Ликвидность банка и методы управления ею

Ликвидность банка и методы управления ею

Ликвидность банка – это основной принцип работы банковской системы и основной объект управления финансового менеджера.

Страхование, его экономическое содержание

Страхование, его экономическое содержание

Человеку всегда было присуще желание как-то обезопасить себя от вредоносных последствий жизни или хотя бы свести их к минимуму.

Мониторинг кредитов и способы обеспечения их возвратности

Страница 3

Денежные потоки (источники) погашения кредитной задолженности с базовой оценкой их качества (высокое: ВВВ, ВВ, В, среднее: ССС, СС, С, низкое: ННН, НН, Н).

На втором этапе работы по обеспечению возвратности кредита необходимо определить базовые денежные потоки (источники) погашения кредитной задолженности по беспроблемному сценарию неклассифицированных кредитов и включить их в кредитный мониторинг. Кроме того, нужно осуществить планирование и документирование ряда процедур возврата (информационные, аналитические, организационные и т.д.) по отслеживанию, поддержанию, а при необходимости и их оперативной корректировке.

К таким денежным потокам погашения кредитной задолженности следует отнести потоки, обладающие наибольшим качественным рейтингом (отмечены в пунктах таблицы, расположенных по убывающей: 1, 2, 3, 6).

Нео бходимо отметить, что современный банковский менеджмент России пока редко уделяет достаточное внимание двум этапам работы. Так, документируются лишь сроки, а не источники погашения кредитной задолженности. Расширение направлений работы по обеспечению возвратности кредита происходит только при работе с продленными кредитами. Тогда уже включаются все возможные денежные потоки погашения и процедуры по их активизации и поддержанию.

Третий этап заключается в подготовке, структурировании и определении иерархии дополнительных, резервных и альтернативных денежных потоков (источников) погашения кредитной задолженности, их документировании и создании схем активизации потоков и процедур по нейтрализации кредитного риска.

На четвертом этапе работы по обеспечению возвратности кредита осуществляется оперативный контроль проблемных кредитов, оценка ситуации и активизация (с определением степени участия) дополнительных, резервных и альтернативных денежных потоков (источники погашения кредитной задолженности и процедур по их поддержанию).

На протяжении всего срока действия кредитного договора банк осуществляет контроль за выполнением заемщиком условий договора, целевым использованием кредита, своевременным и полным его погашением. При этом банк поддерживает деловые контакты с заемщиком, проводит проверки состояния сохранности залогового имущества. Кроме этого, банк регулярно осуществляет мониторинг финансового состояния заемщика.

На основании финансовых отчетов, инспекций и других материалов кредитный инспектор производит мониторинг:

· состояния погашения кредита;

· должного использования сумм кредита в соответствии с условиями кредитного договора;

· соответствие условиям предоставления кредита;

· точности и своевременности отражения информации в кредитной базе данных;

· объективных и субъективных изменений состояния Заемщика.

Объектами мониторинга должного использования кредита являются:

a -запасы и дебиторская задолженность;

б- выполнение комплекса деловых задач;

в- выполнение инвестиционных проектов, включающих строительство зданий, модернизацию, покупку и установку машин и оборудования и т.д.

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязан:

· предоставлять Банку в период использования кредита информацию и документы, требуемые для проведения оценки его финансовой и деловой ситуации, оценки использования предоставленного финансирования и оценки выполнения условий кредита,

· предоставлять Банку возможность проведения контроля целевого использования кредита,

· информировать Банк, без напоминания с его стороны, обо всех событиях, которые могут препятствовать своевременному погашению кредита, значительно изменить финансовое и юридическое положение, сократить стоимость обеспечения кредита или в какой-либо другой форме помешать выполнению обязательств, определенных кредитным договором.

Если кредит используется на цели, отличные от тех, которые были определены кредитным договором, Банк рассматривает, в зависимости от степени развития проблемы, приостановление дальнейшего финансирования, т.е. прекращение последующих траншей кредита, частичный или полный отказ в предоставлении кредита и его возврат в кратчайшие сроки.

В дополнение к мониторингу использования кредита Банк осуществляет мониторинг финансового и делового положения Заемщика посредством:

Страницы: 1 2 3 4

Статьи по банковскому делу:

Совершенствование управлением валютного риска коммерческими банками в рамках внутреннего регулирования
поглощение слияние валютный аккредитив Заключается в анализе существующих методов и применение наиболее эффективных из них. К внутренним методам регулирования валютных рисков относятся: · система выбора валюты договора; · система мэтчинга; · система нэттинга. Система выбора валюты договора исходит ...

Документарное инкассо
В зависимости от условий осуществления платежа в документарном инкассо различают следующие варианты «бумажного» движения: 1. Документы передают против платежа, который может быть произведен: немедленно; через некоторое время после представления необходимых бумаг; на определенную дату; по прибытии т ...

Формирование кредитной политики и факторы, влияющие на формирование кредитной политики банка
Формирование кредитной политики банка является одним из основных направлений управления банковской деятельностью. Каждый банк формирует свою собственную кредитную политику с учетом политических, экономических, организационных и прочих факторов. При формировании ссудного портфеля банк должен придерж ...

Навигация

Copyright © 2022 - All Rights Reserved - www.silline.ru