Ликвидность банка и методы управления ею

Ликвидность банка и методы управления ею

Ликвидность банка – это основной принцип работы банковской системы и основной объект управления финансового менеджера.

Страхование, его экономическое содержание

Страхование, его экономическое содержание

Человеку всегда было присуще желание как-то обезопасить себя от вредоносных последствий жизни или хотя бы свести их к минимуму.

Экономическая сущность, основные понятие и отличительные черты земельно-ипотечного кредитования

Финансовая информация » Развитие земельно-ипотечного кредитования в России » Экономическая сущность, основные понятие и отличительные черты земельно-ипотечного кредитования

Страница 2

В Западной Европе и США давно сформировалась развитая и законодательно отрегулированная система ипотеки, в основу которой положены четкие методы регистрации недвижимости, строгое юридическое оформление возникновения и прекращения залоговой права на недвижимое имущество. Так, по данным Европейской ипотечной федерации, суммарная стоимость кредитов под залог недвижимости составляет в Европе 3,4 триллиона евро, или 40% всех банковских активов. В США общий объем кредитных ресурсов только в сельском хозяйстве страны ныне составляет около 200 млрд. долларов [17, с. 12].

Ипотечные банки впервые возникли в Германии в XVIII в. по указанию короля Пруссии Фридриха I были созданы специальные кредитные кассы для кредитования под 4% годовых дворян под залог их земельных угодий. Учет долгов велся в подземельной книге. Однако только в 1767 г. по распоряжению Фридриха II был создан прообраз современных ипотечных банков – Силезский ландшафт, который впервые стал выпускать закладные листы [2, с. 326].

Так как обеспечением выступали дворянские поместья, закладные листы имели хорошую ликвидность. В 1805 г. прусские ландшафты выпустили ценных ипотечных бумаг на 150 млн. талеров [25, с. 29]. Заемщик член ландшафта, выплачивал ландшафту полугодовые проценты, которые передавались кредитору по закладному листу. Выпуск закладных листов был привилегией исключительно ландшафтов и осуществлялся только по разрешению правительства.

В августе 1990 г. вступил в силу закон о приватизации сельского хозяйства, согласно которому земельными участки, использовавшиеся колхозами и кооперативами, были возвращены гражданам в частную собственность на основании архивных записей в поземельных книгах.

При этом каждому собственнику была предоставлена возможность распоряжения своим земельным участком:

- сдать в аренду или продать участок тому, кто будет использовать его для ведения сельскохозяйственного производства;

- организовать свое фермерское хозяйство;

- внести участок в уставный капитал нового кооператива или товарищества.

Сельскохозяйственный кредит, предоставляемый ипотечными банками, составляет 7,5% в общем объеме аграрных ссуд. В Германии работают как частные, так и государственные банки, которые специализируются на выдаче кредитов под залог земли и строений. Ипотечный кредит, как правило, долгосрочный и не может превышать 60% стоимости земельного участка. В государственной сфере задействованы 12 головных контор и 6 отделений [16, с. 62]. Распределение кредитов указано на рисунке 1.2.

Рисунок 1.2 – Распределение кредитов сельскохозяйственным производителям в ФРГ по данным на 2005 г.

Ипотечное кредитование сельскохозяйственных производителей в основном осуществляется в ФРГ Германским кооперативным банком. В его состав входят 1300 земельных корпоративных банков. По желанию клиента районный кооперативный банк может оформить кредит в других банках, например, Государственном сельскохозяйственном банке или Германском ипотечном банке.

Кредиты под залог земли выдаются на покупку сельскохозяйственной техники (до 5 лет), строительство сельскохозяйственных объектов (до 20 лет) с отсрочкой платежа на 5 лет. При согласии арендодателя кредит может быть выдан под залог земельного участка. Средняя процентная ставка по кредитам в зависимости от их целевого назначения составила 3,7-4,3%. Сельскохозяйственные земли при этом выступают в качестве основного объекта залога (95 % от стоимости всех активов). При этом средний размер кредита в расчете на 1гп пашни составил 1700 евро при средней рыночной стоимости 2300 евро/га [17, с. 12]. В настоящее время источники кредитования первой категории распределяются следующим образом: федеральные земельные банки - 44%; частные банки – 9%; администрация по делам фермеров – 9%; компании по страхованию жизни – 11%; частники и другие источники – 27% [17, с. 13]. Некоторые страны Латинской Америки уделяют значительное внимание развитию вторичного рынка закладных (Аргентина, Боливия, Бразилия, Чили, Колумбия, Эквадор, Мексика, Тринидад и Тобаго).

Страницы: 1 2 3 4 5

Статьи по банковскому делу:

Методика построение единовременных нетто-ставок по страхованию на дожитие и на случай смерти
Тарифные ставки бывают единовременные и годичные. Единовременная ставка предполагает уплату взноса в начале срока страхования. Экономическая сторона страховых операций основана на так называемом принципе нуля, который предполагает равенство финансовых обязательств страховщика и страхователя. При ед ...

Преодоление кризиса ликвидности
Наиболее ярким и болезненным проявлением банковских кризисов является кризис ликвидности, который выражается в неспособности банковской системы бесперебойно осуществлять одну из своих важнейших функций - расчеты между экономическими агентами. Причинами утраты такой способности могут выступать, напр ...

Членство в SWIFT
SWIFT - это акционерное общество, владельцами которого являются банки-члены. Зарегистрировано общество в Бельгии (штаб-квартира и постоянно действующие органы находятся в г. Ла-Ульп (La Hulpe) недалеко от Брюсселя) и действует по бельгийским законам. Высший орган - общее собрание банков-членов или ...

Навигация

Copyright © 2021 - All Rights Reserved - www.silline.ru