Ликвидность банка и методы управления ею

Ликвидность банка и методы управления ею

Ликвидность банка – это основной принцип работы банковской системы и основной объект управления финансового менеджера.

Страхование, его экономическое содержание

Страхование, его экономическое содержание

Человеку всегда было присуще желание как-то обезопасить себя от вредоносных последствий жизни или хотя бы свести их к минимуму.

Организационно-экономическая характеристика АИКБ «Татфондбанк»

Финансовая информация » Совершенствование процесса организации банковского маркетинга » Организационно-экономическая характеристика АИКБ «Татфондбанк»

Страница 3

По состоянию на 1 октября 2010 года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года произошло снижение норматива достаточности собственных средств (капитала) банка с 16,33% до 14,56%. Основной причиной такого снижения явилось изменение в нормативных документах ЦБ РФ Н1. В связи с перераспределением активов банка по группам риска, их величина по сравнению с аналогичным периодом прошлого года выросла на 9,6%. Кроме того, Указанием №2324-У введена величина операционного риска, участвующая при расчете норматива достаточности.

В анализируемом периоде по сравнению с аналогичным периодом прошлого года произошло снижение норматива мгновенной ликвидности (Н2) на 15,58% (01.10.2009 – 46,15%, 01.10.2010 – 38,96%), основной причиной которого является опережение роста мгновенных обязательств по сравнению с высоколиквидными активами. За анализируемый период мгновенные обязательства выросли на 83,44% за счет увеличения средств на расчетных (текущих) счетах клиентов и прочих привлеченных средств физических лиц.

По состоянию на 01 октября 2010 года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года норматив текущей ликвидности снизился на 16,22% (01.10.2009 – 64,13%, 01.10.2010 – 53,73%) в результате снижения текущих активов в части кредитов со сроком погашения ближайших 30 дней на 22,88%.

Норматив долгосрочной ликвидности, в результате увеличения обязательств со сроком погашения свыше года улучшил свой показатель в текущем отчетном периоде по сравнению с прошлым годом на 41,73%.

Собственный капитал на 1 октября 2010 года составил 7 858,7 млн. рублей, что на 185,3 млн. рублей или на 2,4% больше, чем на 1 октября 2009 года. Показатель рентабельности капитала, рассчитываемый как отношение чистой прибыли к среднему объему собственных средств, на 1 октября 2010 года составил 2,9% годовых против 1,6% годовых на 1 октября 2009 года. Размер и структура капитала АИКБ «Татфондбанк» представлены в Приложении 6.

Рост значений показателей рентабельности активов и капитала за девять месяцев текущего года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года обусловлен увеличением прибыли банка.

Активы банка по состоянию на 1 октября 2010 года составили 55 371,7 млн. рублей, увеличившись по сравнению с 1 октября 2009 года на 5 255,0 млн. рублей или на 10,5%. Рентабельность активов, рассчитываемая как отношение чистой прибыли к среднему объему активов, на 1 октября 2010 года составила 0,4% годовых, что на 0,1 п.п. выше значения аналогичного показателя на 1 октября 2009 года.

Таблица 2.1.3.

Показатели платежеспособности АИКБ «Татфондбанк» за 9 месяцев 2009-2010 гг., тыс. руб.

Наименование показателя

01.10.2009г.

01.10.2010г.

Уставный капитал

7 300 000

7 300 000

Собственные средства (капитал)

7 673 441

7 858 735

Чистая прибыль (непокрытый убыток)

95 515

168 867

Рентабельность активов (%)

0,3%

0,4%

Рентабельность капитала (%)

1,6%

2,9%

Привлеченные средства (кредиты, депозиты, клиентские счета и т.д.)

41 859 508

46 814 370

Привлеченные средства на 1 октября 2010 года составили 46 814,4 млн. рублей, увеличившись по сравнению с 1 октября 2009 года на 4 954,9 млн. рублей или на 11,8%. Рост ресурсной базы обусловлен, преимущественно, увеличением средств, привлеченных от физических лиц (+6 785,2 млн. рублей), и выпуском долговых обязательств(+3 270,2 млн. руб.).

Таблица 2.1.4.

Доля доходов АИКБ «Татфондбанк» от основной деятельности

Основные виды деятельности

Доходы за 3 квартал 2009 года, тыс. руб.

Доходы за 3 квартал

2010 года, тыс. руб.

% от общей суммы доходов

Проценты, полученные по предоставленным кредитам

1 490 121

1 233 267

20,5%

Доходы от операций с иностранной валютой и с другими ценностями, включая курсовые разницы

4 055 951

2 109 081

35,0%

Доходы от операций с ценными бумагами, в том числе от положительной переоценки ценных бумаг

377 687

381 275

6,3%

Итого

5 923 759

3 723 623

61,8%

Всего доходов

6 732 352

6 028 360

Страницы: 1 2 3 4

Статьи по банковскому делу:

Группировка активов по ликвидности
По степени ликвидности активы банка можно подразделить на четыре группы: - высоколиквидные активы , находящиеся в немедленной готовности, или первоклассные ликвидные средства: наличные деньги, драгоценные металлы, средства в ЦБ РФ, средства в банках-нерезидентах из числа группы развитых стран, сред ...

Определение величины собственного капитала. Достаточность собственного капитала
Собственный капитал как совокупность всех источников основного и дополнительного капиталов, числящихся на балансе банка, представляет валовой собственный капитал банка. Однако в российской банковской практике для расчета экономических нормативов, лимитов открытой валютной позиции и в других случаях ...

Мероприятия по совершенствованию депозитарных услуг
Моделирование банковских операций является одним из важных этапов при выполнении анализа и оценки деятельности банка или по разработке проекта корпоративной информационной системы (КИНС). Имеющийся опыт моделирования банковских операций позволяет выделить два различных подхода к моделированию. · Мо ...

Навигация

Copyright © 2022 - All Rights Reserved - www.silline.ru