Ликвидность банка и методы управления ею

Ликвидность банка и методы управления ею

Ликвидность банка – это основной принцип работы банковской системы и основной объект управления финансового менеджера.

Страхование, его экономическое содержание

Страхование, его экономическое содержание

Человеку всегда было присуще желание как-то обезопасить себя от вредоносных последствий жизни или хотя бы свести их к минимуму.

Характеристика активных операций коммерческого банка и их особенности

Финансовая информация » Активы коммерческих банков » Характеристика активных операций коммерческого банка и их особенности

Страница 8

Межбанковский кредит сводится к торговле свободными финансовыми ресурсами. Финансовыми ресурсами торгуют устойчивые в финансовом отношении коммерческие банки, у которых всегда есть их излишек. Кроме выгоды от размещения средств, банки-кредиторы получают возможность устанавливать деловые партнерские отношения и по другим направлениям банковской деятельности. Сроки МБК коротки, что позволяет банку-кредитору оперативно направлять на вложения временно высвободившиеся из оборота средства и таким оразом полностью использовать имеющиеся ресурсы.

При нехватке свободных коммерческих средств на межбанковском рынке коммерческий банк может обратиться за краткосрочным кредитом в Национальный банк, который в банковской системе выполняет функцию «кредитора в последней инстанции» и может оказать помощь коммерческому банку в преодолении временного кризиса ликвидности.

На межбанковском рынке ресурсы обычно выступают в следующих основных видах:

- остатки средств на корреспондентских счетах, забронированные на оговоренный срок под согласованную ставку вознаграждения (оформляется кредитным договором);

- платежный кредит в форме овердрафта по корреспондентскому счету (офрмляется договором по установлению корреспондентских отношений или специальным договором об овердрафте);

- учет и перезалог ценных бумаг в Национальный Банк Республики Казахстан;

- централизованные кредитные ресурсы, предназначенные для развития приоритетных направлений в экономике и размещаемые через уполномоченные банки;

- централизованныекредитные ресурсы, распределяемые на аукционной основе.

Сделки РЕПО (оформляемые договорами по привлечению краткосрочных МБК на срок от одного часа до одного месяца) являются весьма удобным инструментом краткосрочного привлечения средств с денежного рынка. Наличие обеспечения в виде ценных бумаг существенно снижает риск. Это очень гибкий инструмент, так как можно назначить любые сроки, удобные для обеих сторон, начиная с одних суток. Деньги по сделке РЕПО поступают сразу на резервной позиции. Поскольку покупатель получает право распоряжения ценными бумагами, он может тут же заключить обратную сделку РЕПО с обеспечением теми же бумагами или продать их на срок на фондовой бирже, получив бумаги к моменту истечения срока первого РЕПО.

Обычно банки обращаются к межбанковским кредитам в двух возможных ситуациях.

1. Наиболее часто им нужны краткосрочные ссуды для приведения в порядок своих резервов. Это может возникнуть, например, в тех случаях, когда внезапное изъятие клиентами крупных сумм депозитов из банка привело к снижению его обязательных резервов ниже нормативов, установленных требованиями Национального Банка Республики Казахстан.

2. Порой ссуды, необходимые коммерческим банкам для удовлетворения сезонных потребностей в денежных средствах, или, если например, они оказались в сложном финансовом положении и нуждаются в средствах для приведения в порядок своего баланса.

Помимо этого, у каждого банка бывают периоды, когда у него имеются избыточные средства, и периоды, в которые он испытывает дефицит ресурсов. Поскольку разные средства имеют разный характер использования, то один и тот же банк в одни и те же моменты времени может испытывать потребности как в покупке одних средств, так и в продаже других средств.

Кроме того, инвестиционные торговые циклы, т.е. сроки обращения средств, у многих банков, обслуживающих представителей различных секторов экономики и промышленности также могут не совпадать. Не совпадает у банков и структура привлеченных и размещаемых средств.

В настоящее время отечественный рынок межбанковских кредитов представляет собой один из ключевых сегментов финансового рынка, выполняющих ряд важных функций. Рынок межбанковских кредитов является одним из поставщиков средств для управления ликвидностью, а также для активных операций банков на других секторах финансовогго рынка. Операции внутри рынка межбанковских кредитов дают банкам дополнительный источник дохода за счет дифференциации ставок по кредитам разной категории срочности. Из всего этого следует, что из всех существующих финансовых инструментов межбанковские кредиты наиболее оперативно реагируют на изменения конъюнктуры финансового рынка. Но так как банковский сектор Республики Казахстан достаточно молодой и из-за недверия банков друг к другу, на казахстанком рынке межбанковские кредиты широко и в полном объеме не используются.

Страницы: 3 4 5 6 7 8 9 10

Статьи по банковскому делу:

Инкассо как форма международных расчетов
Стандартные международные правила, регулирующие функции и обязательства банков при реализации инкассовых операций, были впервые разработаны Международной торговой палатой в 1936 г., после чего неоднократно дополнялись. С 1 января 1996 г. вступила в силу последняя редакция Унифицированных правил по ...

Размещение акций
Кредитная организация, созданная в форме открытого акционерного общества, вправе проводить размещение акций путем открытой и закрытой подписки. Способ размещения акций в этом случае определяется уставом кредитной организации, а при отсутствии указаний в уставе – решением общего собрания акционеров. ...

Оценка эффективности системы земельно-ипотечного кредитования
Рассмотрим подробнее основные инфраструктурные элементы системы земельно-ипотечного кредитования. Нормативная правовая база. На сегодняшний день принципиальные вопросы собственности на землю и операций с ней в основном решены. Однако как показывает практика осуществляемого ОАО "Россельхозбанк& ...

Навигация

Copyright © 2021 - All Rights Reserved - www.silline.ru