Ликвидность банка и методы управления ею

Ликвидность банка и методы управления ею

Ликвидность банка – это основной принцип работы банковской системы и основной объект управления финансового менеджера.

Страхование, его экономическое содержание

Страхование, его экономическое содержание

Человеку всегда было присуще желание как-то обезопасить себя от вредоносных последствий жизни или хотя бы свести их к минимуму.

Система показателей, характеризующих финансовое состояние коммерческих банков

Финансовая информация » Статистическое исследование финансового состояния коммерческого банка » Система показателей, характеризующих финансовое состояние коммерческих банков

Страница 2

· скорректированная на резерв на возможные потери по ссудам, на полученный (уплаченный) авансом накопленный купонный доход, переоценку средств в иностранной валюте, переоценку ценных бумаг, обращаемых на ОРЦБ, и на переоценку драгоценных металлов;

· уменьшенная на величину: допущенных убытков; выкупленных собственных акций; превышения размера уставного капитала неакционерного банка над его зарегистрированным значением; недосозданного обязательного резерва на возможные потери по ссудам; недосозданного обязательного резерва под обесценение вложений в ценные бумаги; кредитов, гарантий и поручительств, предоставленных банком своим акционерам (участникам и инсайдерам) сверх установленного лимита; превышения затрат на приобретение материальных активов (в том числе основных средств) над собственными источниками; расходов будущих периодов по начисленным, но не уплаченным в срок (просроченным) процентам; просроченной свыше 30 дней дебиторской задолженности; расчетов с организациями банков по выделенным средствам; вложений банка в акции дочерних и зависимых хозяйственных обществ, приобретенных для инвестирования; вложений в капиталы кредитных организаций – резидентов.

3. Совокупная величина кредитов и займов, выданных инсайдерам, которая не может превышать 3 % собственных средств (капитала) банка.

4. Максимальный размер привлеченных денежных средств (депозитов) населения, который устанавливается как процентное соотношение общей суммы денежных вкладов (депозитов) населения и величины собственных средств (капитала) банка. Максимально допустимое значение – 100 %. Данные о привлеченных средствах в коммерческих банках РФ представлены в «Приложении 1».

4.1. Максимальный размер обязательств банка перед банками – нерезидентами и финансовыми организациями – нерезидентами также устанавливается как процентное соотношение величины обязательств банка перед вышеупомянутыми субъектами и собственных средств (капитала) банка. Максимально допустимое значение – 40 %.

5. Коэффициент использования собственных средств (капитала) банка для приобретения долей (акций) других юридических лиц. Максимально допустимое значение – 25 %.

6. Для анализа качества активов рассчитывается коэффициент защищенности от риска:

.

Он показывает, какую долю просроченной задолженности в кредитном портфеле банк может покрыть за счет чистой прибыли и резервов, не подвергая риску привлеченные средства своих клиентов. Допустимым считается, если 25% кредитного портфеля будет защищено за счет прибыли и резервов.

Коэффициент рентабельности активов:

.

Допустимым значением является 0,015, критическим – 0.

8. Коэффициенты ликвидности банка, т.е. способности банка обеспечивать своевременное выполнение своих обязательств («Приложение 2»):

· для оценки платежеспособности рассчитывается коэффициент мгновенной ликвидности, который определяется как отношение суммы высоколиквидных средств банка к величине обязательств банка по счетам до востребования. Минимально допустимое значение этого норматива устанавливается в размере 15 %;

Страницы: 1 2 3

Статьи по банковскому делу:

Анализ доходов и расходов банка
Для того чтобы проанализировать финансовые результаты и финансовое состояние банка, данные отчета необходимо сгруппировать по видам доходов и расходов. Прежде всего, все доходы и расходы банка необходимо разделить на две группы: процентные и непроцентные. В составе непроцентных доходов выделяются с ...

Методы денежно-кредитной политики
Денежно-кредитная политика направлена либо на стимулирование кредита и денежной эмиссии (кредитная экспансия или политика дешевых денег), либо на их сдерживание и ограничение (кредитная рестрикция или политика дорогих денег). В условиях падения производства, снижения цен и увеличения безработицы це ...

Валютный контроль в Китае для юридических лиц
В Китае действует система государственного валютного контроля. На территории Китая запрещены платежи в иностранной валюте, но юридические и физические лица могут иметь валютные счета, совершать операции с валютой, пересылать валюту за рубеж и принимать платежи в валюте от зарубежных контрагентов. О ...

Навигация

Copyright © 2021 - All Rights Reserved - www.silline.ru