипотеки. История ее развития описана в основополагающем труде И.А. Базанова,

Еще К.П. Победоносцев отмечал, что ипотека «соответствует высшему развитию экономического быта. В ней общество получает лучшее, совершеннейшее орудие кредита; зато и в обращении с этим орудием требуется более искусства, осторожности, разборчивости, технической ловкости приемов». [18, c. 66]

Необходимость появления ипотеки была обусловлена потребностями экономического оборота, а также надежного обеспечения кредита. Один из наиболее авторитетных специалистов по римскому праву в дореволюционной России, автор популярной работы «Система римского права» В.М. Хвостов описывал два типа кредита - личный и реальный. Личный кредит обусловлен доверием кредитующего лица к кредитуемому. Гарантией доверия служит все имущество должника в том объеме, какой оно будет иметь к моменту реализации кредитной сделки. Суть реального кредита заключается в том, что для обеспечения исполнения обязательства в имуществе должника выделяется определенная вещь, по отношению к которой кредитор имеет определенные права. Так, в случае неисполнения должником своего обязательства кредитор имеет право удовлетворить свои требования за счет продажи выделенной вещи, даже если право собственности на эту вещь перешло к другому лицу. Причем при получении удовлетворения кредитор, предоставивший реальный кредит, имеет преимущество перед личными кредиторами.

Реализацией кредита в римском праве наряду с другими видами обеспечения являлась форма залога без передачи владения вещью крсдитору - hypotheca. Римское право рассматривало ипотеку в группе прав на чужую вещь как вещное право (закрепление непосредственной связи лица с вещью) на распоряжение чужой вещью. Кроме ипотеки в римском гражданском праве существовали, по мнению В.М. Хвостова, и другие залоговые формы обеспечения: Древнейшей формой обеспечения уплаты по обязательствам была fiducia сит creditore, при которой должник переносил на кредитора право собственности на свою вещь и получал против кредитора только личный иск . о возврате вещи в случае уплаты долга. При этой форме обеспечения кредитор получал больше прав, чем то было необходимо в целях его обеспечения, а у должника оставалось слишком мало средств против кредитора. Обратным характером отличалась другая форма обеспечения обязательств, выработавшаяся в древнем праве, - pignus. Pignus состоял в том, что кредитор получал в производное владение . вещь должника и мог ее удерживать в своих руках, пока не был уплачен долг".

Позднее в римском праве fidисiа сит creditore была предана забвению. Получили развитие две формы залога:

pignus, т.е. залоговое право, при котором кредитору передается право владения вещью;

hypotheca, т.е. залоговое право, при котором вещь остается во владении должника до момента просрочки обеспеченного обязателъства. [18, c. 67]

В России залог недвижимости имеет свою историю. В российской дореволюционной правовой системе считалось, что залог является вещным правом. Напомним, что «вещные права оформляют и закрепляют принадлежность вещей (материальных, телесных объектов имущественного оборота) субъектам гражданских правоотношений, иначе говоря, статику имущественных отношений . Этим они отличаются от обязательственных прав, определяющих переход вещей и иных объектов гражданских правоотношений. Юридическую специфику вещных прав составляет их абсолютный характер, отличающий их от относительных обязательственных прав. < . > Специфика вещных прав традиционно усматривается также и в том, что их объектом могут служить только индивидуально определенные вещи . Объектом же обязательственного права является поведение обязанного лица должника» [18, c. 69]

Страницы: 1 2 3 4

Статьи по банковскому делу:

Совершенствование управления активами коммерческого банка
Главная задача управления банковскими рисками состоит в том, чтобы правильно оценивать возможность риска при проведении той или иной операции и свести его до минимального уровня. Данная работа постоянно требует совершенствования, в связи с этим в целях совершенствования и эффективной реализации стр ...

Организация программы ипотечного страхования
Ипотека - ссуда под залог недвижимости, обязательное требование банка, выдающего ипотечный кредит. Стандартная программа страхования ипотечного кредита — это надежная защита от непредвиденных обстоятельств, которая включает в себя: Страхование имущества — страхование Вашего недвижимого имущества на ...

Ответственность по договору банковского счёта
В доктрине банковского права выделяются следующие виды нарушений договора банковского счета: - несвоевременное зачисление на счет поступивших клиенту денежных средств; - необоснованное списание банком средств со счета; - невыполнение указаний клиента о перечислении денежных средств со счета; - невы ...

Навигация

Copyright © 2021 - All Rights Reserved - www.silline.ru