Ликвидность банка и методы управления ею

Ликвидность банка и методы управления ею

Ликвидность банка – это основной принцип работы банковской системы и основной объект управления финансового менеджера.

Страхование, его экономическое содержание

Страхование, его экономическое содержание

Человеку всегда было присуще желание как-то обезопасить себя от вредоносных последствий жизни или хотя бы свести их к минимуму.

Страхование в системе ипотечного кредитования. Сущность, классификация, риски, виды

Финансовая информация » Современное состояние и перспективы развития кредитного страхования в Российской Федерации » Страхование в системе ипотечного кредитования. Сущность, классификация, риски, виды

Страница 1

Объем рынка ипотечного жилищного кредитования.

За 2007 год в РФ было выдано ипотечных кредитов на 556 млрд. руб. В 2007 г. наблюдалось постепенное снижение темпов ежеквартального прироста выдачи ипотечных кредитов в соответствии с прогнозируемым трендом. В связи с увеличением объема рынка, темпы прироста постепенно сокращаются.

Таблица 3.

Динамика развития ипотечного кредитования в РФ в 2004 – 1 квартал 2008 года, прогноз АИЖК, млрд. руб.

Таблица 4.

Объем выдаваемых ипотечных кредитов в РФ 2005-2007 год, млрд. руб.

Ипотечное кредитование является весьма выгодным и в то же время рискованным видом банковской деятельности, поскольку оно связано с долгосрочным вложением средств и гарантиями возврата кредита.

Программа ипотечного страхования – это совокупность страховых продуктов, позволяющих обеспечить комплексную защиту участников ипотечного рынка. Страховщики формируют программы ипотечного страхования в соответствии с требованиями банков по обеспечению страховой защиты от рисков, связанных с конкретными кредитными программами, а также с учетом потребностей участников ипотечных отношений в дополнительной защите имущественных интересов. В связи с этим, разработка программы ипотечного страхования предполагает решение следующих задач:

· выявление участников ипотечного рынка, чья деятельность предполагает наличие имущественного интереса в страховании;

· идентификация рисков, присущих ипотечной деятельности, которые могут быть минимизированы с применением страховых технологий;

· формирование конкурентоспособных страховых продуктов, отвечающих потребностям участников рынка ипотечного кредитования.

Основными участниками ипотечного рынка, безусловно, являются субъекты кредитно-залоговых отношений - заемщик и кредитор. В соответствии с Концепцией развития системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации, одобренной постановлением Правительства РФ от 11 января 2000 г. № 28, заемщики – это физические лица, граждане Российской Федерации, заключившие кредитные договоры с банками (кредитными организациями) или договоры займа с юридическими лицами (некредитными организациями), по условиям которых полученные в виде кредита средства используются для приобретения жилья. Обеспечением исполнения обязательств по договорам служит залог приобретаемого жилья (ипотека). Кредиторы – это банки (кредитные организации) и иные юридические лица, предоставляющие заемщикам в установленном законом порядке ипотечные кредиты (займы).

Риски жилищной ипотеки обусловлены спецификой кредитно-залоговых отношений, присущих ипотечной деятельности. Ипотечные риски могут быть разделены на риски кредитора и риски заемщика. Классификация страховых рисков жилищной ипотеки представлена в таблице 5.

Таблица 5. Классификация рисков ипотечного жилищного кредитования

Риски ипотечного жилищного кредитования

Риски кредитора

Риски заемщика

1. Риски потери обеспечения ипотечного кредита

Риск гибели или повреждения предмета залога

Риск утраты предмета залога в результате утери права собственности

2. Риски невыполнения заемщиком обязательств по кредитному договору

Риск смерти заемщика

Риск постоянной утраты заемщиком трудоспособности

Риск временной утраты заемщиком трудоспособности

Риск утраты или понижения дохода заемщика в результате потери работы

1.Имущественные риски

Риск гибели или повреждения недвижимого имущества

Риск потери недвижимости в результате утраты права собственности

2.Финансовые риски

Риск утраты или понижения дохода в результате потери работы

3.Риски, связанные с жизнью и трудоспособностью заемщика

Риск смерти в результате заболевания или несчастного случая

Риск постоянной или временной утраты трудоспособности

4.Риски гражданской ответственности

Риск наступления гражданской ответственности заемщика в результате эксплуатации недвижимого имущества

По договору об ипотеке жилья кредитор становится залогодержателем, что дает ему возможность в случае неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору получить удовлетворение своих денежных требований к должнику из стоимости заложенного жилого помещения преимущественно перед другими кредиторами залогодателя.

Страницы: 1 2 3 4 5

Статьи по банковскому делу:

Документальное оформление сделки
После того как достигнута предварительная договоренность о сделке, форфейтер посылает документы с предложением (телексом или письмом) экспортеру, который должен письменно подтвердить свое согласие. Форфейтер также перечисляет документы, с которыми ему необходимо ознакомиться до того, как он приступ ...

Околобанковская система РФ
Банковская система является составной частью кредитной системы страны; кредитная система, в свою очередь, является составной частью экономической системы страны. Это означает, что деятельность и развитие банков находится в тесной связи с производством, обращением и потреблением материальных и немат ...

Кредитная политика банка
Типовой модели погашения, также как и выдачи кредита, не существует. В практике выявлены многообразные варианты погашения ссуды, например: 1. эпизодическое погашение на основе срочных обязательств; 2. погашение по мере фактического накопления собственных средств; 3. снижения потребности в кредите с ...

Навигация

Copyright © 2022 - All Rights Reserved - www.silline.ru