Ликвидность банка и методы управления ею

Ликвидность банка и методы управления ею

Ликвидность банка – это основной принцип работы банковской системы и основной объект управления финансового менеджера.

Страхование, его экономическое содержание

Страхование, его экономическое содержание

Человеку всегда было присуще желание как-то обезопасить себя от вредоносных последствий жизни или хотя бы свести их к минимуму.

Особенности формирования кредитной политики коммерческого банка: принципы и стратегии кредитования

Финансовая информация » Формирование кредитной политики коммерческого банка в современных условиях, критерии ее оптимизации » Особенности формирования кредитной политики коммерческого банка: принципы и стратегии кредитования

Страница 2

При этом учитываются следующие факторы.

Позитивная кредитная история заемщика означает то, что банк ориентирован на сотрудничество с благонадежными компаниями, с которыми возможны позитивные и долговременные отношения. Ограничение финансирования в определенных секторах подразумевает то, что банк кредитует определенные отрасли и выделяет те, которые кредитовать нежелательно. Обязательным условием является установление цели кредита.

Приемлемость обеспечения означает принятие обеспечения в соответствии с целью кредита, условиями, сроками кредитования и оценкой рисков аналитиком, причем сделкам с сомнительным обеспечением уделяется существенное внимание.

Особое внимание уделяется связанным лицам, то есть таким лицам, когда ухудшение финансового положения одного из них может явиться причиной неплатежей другого. В таких случаях необходима консолидация связанных компаний.

Исполнительные органы банка ежегодно устанавливают стратегический ориентир в отношении значения величины кредитного риска.

На протяжении всего кредитного процесса в меру возможности соблюдается принцип двойного (последующего) контроля.

Анализ отечественной банковской практики последних лет показывает, что эти критерии широко применяются в разрабатываемых банками собственных системах управления кредитными рисками. Рациональное управление залоговым обеспечением позволяет банкам снижать потери в случае невозврата кредита. Вместе с тем нередки случаи отказа от недостаточно ликвидного, с точки зрения банка, залога еще на стадии рассмотрения кредитной заявки. Особенно усугубилась данная ситуация в период кризиса.

3. Важным принципом является использование разнообразных форм рефинансирования кредитов, в том числе - за счет доступа к финансовым источникам материнской компании, что позволяет использовать дифференцированную политику при установлении процентных ставок разным категориям клиентов. Так как кредитная сделка коммерческого банка должна быть эффективной, что связано, помимо прочего, с процентной ставкой, то величина процентной ставки устанавливается не меньше совокупности таких параметров, как: стоимость фондирования (привлечения ресурсов), норма резервирования, минимальная рентабельность капитала и стоимость обслуживания кредита.

Для российских коммерческих банков доступность источников рефинансирования может быть обеспечена путем расширения использования «длинных денег» - пенсионных накоплений, средств бюджетных и внебюджетных фондов, государственных заимствований.

4. Для проведения кредитной политики нужна четкая организационная структура, адекватная целям, масштабам банка и направленности его деятельности.

5. Важным принципом формирования кредитной политики является своевременное внесение изменений в ее стратегию и тактику на основе оценки негативных результатов деятельности вовлеченных в кредитный процесс подразделений и анализа типичных ошибок.

При формировании кредитной политики банки сталкиваются с рядом проблем, что может вызывать невозврат кредитов и убытки. Изучение зарубежного опыта показало, что это происходит, в основном, вследствие следующих причин: переоценка обеспечения; недостаточно хорошая оценка бизнеса, проекта, сделки; фиктивные сделки и/или объекты, нежелание самих собственников вернуть кредит; препятствия со стороны страховых компаний; отсутствие необходимого контроля.

Анализ причин, вызвавших проблемы с погашением кредитов, проводится на постоянной основе и служит основой для корректировки ранее утвержденной кредитной политики.

Таким образом, в качестве основных принципов формирования эффективной кредитной политики можно выделить следующие:

преобладание коммерческого подхода над финансовым;

стремление к сбалансированному риску;

использование различных способов рефинансирования кредитов;

построение организационной структуры, адекватной масштабам и уровню рискованности кредитных операций банка;

внесение изменений в кредитную политику на основе анализа негативных результатов деятельности кредитных подразделений;

- понимание сделки всеми участниками, всесторонний учет влияния внешних факторов, следование этическим принципам.

Несмотря на быстрый рост объема кредитования физических лиц, одним из основных путей, обеспечивающих формирование эффективной кредитной политики, является кредитование корпоративных клиентов.

В кризисных условиях банки вынуждены реструктурировать кредитные сделки, при этом следует делать это так, чтобы не разрушить определенным образом организованный кредитный процесс и сохранить клиентскую базу и, следовательно, нормальный кредитный портфель.

Страницы: 1 2 

Статьи по банковскому делу:

Финансовое оздоровление банков
Агентство участвует в мероприятиях по финансовому оздоровлению банков в соответствии с Федеральным законом от 27 октября 2008 г. № 175-ФЗ «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года».Суть финансового оздоровления банка заключается в восста ...

Понятие механизма биржевых операций. Характеристика их основных видов
Механизм биржевых операций — это определенные регламентиро­ванные действия по совершению данных операций. Этот механизм пред­полагает наличие субъектов (участники биржевых торгов) и объек­тов биржевых операций (ценные бумаги) и непосредственно про­цесс осуществления биржевой деятельности. Задачами ...

Регулирование величины валютного курса. Валютные ограничения
Существует рыночное и государственное регулирование величины валютного курса. Рыночное регулирование, основанное на конкуренции и действии законов стоимости, а также спроса и предложения, осуществляется стихийно. Государственное регулирование направлено на преодоление негативных последствий рыночно ...

Навигация

Copyright © 2021 - All Rights Reserved - www.silline.ru