Ликвидность банка и методы управления ею

Ликвидность банка и методы управления ею

Ликвидность банка – это основной принцип работы банковской системы и основной объект управления финансового менеджера.

Страхование, его экономическое содержание

Страхование, его экономическое содержание

Человеку всегда было присуще желание как-то обезопасить себя от вредоносных последствий жизни или хотя бы свести их к минимуму.

Работа с «проблемными» кредитами

Страница 4

· расширение кредита, выдача дополнительных ссуд, перевод долга с «просроченного» на текущий;

· увеличение собственного капитала компании за счет владельцев или других сторон;

· получение дополнительной документации и гарантий и др.

Мероприятия, непосредственной целью которых является возврат кредита в кратчайшие возможные сроки:

· реализация обеспечения;

· продажа долга заемщика третьей стороне;

· обращение к Гарантам и Поручителям;

· принятие мер правового характера;

· оформление документов о банкротстве и др.

Можно выделить четыре основных способа разрешения конфликта «Заемщик - Банк» с помощью этой группы мероприятий.

Первое, что возможно предпринять в данной ситуации, - это пересмотреть условия действующего кредитного договора, например, изменить процентную ставку и сроки платежей. В пользу пересмотра условий соглашения свидетельствует относительно положительная рентабельность предприятия заемщика, а также то, что он является постоянным клиентом банка.

Второй способ - расширение кредита, т.е. выдача дополнительных средств. При этом статус долга изменяется с «просроченного» на «текущий». Тем самым банк признает, что трудности заемщика временны, а дальнейшее сотрудничество - выгодно.

Третьим способом, связанным с прерыванием действующего кредитного договора, является продажа части активов заемщика для погашения долга. Решение о продаже части активов принимается клиентом добровольно, поскольку он отвечает перед банком только залогом.

Наиболее радикальный, четвертый, способ - ликвидация залога. При его реализации взаимоотношения между банком и клиентом, как правило, полностью прерываются.

Чтобы приведенные схемы действий с «проблемными» кредитами были успешно реализованы на практике, нужно наладить систему учета, анализа, а также управления кредитным риском.

Единственное условие, которое должно быть соблюдено банком-кредитором, - это предварительное обращение со своим письменным требованием к основному должнику. Отказ последнего от его удовлетворения дают кредитору право обратиться непосредственно к поручителю. Важным является также положение о том, что поручительство прекращается по истечении указанного в договоре срока окончания поручительства. Если же договором такой срок не предусмотрен, он считается равным одному году со дня наступления срока исполнения должником основного обязательства.

Банки в обязательном порядке должны формировать резерв на возможные потери по сумме основного долга по всем ссудам в соответствии с нормативами, приведенными в таблице:

Таблица 1. Размер отчислений в резерв по классифицированным ссудам

Группа риска

1

2

3

4

Размер отчислений от суммы основного долга, %

1

20

50

100

Таким образом, чем более рисковую кредитную политику проводит банк, тем больший резерв он должен создать, использовав для этого средства из прибыли. В настоящее время зарубежные банки создают резервы на покрытие убытков по кредитам в размере 2-3% от суммы предоставленных кредитов. В российской практике эти резервы должны быть значительно большими в силу нестабильности экономической ситуации в стране.

Страницы: 1 2 3 4 5 6

Статьи по банковскому делу:

Операции с наличностью
Операции с наличностью (или кассовые операции) – это операции по приему и выдаче наличных денежных средств. Более широко кассовые операции можно определить как операции, связанные с движением наличных денежных средств, а также формированием, размещением и использованием денежных средств на различны ...

Договор банковского счёта: понятие, элементы, порядок заключения
В любой теоретической науке каждый уважающий себя ученый даёт собственное понятие каждому объекту изучения. Гражданское право – не исключение. Например, Емельянцев В.П. определяет договор банковского счета так: по договору банковского счета банк обязуется принимать от клиента и третьих лиц денежные ...

Правовое регулирование
В настоящее время основным нормативным актом, регулирующим вексельные отношения в Российской Федерации, является Федеральный закон "О переводном и простом векселе", вступивший в законную силу с 18 марта 1997 г. (с момента его официального опубликования в "Российской газете" от 1 ...

Навигация

Copyright © 2021 - All Rights Reserved - www.silline.ru