Ликвидность банка и методы управления ею
Ликвидность банка – это основной принцип работы банковской системы и основной объект управления финансового менеджера.
Страхование, его экономическое содержание
Человеку всегда было присуще желание как-то обезопасить себя от вредоносных последствий жизни или хотя бы свести их к минимуму.
Проведя анализ в работе можно сделать следующие выводы.
Во-первых, следует принять к рассмотрению то, что обязанности по анализу и планированию доходов, расходов и прибыли банка возложены только на Финансового директора, а отделы, находящиеся в его подчинении, занимаются главным образом проведением и контролем внутренних и внешних платежей. В данном случае можно порекомендовать Банку или создать рабочую группу аналитиков, которые прорабатывали бы вопрос по максимизации прибыли и вносили свои предложения по ее управлению, или расширить обязанности экономистов, работающих в Финансовом департаменте.
Во-вторых, для улучшения текущего положения банка необходимо:
- активное привлечение вкладов корпоративных и розничных клиентов;
- кредитование старых и проверенных корпоративных клиентов;
- увеличение размера активов банка, посредством расширения круга и объема выполняемых прибыльных операций и увеличение собственного капитала;
- сдерживание розничного кредитования;
- формирование портфеля ликвидных ценных бумаг, включенных в ломбардный список ЦБ РФ.
Таким образом, при соблюдении рекомендаций и общей нормализации ситуации на финансовых рынках, банк в скором времени может вернуться на докризисный уровень рентабельности.
Кроме того, нуждается в развитии внутрисистемное взаимодействие филиальных подразделений коммерческого банка.
Приоритетным направлением развития многих крупных коммерческих банков в настоящее время является расширение территориального присутствия и, как следствие, увеличение каналов предложения своих услуг. При формировании региональной сети необходимо четкое разграничение функций между головной и дочерними структурами. Центр (головной офис банка) осуществляет единое финансовое руководство в целях оптимального распределения и использования ресурсов, подбор высшего руководства и управления материальными, финансовыми и людскими ресурсами.
Создание внутренних структур предлагает внутрибанковское кредитование и перераспределение ресурсов. Манипулирование кредитной и депозитной процентными ставками между учреждениями одного банка стало одним из важных преимуществ многофилиальных банков. За счет снижения разницы между ставками привлечения и выдачи финансовых ресурсов возможна их значительная экономия, а также получение некоторых льгот (например, региональных) и определенного финансового выигрыша при использовании завышенных трансфертных цен, что позволяет легко превращать филиал в «убыточный».
При этом филиалы обязаны возвратить с процентами суммы ссуд, выделенных им в качестве временной финансовой помощи из центра. Денежные средства принимаются от филиалов по межбанковским ставками.
Эффективность филиального бизнеса для банка складывается из трех составляющих:
- балансовой прибыли (или убытка), заработанной самим филиалом;
- прибыли от взаимодействия с филиалом головной конторы банка (или убытка), полученной в результате положительного (или отрицательного) сальдо расчетов с филиалом;
- временной финансовой помощи филиалу, или затратами на создание.
Расчет балансовой прибыли не представляет сложностей. На практике зачастую представляют филиал убыточным, что достигается соответствующей разницей процентных ставок между выданными и привлеченными от филиала средствами. Это вызвано стремлением банка уменьшить налогооблагаемую базу – манипулирование трансфертными ценами. Поэтому при расчете эффективности следует учитывать и скрытую прибыль филиала.
Прибыль от взаимодействия возникает вследствие того, что головная контора может пользоваться средствами филиалов, находящимися на корреспондентских счетах в центральном офисе, вкладывая их в более эффективные рынки. При этом надо помнить, что обычное суммирование денежных средств, выплаченных или полученных в разное время, может дать искаженное представление о размерах показателей, требуемых в результате расчетов. Это связано с основным принципом теории финансов – денежные суммы сегодня не эквивалентны денежной сумме завтра, так как деньги должны находиться в обороте, на них должны начисляться проценты, действует инфляция и другие факторы. Банк, получая в течение анализируемого периода финансовые ресурсы от филиала, возвращает их в оборот, где они вновь начинают приносить доходы. Образуется так называемый «дополнительный доход», или прибыль от взаимодействия.
Статьи по банковскому делу:
Понятие портфеля ценных бумаг и основные принципы его формирования
Инвестор, работающий на рынке ценных бумаг, должен придерживаться принципа диверсификации вкладов, а именно: стремиться к разнообразию приобретаемых инвестором финансовых активов. Это необходимо для уменьшения риска потери вкладов. Например, инвестор вложил все свои деньги в акции одной компании. В ...
Торговая система
Чтобы инвестор и эмитент встретились, им необходимо найти друг друга. При этом они, конечно, пожелают узнать, насколько надежен потенциальный партнер по сделке. Эту функцию берут на себя посредники - брокеры. В свою очередь брокеры находят друг друга в одной из торговых систем. Первыми такими систе ...
Состояние денежной сферы и реализация денежно-кредитной политики в январе—сентябре
2008 года
Отличительной особенностью динамики денежно-кредитных показателей в 2008 г. является существенное замедление темпов роста широкой денежной массы, денежных агрегатов М2, М0, М2—М0. На формирование этих показателей оказали влияние мировой финансово-экономический кризис, снижение мировых цен на товары ...