Ликвидность банка и методы управления ею

Ликвидность банка и методы управления ею

Ликвидность банка – это основной принцип работы банковской системы и основной объект управления финансового менеджера.

Страхование, его экономическое содержание

Страхование, его экономическое содержание

Человеку всегда было присуще желание как-то обезопасить себя от вредоносных последствий жизни или хотя бы свести их к минимуму.

Работа с «проблемными» кредитами

Страница 4

Наряду с обязательным иностранные банки применяют и так называемое дополнительное резервирование на возможные потери по ссудам. Это обусловлено относительно небольшим размером (как было отмечено выше) обязательных отчислений. Однако дополнительное резервирование для России — дело будущего, пока величина обязательно создаваемых резервов столь высока, что не стимулирует банки проводить дополнительное «омертвление» денежных средств.

За счет средств резерва на возможные потери по ссудам можно списать с баланса лишь ссудные задолженности, отнесенные в установленном порядке к категории безнадежных и/или признанные нереальными для взыскания.

Ссудная задолженность безнадежная и/или признанная нереальной для взыскания по решению Совета директоров или Наблюдательного совета банка списывается с баланса за счет резерва на возможные потери по ссудам, а при его недостатке относится к убыткам отчетного года. Нереальной для взыскания признается ссудная задолженность, для погашения которой предприняты все возможные меры по взысканию (включая реализацию залога), а проведение дальнейших действий по возвращению ссуды невозможно.

Уровень просроченной задолженности в банковской системе РФ

В соответствии с Гражданским Кодексом Российской Федерации по кредитному договору, заключенному в письменном виде, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором), а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее .

Кредиты в иностранной валюте выдаются юридическим и физическим лицам в безналичном порядке в соответствии с валютным законодательством. В российских рублях - юридическим лицам в безналичном порядке, физическим лицам - в безналичном порядке или наличными. Погашение производится в аналогичном порядке.

В кредитном договоре предусмотрены ежемесячные платежи, включающие: сумму основного долга, проценты за использования денежных средств, комиссия.

Если ежемесячный платеж не был выплачен в срок, или если сумма, вносимая заемщиком меньше установленной банком, то банк относит такой кредит на просроченную задолженность.

Просроченная задолженность - задолженность по не возвращенным в срок кредитам, депозитам и прочим размещенным средствам, предоставленным юридическим (в т. ч. банкам) и физическим лицам - резидентам и нерезидентам, иностранным государствам, а также по операциям с драгоценными металлами.

Погашение задолженности по кредитам банка и уплата процентов по ним производятся заемщиками путем перечисления денежных средств с их расчетных (текущих) счетов.

В соответствии с Гражданский кодекс Российской Федерации установлен следующий порядок при погашении денежной задолженности: сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. Эта очередность применяется по умолчанию, если иная очередность не предусмотрена кредитным договором.

Активное кредитование граждан началось у нас в 2002 году, а в середине 2008 года, когда кризис уже надвигался, но страна все еще наслаждалась потребительским бумом, банкиры гордо констатировали: за шесть лет объемы кредитования в России увеличились в 9 раз, а кредиты физическим лицам – в 34 раза! Однако уже к концу года, когда стало ясно, что РФ – вовсе не тихая гавань, а многие россияне, набравшие займов, потеряли работу, банковские "достижения" обернулись серьезными проблемами. Объем просроченной задолженности начал расти рекордными темпами по 5–6% в месяц.

По данным Центрального Банка РФ уровни задолженности по кредитам юридических лиц и индивидуальных предпринимателей по видам экономической деятельности в рублях, задолженности по кредитам юридических лиц и индивидуальных предпринимателей по видам экономической деятельности в иностранной валюте, задолженности по кредитам, предоставленным субъектам малого и среднего предпринимательства, а также задолженность по потребительским кредитам, предоставленным кредитными организациями физическим лицам на октябрь 2010 года имеет тенденцию роста (приложение 4, 5, 6, 7).

По данным Главного управления центрального банка по Самарской области за сентябрь 2010 года кредитный портфель банков региона вырос на 2,4 млрд рублей - до 210,8 млрд рублей.

Кредитный портфель юридических лиц за сентябрь вырос на 1,9% - до 91,6 млрд рублей, физических лиц на 1,2% - до 112, млрд рублей. При этом рост просроченной задолженности у банков остановился и остался на уровне августа в размере 15,6 млрд рублей, что составляет 7,3% от общего кредитного портфеля. 10,3 млрд рублей приходится на физических лиц, еще 5,1 млрд рублей - на предприятия.

Страницы: 1 2 3 4 5

Статьи по банковскому делу:

Порядок выпуска облигаций коммерческими банками
С целью привлечения дополнительных денежных средств для осуществления активных операций коммерческие банки могут выпускать облигации. Обязательным условием выпуска облигаций является полная оплата всех выпущенных банком акций (для акционерного банка) или полная оплата пайщиками своих долей в уставн ...

Депозитные операции с помощью пластиковых карт
Банковские карты могут выдаваться как основные личные карты - физическим лицам - резидентам РФ, имеющим общегражданский паспорт, достигшим 14-летнего возраста и постоянно проживающим в пределах зоны обслуживания территориального банка; так и дополнительные карты - а) лицам, достигшим 14-летнего воз ...

Понятие, сущность, классификация ссудного процента
Ссудный процент - объективная экономическая категория, представляющая собой своеобразную цену ссуженной во временное пользование стоимости [6, 232]. Его возникновение обусловлено наличием товарно-денежных отношений, которые, в свою очередь, определяются отношениями собственности. Ссудный процент во ...

Навигация

Copyright © 2021 - All Rights Reserved - www.silline.ru