Ликвидность банка и методы управления ею

Ликвидность банка и методы управления ею

Ликвидность банка – это основной принцип работы банковской системы и основной объект управления финансового менеджера.

Страхование, его экономическое содержание

Страхование, его экономическое содержание

Человеку всегда было присуще желание как-то обезопасить себя от вредоносных последствий жизни или хотя бы свести их к минимуму.

Методика краткосрочного кредитования субъектов хозяйствования в национальной валюте

Финансовая информация » Развитие краткосрочного кредитования в Республике Беларусь » Методика краткосрочного кредитования субъектов хозяйствования в национальной валюте

Страница 5

При рассмотрении вопроса о выдаче кредита на заработную плату кредитополучатель должен представить в банк справки из налоговой инспекции и Фонда социальной защиты об отсутствии задолженности по отчислениям в бюджет на момент получения кредита и платежные поручения на сумму задолженности по данным отчислениям за счет кредита.

Приблизительные формы документов, предлагаемых к заполнению потенциальными кредитополучателями, приведены в приложении.

Юридическая правоспособность рассматривается на основании учредительных документов, находящихся в юридическом деле кредитополучателя. При оценке юридической правоспособности рассматриваются следующие вопросы:

- какова форма собственности у кредитополучателя, состав учредителей;

- наличие права у руководителя или непосредственно учредителя на заключение хозяйственных и иных договоров, а также наличие права у руководителя предприятия самостоятельно передавать третьим лицам право первой подписи, распоряжаться имуществом предприятия (передавать в залог, продавать и т.д.);

- наличие оформленных в установленном порядке образцов подписей лиц, уполномоченных заключать договора;

- имеется ли ограничение в уставе предприятия, других учредительных документах на размер кредитной сделки, заключаемой руководителем предприятия или его заместителем;

- имеется ли лицензия на осуществление определенных видов деятельности, на которые испрашивается кредит;

- принадлежность потенциального кредитополучателя к инсайдерам в соответствии с Правилами регулирования деятельности банков, утвержденными постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 28.06.200 № 173,

Кредитоспособность изучается посредством использования как качественного, так и количественного анализа. В процессе качественного анализа изучаются:

- кредитное досье клиента, содержащее всю необходимую информацию по кредитной истории клиента банка;

- стратегическая кредитоспособность, которая включает аспекты конкурентоспособности продукции (производимой или покупаемой за счет кредита) по параметрам себестоимости и ценовой конкуренции на рынке;

- кредитная привлекательность кредитополучателя, определяемая опытом работы предприятия на рынке, стилем и методами руководства.

В процессе количественного анализа изучаются финансовые показатели, лежащие в основе оценки банком кредитоспособности клиента, в частности:

- коэффициенты ликвидности;

- коэффициенты обеспеченности собственными оборотными средствами;

- показатели финансового левериджа;

- коэффициенты финансовой устойчивости;

- показатели деловой активности (оборачиваемости);

- коэффициенты финансовой эффективности (доходности, рентабельности).

В ходе анализа акцентируется внимание на географии движения денежных потоков (средств). При изучении направлений движения денежных средств рассматриваются входящие и исходящие денежные потоки по трем направлениям: текущая, инвестиционная и финансовая деятельность клиента.

Особое внимание уделяется определению такого показателя, как ступенчатая ликвидность. Данный показатель характеризует отдельные элементы оборотных активов в зависимости от степени их ликвидности и краткосрочные обязательства в зависимости от их срочности.

Ступенчатая ликвидность - интегральный показатель финансового состояния предприятия. В состав данного показателя входят такие элементы, как коэффициенты текущей ликвидности, «критической» ликвидности, «критической оценки», абсолютной ликвидности, обеспеченности собственными оборотными средствами, общий показатель ликвидности.

В процессе анализа рассматриваются также и динамика выручки от реализации работ и услуг, направления использования прибыли (в т.ч. направление части прибыли на пополнение собственных оборотных средств), состояние и состав дебиторской и кредиторской задолженности и др.

На первом этапе кредитного процесса ответственный исполнитель проверяет на месте у кредитополучателя состояние учета, достоверность отражения в балансе товарно-материальных ценностей, оформляемых в залог, и условия их хранения.

Заключение о возможности выдачи кредита - письменное обоснование кредитного работника о возможности или невозможности выдачи кредита, составленное на основании анализа информации и деятельности потенциального кредитополучателя. Указанное заключение выносится для рассмотрения на кредитном комитете банка, на заседании которого принимается окончательное решение о выдаче кредита.

Существенными, т.е. обязательными для согласования сторонами условиями кредитного договора являются;

- сумма кредита с указанием валюты кредита;

- проценты за пользование кредитом и порядок их уплаты;

- целевое использование кредита;

- сроки и порядок предоставления и погашения кредита;

- способ обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору;

- ответственность кредитодателя и кредитополучателя за невыполнение условий договора;

Страницы: 1 2 3 4 5 6 7

Статьи по банковскому делу:

Ценные бумаги и их виды
На рынке ценных бумаг обращаются средне и долгосрочные ценные бумаги. Ценные бумаги представляют собой денежные документы, удостоверяющие имущественные права владельца документа или отношений займа. Кроме того, это инструменты привлечения денежных средств, объект вложения финансовых ресурсов. Обращ ...

Центральный Банк РФ. Его роль в регулировании Российского валютного рынка
Центральный банк Российской Федерации является основным органом валютного регулирования в Российской Федерации. Центральный банк Российской Федерации в рамках настоящего Закона: 1) определяет сферу и порядок обращения в Российской Федерации иностранной валюты и ценных бумаг в иностранной валюте; 2) ...

Понятие и виды основных участников рынка ценных бумаг
Фондовый рынок – это механизм, сводящий вместе покупателей и продавцов фондовых ценностей – ценных бумаг. Основой рынка ценных бумаг и, соответственно, фондового рынка являются субъекты рынка – юридические и физические лица, осуществляющие свою деятельность на рынке ценных бумаг. Они продают, покуп ...

Навигация

Copyright © 2022 - All Rights Reserved - www.silline.ru