Ликвидность банка и методы управления ею
Ликвидность банка – это основной принцип работы банковской системы и основной объект управления финансового менеджера.
Страхование, его экономическое содержание
Человеку всегда было присуще желание как-то обезопасить себя от вредоносных последствий жизни или хотя бы свести их к минимуму.
В страховании ответственности руководителей в договоре страхования устанавливается предельная сумма страховых выплат третьим лицам, называемая лимитом ответственности.
Договором страхования могут устанавливаться:
- совокупный лимит ответственности по всем страховым случаям;
- общий лимит ответственности за причинение вреда личности и имуществу третьего лица;
- отдельные лимиты по каждому страховому случаю и т.д.
Страховое возмещение не может превышать установленного в договоре лимита ответственности, а также размера прямого ущерба, причиненного третьим лицам.
Лимит ответственности может быть не указан в договоре и ущерб в таких случаях возмещается в полном объеме в соответствии с законодательством о полном возмещении нанесенных убытков.
В зависимости от категорий страховых случаев применяются различные схемы определения страхового возмещения. Существуют следующие категории случаев:
- страховой случай с материальным первичным ущербом;
- страховой случай, повлекший личностный ущерб, т.е. вред жизни и здоровью третьего лица;
- страховой случай с материальным первичным и сопутствующим ущербами, а также с личностным ущербом.
В зависимости от категорий страховых случаев размер страхового возмещения включает в себя сопутствующие расходы, материальный прямой ущерб и косвенные убытки.
В реальных договорах применяют различные оговорки, дополнения в договоре, возлагающие какие-либо расходы или возмещение ущерба на самого страхователя.
Страховое возмещение устанавливается на основании заявления страхователя, страхового полиса, решения суда, вступившего в законную силу; по претензии или исковому требованию, предъявленному страхователю; уведомления, направленного страховщику, а также других документов, описывающих причины и обстоятельства наступления страховых случаев по требованию страховщика.
На практике в зависимости от гражданско-правовых норм, действующих в стране, применяются различные системы страхового возмещения:
1. Система лимитного ограничения.
Лимит ответственности устанавливается сторонами при заключении договора страхования с учетом предполагаемой величины ущерба, финансовых возможностей страхователя и показателей устойчивости страховых операций.
Страховое расчетное возмещение соответствует сумме нанесенного ущерба, но в пределах лимита ответственности, установленного в договоре.
Существует два варианта расчета:
- страховое расчетное возмещение равно лимиту ответственности, если сумма ущерба больше или равна лимиту ответственности (СВрас = ЛО, если СУ ≥ ЛО);
- страховое расчетное возмещение равно сумме ущерба, если сумма ущерба меньше лимита ответственности (СВрас = СУ, если СУ < ЛО).
Фактический размер страхового возмещения зависит от безусловной франшизы, которая отстраняет мелкие выплаты и сокращает распыление средств страхового фонда страховщика:
СВфакт = СВрас – БФ.
страхование возмещение риск полис
В первом разница между сумой ущерба и страховой выплатой взыскивается со страхователя в порядке гражданско-правового иска. Данная система возмещения действует во многих странах, а также и в Российской Федерации.
2. Система регресса.
Эта система более прогрессивная, чем предыдущая. Она основана на принципе полного возмещения ущерба страховщиком за счет введения порядка регресса во взаимоотношении участников страхования. В соответствии с ним страховщик возмещает третьему лицу полную сумму ущерба вне зависимости от лимита ответственности. Разница между страховым возмещением и лимитом (при СУ > ЛО) взыскивается со страхователя в порядке регресса, который представляет собой обратное требование о возврате уплаченной суммы, предъявляемое одним лицом к другому обязанному лицу.
Страховое возмещение расчетное и фактическое соответствуют сумме ущерба (или за вычетом безусловной франшизы):
Статьи по банковскому делу:
Ипотечное кредитование: определение и экономическая сущность
Ипотечное кредитование является одним из видов банковской деятельности по предоставлению кредита под залог недвижимого имущества, При ипотечном кредитовании под залог недвижимости (ипотеку) кредитор становится залогодержателем, а залогодателем обычно выступает должник по основному обязательству, об ...
Страхование в
Узбекистане
Деятельность предпринимателей постоянно подвергается всевозможным рискам. Возможные чрезвычайные ситуации, стихийные бедствия, кражи имущества предпринимателя могут причинить ему материальные убытки. Восполнить такие убытки поможет предпринимателю страхование. Страхование - необходимый элемент прои ...
Необходимость, сущность и значение кредита
Вслед за деньгами кредит является гениальным открытием человечества. Хозяйствующие субъекты и граждане за счет дополнительной стоимости получают возможность увеличить свой ресурсы, ускорить достижение целей. Кредит играет важную роль в экономике любого государства и выступает неотъемлемым элементом ...