Ликвидность банка и методы управления ею

Ликвидность банка и методы управления ею

Ликвидность банка – это основной принцип работы банковской системы и основной объект управления финансового менеджера.

Страхование, его экономическое содержание

Страхование, его экономическое содержание

Человеку всегда было присуще желание как-то обезопасить себя от вредоносных последствий жизни или хотя бы свести их к минимуму.

Основные и дополнительные методы исследования

Страница 5

· залог без передачи заложенного имущества залогодержателю;

· залог с передачей заложенного имущества залогодержателю.Залог имущества оформляется через договор о залоге.

Особое внимание уделяют условиям договора о залоге, его форме и содержанию. Значение так называемых «существенных» условий договора заключается в том, что он не может считаться заключенным, если сторонами не достигнуто соглашение по каждому из них. К разряду «существенных условий» договора о залоге, согласно законодательству, относят предмет залога и его оценку, существо, размер и срок исполнения основного обязательства, обеспечиваемого залогом, указание на то, у кого находится залоговое имущество.

Договор о залоге должен содержать и сведения, позволяющие идентифицировать заложенное имущество, т.е. в нем должны быть отражены индивидуальные характеристики конкретного объекта, позволяющие вычленить предмет залога из однородных предметов.

Поскольку в рыночной экономике при реализации различных активов их конъюнктура может оперативно изменяться, величина заложенных ценностей всегда выше суммы выдаваемого кредита. Это положение характеризуется как «достаточность» объекта залога.

В каждом конкретном случае специалистами определяется (с учетом риска кредитной сделки) индивидуальная залоговая маржа — разница между стоимостью заложенных ценностей и долгом заемщика перед банком по ссуде и процентам. Как показала практика, возможны два варианта расчета залоговой маржи:

· определять нижнюю ее границу, сразу закладывая в расчеты минимальную величину залога на основании прогноза состояния залога в будущем;

· с течением времени перерассчитывать максимальную, верхнюю границу оценки предмета путем пересмотра ссудной маржи с целью минимизации кредитных рисков.

Общепринято, что уровень маржи — в процентах от стоимости заложенного имущества — устанавливается при заключении договора залога и зависит от качества имущества, спроса на него, порядка хранения, вида примененного залога.

Размер исполнения основного обязательства передаваемым в залог имуществом должен определяться договором. Если же договор залога соответствующего условия не содержит, считается, что залог обеспечивает требование залогодержателя в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения. Таким образом, в объем требований кредитора, погашаемых за счет выручки от продажи заложенного имущества, помимо собственно суммы долга, должны включаться суммы, составляющие проценты, неустойку (штраф, пени), возмещение убытков, образовавшихся в связи с неисполнением должником всего обязательства, а также дополнительные расходы залогодержателя, понесенные им в связи с обращением взыскания на заложенное имущество.

Особого регулирования требует отдельный вид залога — ипотека.

Поручительство — один из способов обеспечения исполнения обязательств, сущность которого заключается в том, что поручитель обязывается отвечать перед кредитором другого лица за исполнение последним его обязательства полностью или его определенных пунктов. Тем самым поручительство повышает для кредитора вероятность исполнения обязательств, поскольку в случае их нарушения должником кредитор может предъявить свои требования поручителю.

Поручительство является договором, заключаемым между поручителем и кредитором в рамках основного обязательства. Для договора поручительства установлена обязательная письменная форма.

В соответствии с действующим законодательством содержание обязательства, вытекающего из договора поручительства, состоит в том, что поручитель обязуется в случае нарушения должником основного обязательства, обеспеченного поручительством, нести ответственность перед кредитором по основному обязательству наряду с должником. При этом размер суммы по обязательству поручителя перед кредитором определяется по общему правилу, исходя из объема ответственности должника за соответствующее нарушение основного обязательства.

Страницы: 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10

Статьи по банковскому делу:

Кредитный рынок Республики Казахстан: анализ состояния и развития
Кредитные операции коммерческих банков составляют преобладающую часть банковских активов и приносят банкам максимальную прибыль. Однако с этим видом операций связано и большинство рисков. Проанализируем состояние и развитие кредитного рынка Казахстана за период 2004-2007 годы. Таблица 2.3 Наименова ...

Понятие векселя
Вексель - это составленное по установленной законом форме безусловное письменное долговое денежное обязательство, выданное одной стороной (векселедателем) другой стороне (векселедержателю) и оплаченное гербовым сбором. Векселя могут быть простыми и переводными. Простой вексель представляет собой пи ...

Анализ динамики привлеченных средств физических лиц
В 2010 г. объем вкладов населения в банках увеличился на 2 334 млрд руб. до 9 798,3 млрд руб. Темпы роста составили 31,3% (в 2009 г. - 26,8%), что соответствует уточненному прогнозу Агентства на 2010 г. - 30%. Без учета переоценки вкладов в иностранной валюте прирост составил бы 32,1%, т.е. в целом ...

Навигация

Copyright © 2021 - All Rights Reserved - www.silline.ru