Ликвидность банка и методы управления ею

Ликвидность банка и методы управления ею

Ликвидность банка – это основной принцип работы банковской системы и основной объект управления финансового менеджера.

Страхование, его экономическое содержание

Страхование, его экономическое содержание

Человеку всегда было присуще желание как-то обезопасить себя от вредоносных последствий жизни или хотя бы свести их к минимуму.

Основные характеристики банковской гарантии

Финансовая информация » Проблемы банковского менеджмента » Основные характеристики банковской гарантии

Страница 1

• Банк предоставляет гарантии субъектам хозяйственной деятельности, финансовое состояние которых находится на высоком уровне.

В связи с тем, что со стороны Принципала часто выступают оффшорные компании, срок действия которых невелик, а финансовое состояние вызывает сомнение, использование такого инструмента, как банковская гарантия, становится весьма проблематичной. С другой стороны, если Принципалом, в данном случае компанией-поглотителем является крупная российская или зарубежная компания, получить банковскую гарантию не составляет большого труда. Во многих странах, в частности в отношениях российских юридических лиц с иностранными организациями она используется достаточно часто.

• Если Принципал не оплатил сумму по договору, то в установленном порядке за него это делает банк (по требованию, выставленному в рамках гарантии), а оплаченная банком сумма подлежит возмещению клиентом в порядке, предусмотренном в договоре и законодательством.

Так как суммы сделок поглощений всегда довольно крупные, банк (Гарант) должен быть уверен, что в случае использования банковской гарантии Принципал сможет погасить задолженность, для этого, как было сказано выше, проводится тщательная проверка финансовою состояния клиента. Наряду с этим баше требует полное описание схемы сделки с указанием всех ее параметров. Это может привести к гласности и распространению конфиденциальной информации.

• При предоставлении банковской гарантии обязательным условием является ее обеспеченность.

• Возмездный характер предоставления гарантии.

Использование счетов Эскроу является феноменом стран с правовыми системами англосаксонского типа.

Финансовый кодекс Калифорнии трактует данное понятие следующим образом: «Эскроу означает любую сделку, в силу которой одно лицо для осуществления продажи, отчуждения, обременения или передачи в найм недвижимого илидвижимого имущества другому лицу, передает какой-либо долговой документ, деньги, товарораспорядительный документ или другую ценность третьему лицу для того, чтобы это третье лицо держало переданную ценность до наступления определенного события или исполнения условия, когда такая ценность подлежит передаче третьим лицом должнику или кредитору или их представителям».

Сущность расчетов через Эскроу заключается в том, что деньги (ценные бумаги, правоустанавливающие документы и т.д.) освобождаются в пользу одной из сторон только при исполнении этой стороной определенных обязательств по сделке перед другой стороной. В мировой практике Эскроу понимается, прежде всего, как разновидность расчетов, наряду с такими формами, как инкассо, аккредитив, вексель.[3]

Эскроу во многих странах исполняет именно гарантийную функцию, обеспечивая безопасность проведения расчетов. В развитых странах большинство сделок по купле-продаже бизнесов проходит с использованием Эскроу-счетов. А в некоторых странах, например, в США, услуги Эскроу агентов подлежат особому лицензированию.

Роль Эскроу агента в данной ситуации очень велика. На него возлагается обязанность по принятию денежных средств и в последующем их перевод продавцу против определенного согласованного пакета документов, который должен быть тщательным образом проверен на соответствие условиям, изложенным в договоре купли-продажи и Escrowagreement.

В целом использование механизма Эскроу является довольным удачным и эффективным. Это связано с тем, что данный инструмент довольно гибок и может учитывать большое количество условий и схем проведения сделки. В настоящее время в России использование Эскроу-счетов невозможно вследcтвие несовершенства нормативной базы.

Также возможно использование гражданско-правовых инструментов, таких как залог, право удержания, задаток и т.д.

Часть из перечисленных выше инструментов гарантированных расчетов используется и в России. Но в общем применение традиционных технологий расчетов осложнено рядом факторов: неэффективностью судебной системы, феноменом «белой» и «серой» составляющих цены, участием в сделках оффшорных компаний, судебное преследование которых практически бесполезно.

Наиболее распространенным инструментом гарантированных расчетов на российском рынке М&А является сейфовая ячейка. При проведении расчетов в сделках М&А использование сейфовых ячеек (работающих по принципу «два ключа», то есть когда обе стороны должны согласиться с открытием ячейки, или «три ключа», когда третьелицо – банк – вправе вскрыть ячейку вместе с одной из сторон) есть ничто иное, какперенос проблемыгарантирования расчетов из юридической плоскости в плоскость механическую.[4]

Страницы: 1 2 3

Статьи по банковскому делу:

Система рефинансирования как приоритетное направление развития денежно-кредитной политики РФ
Посткризисное развитие денежной сферы Российской Федерации характеризовалось постепенным снижением инфляции и устойчивым поступательным развитием банковской системы. Однако в 2004 г. по сравнению с предыдущим периодом ситуация развивалась менее благоприятным образом, высветив проблемы, существующие ...

Анализ структуры средств и источников в динамике
Исследование структуры баланса коммерческого банка следует начинать с анализа пассива, т.к. он характеризует источники средств и природу финансовых связей банка. Пассивные операции в значительной степени предопределяют условия, формы и направления использования ресурсов, т.е. состав и структуру акт ...

Понятие, сущность, функции и виды векселей
Вексель является одной из наиболее старых известных нам ценных бумаг. Если принимать в расчет только ценные бумаги, действующие в настоящее время, то, по-видимому, вексель является самой старой действующей ценной бумагой. Согласно ст.143 ГК РФ [2] вексель - это один из видов ценных бумаг. Можно опр ...

Навигация

Copyright © 2021 - All Rights Reserved - www.silline.ru