Ликвидность банка и методы управления ею

Ликвидность банка и методы управления ею

Ликвидность банка – это основной принцип работы банковской системы и основной объект управления финансового менеджера.

Страхование, его экономическое содержание

Страхование, его экономическое содержание

Человеку всегда было присуще желание как-то обезопасить себя от вредоносных последствий жизни или хотя бы свести их к минимуму.

Оптимизация формирования кредитной политики банка

Страница 2

Для достижения сбалансированного уровня риска могут применяться различные методы и инструменты. К ним можно отнести следующие

1. Ограничение кредитования определенных секторов. Банк должен также иметь ясное представление об отраслях экономики, уделяя особое внимание тем сегментам, кредитование представителей которых осуществляется или планируется. Эти данные, конечно, постоянно следует обновлять. Причем необходимо выделять приоритетные сектора и определять нежелательные отрасли с точки зрения кредитной политики конкретного банка.

Необходимо ориентироваться на сотрудничество с компаниями, деятельность которых прозрачна, а если известна кредитная история, то положительное решение о кредитовании должно быть возможно лишь в случае, если она [кредитная история] позитивна. Банк должен избегать деловых отношений с подозрительными компаниями.

Получение долгосрочной прибыли, возможно путем создания, сохранения и развития отношений с благонадежными клиентами и отказа от сотрудничества с неблагонадежными клиентами.

2. Установление лимитов на потенциальные потери и отказ от высокорискованных сделок. Банк не должен совершать сделки, степень риска которых невозможно оценить или степень риска которых превышает уровень, установленный стратегией банка, даже если возможный доход по ним высок.

Необходимо установление формализованной процедуры оценки риска отдельной кредитной операции и степени рискованности кредитной политики в целом. С этой целью могут быть использованы различные варианты распределения активов между высокорискованными и низкорискованными.

3. Применение эффективных систем управления рисками.

Созданные банками системы управления рисками должны не только обеспечивать эффективную защиту от принятых рисков, но и носить упреждающий характер, оказывая активное влияние на определение конкретных направлений деятельности кредитных организаций.

В целом, рекомендуются следующие пути, с помощью которых банк может минимизировать кредитный риск:

- плата за кредит должна отражать степень риска;

- с того момента, как процентная ставка (плата за кредит) не может покрывать риск, вводить лимиты по кредитованию;

- вводить условия, касающиеся залога и администрирования.

Для снижения рисков необходимо придерживаться также следующих правил:

- источником платежей по кредиту должны быть денежные потоки от основной хозяйственной деятельности, то есть выручка от реализации продукции, товаров, работ, услуг. Ситуации, когда оплата кредита зависит от продажи активов фирмы или дополнительного финансирования, не являются приемлемыми;

- кредит должен быть обеспечен приемлемым для банка залогом; кредитное решение должно основываться как на информации о положении заемщика в прошлом, так и на информации о положении фирмы в будущем;

- необходимо рассматривать внешние факторы (влияние на.репутацию, на окружающую среду, политические факторы) при принятии решений о кредитовании.

В Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2012 года (п. 49) рассмотрены многие важные вопросы, касающиеся залогового обеспечения, а именно: вопрос об исключении залога из конкурсной массы в случае банкротства должника, вопрос об упрощении и унифицировании процедуры обращения взыскания на предмет залога и удовлетворения обеспеченных залогом требований кредиторов, вопрос усовершенствования системы регистрации имущества и имущественных прав.

Управление залогом должно быть дополнено такими направлениями, как:

- сдача заложенного имущества в аренду с направлением арендных платежей на погашение процентов по кредиту и, при благоприятных обстоятельствах, основной суммы долга;

- перезаклад залога новому залогодержателю на условиях обратного выкупа;

- достижение договоренности с местными органами власти о предоставлении заложенной недвижимости малым предприятиям с частичной компенсацией арендной платы за счет бюджета.

Страницы: 1 2 3 4

Статьи по банковскому делу:

Определение величины собственного капитала. Достаточность собственного капитала
Собственный капитал как совокупность всех источников основного и дополнительного капиталов, числящихся на балансе банка, представляет валовой собственный капитал банка. Однако в российской банковской практике для расчета экономических нормативов, лимитов открытой валютной позиции и в других случаях ...

Финансовое оздоровление банков
Агентство участвует в мероприятиях по финансовому оздоровлению банков в соответствии с Федеральным законом от 27 октября 2008 г. № 175-ФЗ «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года».Суть финансового оздоровления банка заключается в восста ...

Правовое регулирование
В настоящее время основным нормативным актом, регулирующим вексельные отношения в Российской Федерации, является Федеральный закон "О переводном и простом векселе", вступивший в законную силу с 18 марта 1997 г. (с момента его официального опубликования в "Российской газете" от 1 ...

Навигация

Copyright © 2021 - All Rights Reserved - www.silline.ru