Ликвидность банка и методы управления ею

Ликвидность банка и методы управления ею

Ликвидность банка – это основной принцип работы банковской системы и основной объект управления финансового менеджера.

Страхование, его экономическое содержание

Страхование, его экономическое содержание

Человеку всегда было присуще желание как-то обезопасить себя от вредоносных последствий жизни или хотя бы свести их к минимуму.

Механизмы реализации кредитной политики и их подготовка

Финансовая информация » Кредитная политика банка и методы управления кредитными рисками » Механизмы реализации кредитной политики и их подготовка

Все положения кредитной политики должны быть подкреплены практическими мерами, которые в совокупности представляют собой механизмы реализации кредитной политики. Все меры, призванные реализовать намеченную кредитную политику в предполагаемых обстоятельствах (необходимые и/или возможные действия, которые предстоит совершать), также должны быть рассмотрены и одобрены руководством банка, а соответствующие решения оформлены в виде внутренних документов.

В принципиальном плане среди таких мер должны или могут присутствовать такие, которые дадут возможность:

определить необходимые объемы и доступные (в том числе по фактору цены) источники пополнения кредитных ресурсов, расширять ресурсную базу;

установить и при необходимости пересматривать значения приемлемых рисков и лимиты кредитования (по отраслям, видам производств, категориям заемщиков, на одного заемщика и т.д.), необходимого уровня ликвидности;

разнообразить свои кредитные услуги и повышать их качество, расширять клиентуру заемщиков (если кредитная политика включает такие цели);

лучше проверять кредитоспособность заемщиков, добиваться повышения уровня возвратности выданных кредитов;

своевременно и в необходимом объеме формировать резервы на покрытие возможных убытков от кредитной деятельности;

совершенствовать организационное, информационно-аналитическое и методическое обеспечение кредитного процесса и т.д.

Особый блок механизмов реализации кредитной политики составляет обязательный для каждого банка комплект инструктивных и методических материалов, регламентирующих все аспекты организации его работы на кредитном рынке. Помимо норм законодательства и официальных документов Банка России в этот комплект необходимо включать:

решения руководящих органов банка, относящиеся к деятельности кредитного подразделения (утвержденная кредитная политика банка на текущий период; положения о порядке разработки и утверждения кредитной политики банка и руководства по проведению кредитных операций; другие документы);

Положение о кредитном подразделении;

должностные инструкции сотрудников подразделения;

руководство по проведению кредитных операций.

Такое руководство - документ достаточно сложный, комплексный (в разных банках он может быть известен под разными названиями, часто его именуют кредитным меморандумом). В наиболее желаемом варианте он включает следующие элементы (их можно понимать или как части единого документа, или как самостоятельные документы):

описание полномочий кредитных работников банка;

порядок рассмотрения кредитных заявок потенциальных заемщиков и разрешения кредита;

инструкцию по организации кредитования;

порядок взаимодействия подразделений, участвующих в кредитном процессе;

методические указания по анализу:

кредитоспособности клиентов;

кредитного портфеля;

выполнения кредитных договоров. Указания могут сопровождаться рекомендациями, если та или иная кредитная задача допускает разные варианты решения, и пояснениями, если есть опасность того, что какие-то пункты указаний могут быть истолкованы неоднозначно;

методики:

расчета цены кредитов;

определения цен предметов залога;

расчета (начисления) процентов;

расчета лимитов кредитования и проверки их соблюдения;

проведения встреч-интервью с заемщиками;

проверки предприятия (организации) заемщика с выездом на место;

проверки кредитной истории заемщика, получения о нем дополнительной информации у третьих лиц;

по другим вопросам;

инструкцию по ведению кредитной документации.

Статьи по банковскому делу:

Проблемы и перспективы операций с дорожными чеками
В последнее время наблюдаются определенные успехи в продаже дорожных чеков. Так, по некоторым данным, в ряде регионов рост продаж достигает 100%. Конечно, в первую очередь, это связано с общей рекламой, пока осторожно, с оглядкой практикуют некоторые финучреждения и компании, выпускающие дорожные ч ...

Анализ кредитования юридических лиц
ОАО «Белагропромбанк» активно занимается кредитованием юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Так в 2011 году доля кредитов субъектов предпринимательской деятельности в кредитном портфеле банка составила 82,3% или 36 080 270,6 млн рублей, в том числе в белорусских рублях – 25 368 443,0 ...

Ипотечный рынок переживает серьезные изменения
В настоящее время на российском ипотечном рынке сложилась ситуация, когда из-за нехватки дешевых "длинных" ресурсов многие банки пересматривают свои ипотечные программы, меняют процентные ставки. За последние полгода от предоставления ипотечных кредитов отказался ряд банков. Мировой кризи ...

Навигация

Copyright © 2021 - All Rights Reserved - www.silline.ru