Ликвидность банка и методы управления ею
Ликвидность банка – это основной принцип работы банковской системы и основной объект управления финансового менеджера.
Страхование, его экономическое содержание
Человеку всегда было присуще желание как-то обезопасить себя от вредоносных последствий жизни или хотя бы свести их к минимуму.
В дополнение к вышеупомянутым событиям сотрудники банка должны также следить за следующими “сигналами”, которые могут неблагоприятно отразиться на положении заемщика:
Банковских работников должны насторожить такие факты, как:
· непредставление финансовых отчетов в установленные сроки;
· изменение поведения или привычек высшего руководящего состава;
· резкое изменение отношений с банком, нежелание сотрудничать;
· замена ключевых сотрудников;
· увлечение созданием новых предприятий, скупка недвижимости;
· плохое состояние финансовых отчетов;
· принятие необоснованного риска;
· установление нереалистичных цен на продукцию;
· медленная реакция на ухудшение рыночных условий;
· слабый операционный контроль;
· отсутствие преемственности в руководстве;
· потеря важных клиентов;
· создание спекулятивных запасов;
· отсрочки замены устаревшего оборудования и т.д.
Если кредитный инспектор считает, что деловое и финансовое положение Заемщика ухудшилось до степени, угрожающей возможности погашения кредита, Банк может потребовать от Заемщика представить программу, исправляющую ситуацию и предпринять меры, снижающие риск Банка.
Если программа, разработанная для исправления ситуации, негативно оценивается Банком, Банк имеет право потребовать предоставления дополнительного обеспечения кредита или произвести расторжение кредитного договора.
В банке для осуществления контроля за ходом погашения кредита формируется специальное кредитное досье, где сосредоточена вся документация по кредитной сделке и все необходимые сведения о заемщике. Документы группируются следующим образом:
· материалы по кредиту (копии кредитного договора, долговых обязательств, гарантийных писем и т.д.);
· финансово-экономическая информация (финансовые отчеты, аналитические таблицы, налоговые декларации; бизнес-планы и т.д.);
· материалы о кредитоспособности клиента (аналитические отчеты кредитных инспекторов, сведения, полученные от других банков, ответы на запросы и т.д.);
· документы по обеспечению кредита (договор залога, документы о передаче прав по вкладам и ценным бумагам, закладные и т.д.);
· переписка по кредиту (переписка с клиентом, записи телефонных разговоров и т.д.).
Конечная цель мониторинга - обеспечить погашение в срок основного долга и уплату процентов по кредиту. Кредиты, по которым возникают трудности с погашением, называются проблемными кредитами. Появление проблемного кредита, как правило, не является неожиданным.
Таблица 4 - Сравнительный анализ методов решения выбранной задачи
№ п.п. |
Заданные критерии оценки |
Соответствие анализируемого метода заданным критериям | ||||
Метод 1 |
Метод 2 |
Метод 3 |
Метод 4 |
Метод 5 | ||
1 |
Возможность получения оптимального решения |
+ |
+ |
+ |
+ |
+ |
2 |
Возможность предупреждения кредитных рисков |
+ |
+ |
+ |
+ |
+ |
Методы управления кредитным риском для обеспечения возвратности банковского кредита
Статьи по банковскому делу:
Издержки участников
Издержки импортера Издержками импортера, участвующего в форфейтинговой операции, являются комиссионные в пользу гаранта. Обычно комиссионные (комиссия) - это определенный процент от номинальной стоимости гарантированных или авалированных векселей, являющийся объектом переговоров между импортером и ...
Система кредитного скоринга
История Банка ВТБ – это история становления флагмана отечественной банковской индустрии. ВТБ сегодня принадлежит ключевая роль в инвестиционном кредитовании экономики и развитии розничного рынка банковских услуг в России. Банк внешней торговли (Внешторгбанк) был учрежден в октябре 1990 года при уча ...
Рекомендации по разработке проекта формирования системы земельно-ипотечного
кредитования
Основная часть бюджетной поддержки может быть направлена на финансирование существующих и вновь создаваемых государственных институтов, развития потребительской кооперации, гарантийных фондов, а также на субсидирование процентных ставок по кредитам, лизинговых платежей и затрат на землеустроительны ...