Ликвидность банка и методы управления ею

Ликвидность банка и методы управления ею

Ликвидность банка – это основной принцип работы банковской системы и основной объект управления финансового менеджера.

Страхование, его экономическое содержание

Страхование, его экономическое содержание

Человеку всегда было присуще желание как-то обезопасить себя от вредоносных последствий жизни или хотя бы свести их к минимуму.

Формирование кредитной политики и факторы, влияющие на формирование кредитной политики банка

Финансовая информация » Кредитная политика банка и методы управления кредитными рисками » Формирование кредитной политики и факторы, влияющие на формирование кредитной политики банка

Страница 1

Формирование кредитной политики банка является одним из основных направлений управления банковской деятельностью. Каждый банк формирует свою собственную кредитную политику с учетом политических, экономических, организационных и прочих факторов. При формировании ссудного портфеля банк должен придерживаться общего для всех инвесторов принципа - сочетать высокодоходные и достаточно рискованные вложения с менее доходными, но менее рискованными направлениями кредитования. Исходя из отечественного и мирового опыта, требований оптимизации кредитной политики порядок ее формирования можно представить в виде следующих этапов

I этап. Общие положения и цели кредитной политики, которые должны определять стратегию коммерческого банка в сфере кредитования.

II этап. Аппарат управления кредитными операциями и полномочия сотрудников банка. Определяют тактику банка в части управления кредитными операциями со стороны персонала банка.

III этап. Организация кредитного процесса на различных этапах реализации кредитного договора. Детализация конкретных операций и подходов к организации кредитного процесса на различных этапах выполнения кредитного договора банка с клиентами.

IV этап. Банковский контроль и управление кредитным процессом, определение системы мер по контролю и управлению кредитным процессом.

Каждое направление процесса формирования кредитной политики тесно связано с остальными и является обязательным для формирования кредитной политики и организации кредитного процесса.

При разработке кредитной политики банки анализируют факторы, имеющие непосредственное влияние на их деятельность.

1. Макроэкономические факторы. (внешние)

уровень развития банковского законодательства

степень развития банковской инфраструктуры

политическая ситуация

общее состояние экономики страны, регионов и отраслей, обслуживаемых банком

темп роста ВВП

обеспеченность предприятий, организаций собственными финансовыми ресурсами

дефицит бюджета

налоги

региональная специфика

2. Микроэкономические факторы. (внутренние)

размер и структура ресурсной базы

ликвидность банка

характер специализации

уровень риска по кредитным операциям

уровень профессионализма работников

кредитный потенциал банка

клиентская база

специализация банка

Внешние (макроэкономические) факторы носят объективный характер. Коммерческий банк должен максимально их учитывать, приспосабливая к ним свою кредитную политику.

Рассмотрим влияние общего состояния экономики страны, а также регионов и отраслей, обслуживаемых банком. Так, например, рост инфляции приводит к сокращению вложений, к переливу капитала из производственной сферы в сферу торговли и посреднических операций. Существенное значение имеют географические факторы.

В целом можно выделить следующие региональные и отраслевые факторы, влияющие на кредитную политику коммерческого банка:

· сложившаяся хозяйственная ситуация в регионе и отрасли;

· состав клиентов банка и их потребности в кредите;

· межбанковская конкуренция.

Экономические условия в стране складываются и под влиянием деловой среды в целом, включая обычаи, национальные традиции, преставления о правилах бизнеса и прочие.

Политическая ситуация влияет на рост кредитных вложений, её нестабильность способствует сдерживанию кредитных вложений, оттоку капитала за границу.

Банковское законодательство в целом определяет правила банковской деятельности, от степени его совершенства зависит защита интересов, как банка-кредитора, так и заемщика. Без прочной базы не могут развиваться ни кредитные, ни другие виды банковских операций. К примеру, отсутствие закона о консорциальных кредитах сдерживает развитие этой перспективной формы банковского кредитования. Отрицательное воздействие могут оказывать различные подзаконные акты, различные инструкции, положения, утверждаемые ведомствами, прежде всего в собственных интересах и зачастую ущемляющие участников экономических отношений.

Степень развития банковской инфраструктуры отражает развитие системы, обеспечивающую жизнедеятельность банков и включающую информационное, методическое, научное и учебное обеспечение, а также современные средства связи и коммуникаций.

Страницы: 1 2

Статьи по банковскому делу:

Сущность безналичного оборота
Безналичный денежный оборот представляет собой часть денежного оборота, в которой движение денежных средств осуществляется в безналично-денежной форме в порядке перечисления (перевода) денежных средств со счета плательщика в банке на счет получателя, путем зачета взаимных требований, а также с испо ...

Основные и дополнительные методы исследования
В дополнение к вышеупомянутым событиям сотрудники банка должны также следить за следующими “сигналами”, которые могут неблагоприятно отразиться на положении заемщика: Банковских работников должны насторожить такие факты, как: · непредставление финансовых отчетов в установленные сроки; · изменение п ...

Анализ структуры собственных средств банка
Собственные средства банка включают в себя уставной, резервный, другие фонды и прибыль банка. Более детальный анализ может быть проведен с использованием бухгалтерских и аналитических данных учета банка. При количественном анализе структуры собственных средств определяются их относительные веса. Да ...

Навигация

Copyright © 2021 - All Rights Reserved - www.silline.ru