Ликвидность банка и методы управления ею

Ликвидность банка и методы управления ею

Ликвидность банка – это основной принцип работы банковской системы и основной объект управления финансового менеджера.

Страхование, его экономическое содержание

Страхование, его экономическое содержание

Человеку всегда было присуще желание как-то обезопасить себя от вредоносных последствий жизни или хотя бы свести их к минимуму.

Анализ деятельности кредитных организаций

Страница 3

Вложения в долговые обязательства Российской Федерации выросли на 8,0% (до 580,3 млрд. рублей), при этом их доля в объеме долговых обязательств снизилась с 40,1 до 34,7%, а в активах банковского сектора— с 3,8 до 2,9%.

На динамику российского межбанковского рынка в 2007 году существенное влияние оказали кризисные явления на международных финансовых рынках. Во втором полугодии процентные ставки повысились. При этом тенденция к росту привлеченных межбанковских кредитов (МБК) в целом за 2007 год сохранилась. В 2007 году они увеличились на 62,2% (в 2006 году— на 59,3%)— до 2807,4 млрд. рублей, а их доля в пассивах банковского сектора возросла с 12,3% на 1.01.2007 до 13,9% на 1.01.2008. Остатки средств, привлеченных на внутреннем межбанковском рынке, за 2007 год увеличились на 83,5%, а их доля в пассивах банковского сектора— с 2,6 до 3,3%.

На возможности привлечения российскими банками кредитов у нерезидентов оказала влияние глобальная переоценка иностранными инвесторами рисков на финансовых рынках во втором полугодии 2007 года, следствием которой стал рост стоимости заимствований (на 150—200 базисных пунктов), сопровождавшийся сокращением иностранными кредиторами лимитов на большинство российских контрагентов. Объем обязательств по кредитам, полученным у банков_нерезидентов, вырос за 2007 год на 56,5% (в 2006 году— на 74,1%). Удельный вес кредитов банков-нерезидентов в общем объеме привлеченных МБК за год снизился с 78,9 до 76,1%, при этом на долю данного источника на 1.01.2008 приходилось 10,6% пассивов банковского сектора (9,7%— на 1.01.2007). Объем кредитов, привлеченных у банков-нерезидентов банками, контролируемыми нерезидентами, увеличился за 2007 год на 117,4%. Темп прироста кредитов, привлеченных у банков-нерезидентов банками, контролируемыми российским капиталом, составил 34,7%.

Объем требований по предоставленным МБК за 2007 год увеличился на 36,9% (в 2006 году — на 55,0%) — до 1418,1 млрд. рублей, а их доля в активах банковского сектора снизилась с 7,4 до 7,0%. В отличие от 2006 года, в 2007 году более высокий темп прироста был характерен для средств, размещенных на внутреннем межбанковском рынке (52,6%); в результате их удельный вес в активах банковского сектора повысился с 2,6 до 2,8%. Объем кредитов, размещенных в банках-нерезидентах, вырос за 2007 год на 28,2% при снижении их доли в активах банковского сектора с 4,7 до 4,2%.

Отношение превышения кредитов, полученных от банков-нерезидентов, над кредитами, предоставленными этим банкам, к пассивам российского банковского сектора за 2007 год выросло с 5,0% на 1.01.2007 до 6,3% на 1.01.2008.

Темп прироста прибыли банковского сектора за 2007 год составил 36,7% (за 2006 год — 41,8%). Прибыль действующих кредитных организаций за 2007 год возросла до 508,0 млрд. рублей, а с учетом финансового результата предшествующих лет — до 627,0 млрд. рублей (в 2006 году — 371,5 и 444,7 млрд. рублей соответственно).

Удельный вес прибыльных кредитных организаций среди действующих кредитных организаций увеличился с 98,4 до 98,9%. Количество убыточных кредитных организаций снизилось за год с 18 до 11, или с 1,5 до 1,0% от общего числа действующих кредитных организаций. Убытки действующих кредитных организаций составили в 2007 году 0,9 млрд. рублей (за 2006 год — 0,8 млрд. рублей).

Рентабельность активов кредитных организаций в 2007 году составила 3,0%, рентабельность капитала — 22,7% (в 2006 году — 3,2 и 26,3% соответственно). В определенной степени снижение темпа прироста прибыли и показателей рентабельности кредитных организаций— это следствие преодоления недостатка ликвидности в банковском секторе в августе—ноябре 2007 года. Кроме того, снижение рентабельности капитала объясняется существенным ростом капитала в первой половине 2007 года.

Структура доходов кредитных организаций в значительной степени определялась дальнейшим расширением кредитных вложений и ростом полученных комиссий от банковских операций. Основной составляющей чистого дохода кредитных организаций остается чистый процентный доход: его доля в структуре чистого дохода в 2007 году составила 60,1% (в 2006 году — 59,9%).

Вторая по значимости статья чистого дохода — чистые комиссионные доходы. Их удельный вес также существенно не изменился: 27,6% в 2006 году и 27,3% в 2007 году. При этом темпы прироста объема чистых комиссионных доходов замедлились и стали сопоставимы с темпами прироста чистых процентных доходов (в 2006 году темп прироста чистых комиссионных доходов почти вдвое опережал темп прироста процентных доходов), в том числе под влиянием усиления надзора за кредитованием физических лиц.

В 2007 году отмечалось снижение доли чистых доходов от купли-продажи ценных бумаг и их переоценки в общем объеме чистого дохода: 10,1% против 11,3% за 2006 год.

В немалой степени это обусловлено тем, что в III квартале 2007 года банки реструктурировали свои активы, в том числе сократили вложения в ценные бумаги для поддержания темпов роста объемов кредитования — основного источника доходов от банковских операций.

Страницы: 1 2 3 4 5 6

Статьи по банковскому делу:

Проблемы банковской системы и пути их решения
Выше были приведены показатели, позитивно характеризующие деятельность банков за последние годы. Но есть, конечно, и проблемы. Их можно выделить несколько главных. Самая главная, по – моему, состоит в том, что при таком хорошем, вроде бы, росте банковской системы, её уровень и удельный вес по отнош ...

Анализ рынка потребительского кредитования в России
Рынок потребительского кредитования до последнего времени переживал этап бурного роста с момента проведения экономических реформ, направленных на улучшение уровня жизни населения. На рынке появлялись все более крупные и серьезные игроки, быстро росла конкуренция между банками. Доходность этого бизн ...

Фондовые индексы других стран и их динамика
Вообще, в мире рассчитывается великое множество индексов, причем в каждой стране свои. Например, в США самыми известными являются следующие фондовые индексы: 1. Индекс Доу-Джонса (Dow-Jones Average) - важнейший и известнейший биржевой индекс. Был разработан в 1884 г. Чарльзом Доу. В настоящее время ...

Навигация

Copyright © 2021 - All Rights Reserved - www.silline.ru