Ликвидность банка и методы управления ею

Ликвидность банка и методы управления ею

Ликвидность банка – это основной принцип работы банковской системы и основной объект управления финансового менеджера.

Страхование, его экономическое содержание

Страхование, его экономическое содержание

Человеку всегда было присуще желание как-то обезопасить себя от вредоносных последствий жизни или хотя бы свести их к минимуму.

Отдельный коммерческий банк. Его роль в кредитной системе

Страница 2

Но существуют условия, ограничивающие возможность коммерческого банка открывать текущие счета, – то есть создавать “банковские деньги” – путем выдачи ссуд. В данном случае Банк может ожидать, что вновь созданный вклад в 50 тыс. долл. Будет очень активным депозитным счетом. Предположим, что Компания заключает со Строительной компанией контракт на 50 тыс. долл. Строительная компания выполняет заказ по расширению мощностей и в качестве вознаграждения получает чек на 50 тыс. долл., выписанный Компанией со своего текущего счета в Банке. Строительная компания не станет предъявлять этот чек в Банк, а вместо этого поместит его во Второй банк. Теперь Второй банк имеет требование к Банку на сумму 50 тыс. долл. В результате Банк теряет как резервы, так и вклады на сумму чека; Второй банк приобретает 50 тыс. долл. резервов и вкладов. Короче говоря, заемщик выписывает чек на всю сумму ссуды и передает его фирме, предъявляющей его в другом банке.

Мы приходим к выводу, что отдельный коммерческий банк в многобанковой системе может одолжить лишь сумму, равную изначальным избыточным резервам, имевшимся до момента выдачи ссуды. Потому что, когда он одалживает, он сталкивается с вероятностью того, что могут быть выписаны и предъявлены ему к оплате чеки на всю сумму ссуды. Одалживающий банк может предвидеть потерю резервов в пользу других банков на сумму равную ссуде. Однако, если некоторые из чеков, выписанных на ссуду, вложены обратно в выдавший ее банк, тогда этот банк может давать в долг сумму, несколько превышающую первоначальные избыточные резервы.

Сделка 6: возврат ссуды. Если коммерческие банки, предоставляя ссуды, создают текущие счета, то есть деньги, представляется логичным спросить, уничтожаются ли деньги при выплате ссуды. Ответ: “Да”.

Предположим, что ссуда выплачивается не в рассрочку, а единовременно через два года после получения, и отвлечемся от процентных платежей по ссуде. Компания выпишет чек на 50 тыс. долл. со своего текущего счета, который до получения займа составляет, предположим, 50 тыс. долл. В результате обязательства по депозитам Банка уменьшаются на 50 тыс. долл., компания отказывается на своих 50-тысячных претензий на активы банка. Банк в свою очередь отказывается от долгового обязательства Компании. Банк и Компания вновь обменялись требованиями. Но требование, от которого отказалась Компания, является деньгами, а требование, которое она выкупила -–свое долговое обязательство, - не является. Поэтому предложение денег уменьшилось на 50 тыс. долл., эта сумма текущих счетов была уничтожена, что не сопровождалось увеличением денежного предложения в каком-либо другом месте. Денежное обязательство Компании было лишено денежной формы. Уменьшение в текущих счетах увеличивает избыточные резервы, которые держит банк, а это дает основу для предоставления новых займов.

Относительная значимость различных пунктов балансового отчета коммерческого банка является результатом того, что банкир преследует две входящие в конфликт друг с другом цели. Одна цель – прибыль. Коммерческие банки, как и другие предприятия, стремятся к прибыли. Поэтому они стремятся предоставлять кредиты и покупать ценные бумаги. Эти два пункта – основные активы, приносящие доходы коммерческим банкам. Банковская прибыль определяется как соотношение доходов и расходов. 2/3 доходов составляют проценты и сборы по ссудам (разница между суммой процентов заемщиков и процентов вкладчиков). Важными статьями доходов являются прибыль от инвестиций, биржевых операций (доходы по государственным ценным бумагам, от продажи акций и облигаций компаний), а также комиссионные вознаграждения. Основными статьями расходов являются проценты по вкладам, заработная плата и пособия служащим. Кроме того к расходам относятся проценты по займам, взятых у банков Федеральной резервной системы и банков-корреспондентов, уплата процентов по векселям и обязательствам, расходы по содержанию зданий и эксплуатации оборудования, а также отчисления на возможные убытки по ссудам. Норма банковской прибыли определяется по следующей формуле:

С другой стороны, коммерческий банк должен стремиться к безопасности. Для банков безопасность обеспечивается ликвидностью, т.е. их способностью выплачивать деньги в срок по своим обязательствам, в частности такими ликвидными активами, как наличность и избыточные резервы. Банки должны следить, чтобы вкладчики переводили свои текущие счета в наличность. Аналогично, существует возможность, что чеков, предъявленных банку к оплате, будет больше, чем предъявляемых к оплате им самим, в результате чего произойдет отток резервов. Поэтому банкиры стремятся к балансу между осторожностью и прибылями. Достигнутый компромисс определяет относительный размер приносящих доходы активов, противостоящих активам высоколиквидным.

Страницы: 1 2 3

Статьи по банковскому делу:

Типы инвесторов, работающих на российском фондовом рынке
В процессе развития отечественного фондового рынка сформировались несколько групп инвесторов, ориентированных на вложения в обращающиеся на нем инструменты. Коллективные инвестиции . Формирование такой институциональной формы инвестирования произошло непосредственно с началом чековой приватизации. ...

Основные виды ценных бумаг. Стоимость и доходность
Наиболее общий подход к определению ценных бумаг состоит в том, что предметы и сама жизнедеятельность людей могут рассматриваться как ресурсы. Имущественное право на ресурсы может отделяться от самих ресурсов и существовать в самостоятельной вещной форме или в виде записей «на магнитных дисках» - в ...

Количественные ориентиры денежно-кредитной политики и денежная программа
В соответствии со сценарными условиями и основными параметрами прогноза социально-экономического развития Российской Федерации на 2009 год и период 2010 и 2011 годов Правительство Российской Федерации и Банк России определили задачу снизить инфляцию в 2009 году до 7,0 - 8,5%, в 2010 году - 5,5 - 7, ...

Навигация

Copyright © 2022 - All Rights Reserved - www.silline.ru