Ликвидность банка и методы управления ею

Ликвидность банка и методы управления ею

Ликвидность банка – это основной принцип работы банковской системы и основной объект управления финансового менеджера.

Страхование, его экономическое содержание

Страхование, его экономическое содержание

Человеку всегда было присуще желание как-то обезопасить себя от вредоносных последствий жизни или хотя бы свести их к минимуму.

Совершенствование банком скоринговой системы в условиях финансового кризиса

Финансовая информация » Национальные особенности кредитного скоринга » Совершенствование банком скоринговой системы в условиях финансового кризиса

Страница 1

В условиях финансового кризиса отечественным банкам для выживания необходимо ужесточать меры при проведении своих операций. В большинстве банков в настоящее время происходят сокращение и пересмотр бюджетов, все банки без исключения ужесточили требования к заемщикам и/или повысили ставки во всех валютах.

Банк ВТБ 24 одним из необходимых условий для выживания в период кризиса видит усовершенствование риск-менеджмента, потому как основные опасения вызывают именно риски в кредитовании.

Сейчас ВТБ 24 и другие банки вырабатывают самые разные схемы выхода из кризиса. Причем первым и главным пунктом их программ чаще всего является коллекторская работа, то есть обеспечение возвратов выданных кредитов. Необходимо рассматривать неплатежи со всей возможной тщательностью — часто выгоднее пойти навстречу хорошему заемщику, дать ему шанс пережить тяжелые времена и продолжить платить по кредиту, чем безапелляционно конфисковать и реализовывать залоговое имущество. В разрезе долгосрочных перспектив такая политика полезна любому банку. Однако хватает в отечественных банках и таких заемщиков, в отношениях с которыми лояльность бесполезна. Особенную важность в этой ситуации приобретает сегментация заемщиков, которая позволит получить в дальнейшем ощутимую прибыль для банка. Отделить «агнцев от козлищ» — вот задача-минимум для банков в период кризиса.

Особое внимание Банк ВТБ 24 уделяет автоматизации банковской деятельности, в частности кредитования, что позволят значительно ускорить все бизнес-процессы, а также уменьшить влияние человеческого фактора на принимаемые решения, снизить издержки на обучение персонала, оплату труда, расходные материалы и т.п. [15]

Один из самых эффективных инструментов риск-менеджеров, применяемых в Банке, являются современные системы кредитного скоринга. Своевременное предупреждение просрочек является очень важным для снижения затрат Банка в рамках работы по взысканию задолженности и работы с залоговым имуществом. Collection-скоринг как один из традиционных видов скоринга по работе с просроченной задолженностью способен оптимизировать работу банка на всех этапах процесса управления взаимоотношениями с должниками.

Такая система предназначена для решения ключевых задач коллекторской деятельности, а именно - планирования и осуществления своевременных и целенаправленных действий по управлению взаимоотношениями с должниками начиная с момента первого возникновения просрочки. Основная задача системы collection-скоринга заключается в автоматизации ведения так называемых soft-коллекторских мероприятий. Эффективная автоматизированная система collection-скоринга позволяет максимально формализировать и автоматизировать работу с проблемной задолженностью, применять своевременные и актуальные воздействия к каждому должнику.

Методология collection-скоринга базируется на оптимальной сегментации кредитных дел, которая в свою очередь позволяет использовать прикладные инструменты collection-скоринга (воздействия) наиболее эффективно. Сегментация осуществляется в зависимости от различных факторов:

· параметров кредитного дела - дней просрочки, суммы кредита, характеристики заемщика и т.д.;

· locator score - числовой характеристики вероятности контакта с должником. Приоритетными являются должники, характеризующиеся высоким значением данного показателя, что свидетельствует о минимальных ресурсах, необходимых для установления контакта. Кроме того, вероятность контакта позволяет оценить причину возникновения задолженности - нежелание или невозможность выплат;

· collectability score - числовой характеристики вероятности возврата задолженности. Низкое значение данной вероятности говорит о необходимости более плотной работы с должником и соответственно необходимости привлечения большего количества ресурсов;

· дополнительных расчетных параметров;

Страницы: 1 2 3 4

Статьи по банковскому делу:

Современная ситуация на рынке ипотечного кредитования и основные тенденции развития
В настоящее время в России первоочередной задачей социально-экономического развития является формирование рынка доступного жилья через создание условий для сбалансированного увеличения платежеспособного спроса населения на жилье, в том числе с помощью развития ипотечного жилищного кредитования, и у ...

Прямые количественные ограничения
Прямые количественные ограничения относятся к числу инструментов, посредством применения которых реализуются административные методы денежно-кредитной политики. Применение Банком России прямых количественных ограничений предполагает установление им лимитов на рефинансирование кредитных организаций, ...

Издержки участников
Издержки импортера Издержками импортера, участвующего в форфейтинговой операции, являются комиссионные в пользу гаранта. Обычно комиссионные (комиссия) - это определенный процент от номинальной стоимости гарантированных или авалированных векселей, являющийся объектом переговоров между импортером и ...

Навигация

Copyright © 2021 - All Rights Reserved - www.silline.ru