Ликвидность банка и методы управления ею

Ликвидность банка и методы управления ею

Ликвидность банка – это основной принцип работы банковской системы и основной объект управления финансового менеджера.

Страхование, его экономическое содержание

Страхование, его экономическое содержание

Человеку всегда было присуще желание как-то обезопасить себя от вредоносных последствий жизни или хотя бы свести их к минимуму.

Выход Сбербанка на IPO. Анализ эффективности первичного публичного предложения

Финансовая информация » Деятельность Сберегательного банка на рынке ценных бумаг » Выход Сбербанка на IPO. Анализ эффективности первичного публичного предложения

Страница 5

По динамике финансовых коэффициентов сложилась следующая картина (см. таблица 7). Падение мультипликаторов ROAE (соотношение прибыли банка к капиталу, т.е. отдача капитала) и ROAA (соотношение прибыли банка к активам, т.е. отдача активов) закономерно и очевидно, так как после размещения акций, банк увеличивает собственные средства, тем самым увеличивая валюту баланса.

Привлеченные средства во время IPO не могут моментально заработать дополнительный капитал и повысить рентабельность, поэтому после первичного размещения обычно такие мультипликаторы, как ROAE, ROAA и чистая процентная маржа (показатель прибыльности банка - разница между средней процентной ставкой, получаемой по кредитам и инвестициям, и средней ставкой, уплачиваемой по обязательствам и капиталу) видят замедления роста, и увеличение в будущем.

Один из наиболее точных коэффициентов, свидетельствующих об эффективности работы банка является коэффициент затраты к доходам. Из приведенной ниже таблицы можно увидеть, что этот мультипликатор был на уровне 54,2% в 2006, и немного увеличился до 55,4%, что свидетельствует о высоких затратах на IPO. В 2008 году данный коэффициент снизился на 5,1% до 50,3%, что свидетельствует об увеличении эффективности банка.

Так же видно, что банк в 2007 году уменьшил долю заемных средств с 7,4% до 6,1%. А самое главное - он увеличил коэффициент кредиты к депозитам на 11,4% до 101,7% в 2007 году, что свидетельствует об эффективности проведенного IPO, так как в операционном деятельности банка начали циркулировать бесплатные средства, привлеченные через публичное размещение.

Можно сделать вывод, что первичное публичное размещения акций Сбербанка повлияло с положительной стороны на финансовое положение банка, о чем свидетельствуют сильные финансовые показатели банка.

Таблица 7 – Анализ основных мультипликаторов Сбербанка [50]

2005

2006

2007

2008

ROAE

Н/д

30,7%

22,5%

14,1%

ROAA

Н/д

2,8%

2,5%

1,7%

Чистая процентная маржа

7,1%

7,5%

6,8%

7,6%

Коэффициент затрат к доходам

51,6%

54,2%

55,4%

50,3%

Коэффициент достаточности капитала 1 уровня

Н/д

9,9%

14,0%

12,9%

Коэффициент достаточности капитала

Н/д

11,2%

14,5%

22,1%

Кредиты/Депозиты

86,7%

89,7%

101,1%

105,9%

Депозиты/Активы

82,0%

81,6%

78,7%

71,2%

Заемные средства/Активы

7,1%

7,4%

6,1%

12,4%

Страницы: 1 2 3 4 5 6

Статьи по банковскому делу:

Тенденции развития НКО
Выполняя низкорисковый круг банковских операций и вообще не привлекая депозитов, РНКО вместе с тем имеют неодинаковый норматив минимального размера уставного капитала с высокорисковыми небанковскими депозитно-кредитными организациями. В связи с этим возникающие проблемы предпринимателей, связанные ...

Нормативно-правовая база деятельности коммерческих банков
Коммерческие банки Российской Федерации являются юридическими лицами и подлежат обязательной государственной регистрации. Регистрацию осуществляет Центральный банк Российской Федерации. Центральный банк Российской Федерации ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций, где учитываю ...

Определение и основные цели денежно-кредитной политики
Денежно-кредитная политика в экономической литературе чаще всего определяется, как политика центрального банка, воздействующая на количество денег в обращении. Согласно комментариям к федеральному закону «О Центральном банке Российской Федерации (Банка России)», денежно-кредитная политика определяе ...

Навигация

Copyright © 2022 - All Rights Reserved - www.silline.ru