Ликвидность банка и методы управления ею

Ликвидность банка и методы управления ею

Ликвидность банка – это основной принцип работы банковской системы и основной объект управления финансового менеджера.

Страхование, его экономическое содержание

Страхование, его экономическое содержание

Человеку всегда было присуще желание как-то обезопасить себя от вредоносных последствий жизни или хотя бы свести их к минимуму.

Ипотечное кредитование: определение и экономическая сущность

Финансовая информация » Совершенствование ипотечного кредитования в банке » Ипотечное кредитование: определение и экономическая сущность

Страница 1

Ипотечное кредитование является одним из видов банковской деятельности по предоставлению кредита под залог недвижимого имущества, При ипотечном кредитовании под залог недвижимости (ипотеку) кредитор становится залогодержателем, а залогодателем обычно выступает должник по основному обязательству, обеспеченному ипотекой.

Из классического определения ипотеки следует, что кредитор - залогодержатель при этом не становится собственником заложенной недвижимости, однако получает в случае невыполнения условий кредитного договора право требовать удовлетворения за счет заложенного имущества, в чьих бы руках. оно не находилось.

Ипотечное кредитование, как любой вид кредита, предоставляется на условиях возвратности, срочности и платности. Методом обеспечения возвратности данного вида кредита выступает ипотека, т. е. залог недвижимости на определенных условиях.

Под ипотекой понимается разновидность залога недвижимого имущества, служащего обеспечением исполнения залогодателем основного обязательства перед залогодержателем; последний при этом приобретает право в случае неисполнения должником обеспеченного залогом основного обязательства требовать удовлетворения за счет заложенного недвижимого имущества, собственником которого остается залогодатель.

Ипотека по своей сущности не является самостоятельной экономической категорией. Ипотека служит материальным обеспечением кредита как самостоятельного экономического отношения. Она опосредует движение ссуженной стоимости в процессе кредитования. Непосредственно при ипотеке движение стоимости от залогодателя к залогодержателю имеет место только в случае невыполнения должником своих обязательств по погашению кредита. [16, c. 11]

Являясь важным элементом кредитных отношений, ипотека имеет большое значение для их развития. Применение ипотеки увеличивает количество потенциальных заемщиков как субъектов кредитных отношений - нередко лишь наличие залога (недвижимости) делает кредитную сделку реальной. Ипотека существенно укрепляет позиции заемщика и уверенность кредитора в возвращении ссуды. Также ипотека как реальное обеспечение кредита делает возможным более низкий ссудный процент по ипотечной ссуде, увеличение суммы кредита и/или срока кредита, по сравнению с необеспеченными кредитами. Наличие залога и как следствие реальная возможность заемщика потерять свое недвижимое имущество вследствие нарушения своих обязательств стимулируют рациональное, производительное использование кредита.

Необходимо выделить четыре специфические особенности ипотечного кредитования в общей системе кредитования.

Во-первых, ипотечный кредит выдается строго под определенный тип залога, т. е. под зарегистрированную должным образом недвижимость, которая облегчает залогодателю контроль за сохранностью предмета залога.

Во-вторых, ипотечное кредитование является долгосрочным (на срок до 30 лет) видом кредита, что способствует уменьшению размера ежемесячных выплат, но повышает стоимость кредита для заемщика. Увеличение срока кредита в свою очередь позволяет увеличить сумму кредита.

В-третьих, ипотечные кредиты носят целевой характер. В-четвертых, ипотечное кредитование считается относительно низкорисковой банковской операцией за счет того, что сумма кредита, как правило, составляет не более 60-80% рыночной стоимости покупаемого жилья, а величина ежемесячного платежа, как правило, не превышает 50% совокупного дохода заемщика, при процедуре оценки вероятности погашения кредита используется информация о подтвержденных текущих доходах заемщика

Современная развитая экономика предполагает широкое использование ипотечного кредитования, необходимость которого обусловлена, прежде всего, развитием товарно-денежных отношений. [16, c. 12]

Для стимулирования банковских инвестиций необходимо включение в оборот таких ресурсов, которые в наименьшей степени подвержены инфляционному обесценению и потере ликвидности. К таким ресурсам в первую очередь можно отнести землю и объекты недвижимости. Опыт ведущих стран Запада показывает, что ипотека является наиболее предпочтительным видом обеспечения крупного кредита на длительный срок. Ипотечный кредит - одно из перспективных направлений стимулирования банковских инвестиций и развития кредитного рынка.

Сферой ипотечного кредита могут быть охвачены все секторы экономики: производственный, аграрный, потребительский.

В потребительском секторе экономики ипотека способствует привлечению средств инвесторов в жилищное строительство. Жилищное ипотечное кредитование получило широкое распространение в мировой банковской практике. Актуальность жилищного ипотечного кредита обусловлена тем, что его использование позволяет разрешить противоречия:

- между высокими ценами на недвижимость и текущими доходами населения;

Страницы: 1 2 3 4

Статьи по банковскому делу:

Взаимоотношение Центрального Банка с Коммерческими Банками
Функции общего регулирования деятельности каждого коммерческого банка в рамках единой денежно-кредитной системы сегодня возложены на ЦБР. Это регулирование призвано содействовать обеспечению: · устойчивости работы и укреплению финансового положения коммерческого банка; · ориентации и стимулированию ...

Оперативный лизинг
Одним из популярных видов лизинга в Беларуси является оперативный лизинг, его также называют операционным или эксплуатационным лизингом. Амортизация предмета лизинга обеспечивается за счет платежей нескольких последовательных пользователей. Эта форма лизинга называется также рентингом. Примером опе ...

Функционирование рынка ценных бумаг
Как было сказано выше, рынок ценных бумаг представляет собой часть финансового рынка, на котором происходит купля-продажа ценных бумаг. Поскольку далеко не все ценные бумаги ведут свое происхождение от денежных капиталов, постольку рынок ценных бумаг не может быть в полном объеме отнесен к финансов ...

Навигация

Copyright © 2021 - All Rights Reserved - www.silline.ru