Правовое регулирование безналичных расчетов

В настоящее время законодательство РФ допускает наличие у одного юридического лица любого количества расчетных счетов в различных банках. Данный факт способствует повышению конкуренции банков в привлечении клиентов на расчетно-кассовое обслуживание.

Согласно действующему законодательству, расчетные операции осуществляются банками с банковских счетов предприятий. Следовательно, юридической основой производства расчетов служит заключенный между сторонами (предпринимателем-клиентом и кредитным учреждением) договор банковского счета, по которому, согласно ст. 845 ГК РФ, банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций. Клиент вправе самостоятельно выбрать банк для своего кредитно-расчетного обслуживания и заключения с последним договора банковского счета.

При открытии счета банки требуют от клиента предоставления определенной информации.

ГК РФ установлено, что для открытия банковского счета банки обязаны заключить договор банковского счета с клиентом. В нем указывается стоимость банковских услуг. Для открытия банковских счетов в валюте Российской Федерации и иностранной валюте клиент представляет в банк следующие документы:

• заявление об открытие счета;

• свидетельство о государственной регистрации или правовой акт органа, осуществляющего государственную регистрацию;

• документы, подтверждающие правовой статус юридического лица (копия, заверенная нотариально или органом, их зарегистрировавшим);

• свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (подлинник);

• документ, подтверждающий регистрацию в качестве страхователя в Фонде социального страхования Российской Федерации (подлинник);

• карточка с образцами подписей и оттиска печати;

• документ, подтверждающий полномочия должностных лиц на распоряжение счетом;

• анкетные данные на должностных лиц, указанных в карточке, с образцами подписей и оттиска печати, уполномоченных распоряжаться счетом (по согласованию с клиентом).

Расчетными следует считать такие правоотношения (обязательства), которые возникают между субъектами гражданско-правового обязательства и кредитной организацией в связи с осуществлением платежей за переданное имущество, выполненные работы, оказанные услуги или по другим основаниям.

Банк России является органом, координирующим, регулирующим и лицензирующим организацию расчетных, в том числе клиринговых, систем в Российской Федерации.

Банк России устанавливает правила, формы, сроки и стандарты осуществления безналичных расчетов.

Общий срок осуществления платежей по безналичным расчетам не должен превышать два операционных дня, если указанный платеж осуществляется в пределах территории субъекта Российской Федерации, и пять операционных дней, если указанный платеж осуществляется в пределах территории Российской Федерации. Иностранная валюта в качестве средства платежа при осуществлении безналичных расчетов за товары (работы, услуги) может использоваться лишь в случаях, установленных федеральными законами.

Главными законодательными источниками регулирующие безналичные расчеты являются:

- Гражданский кодекс РФ

- Федеральный закон «О банках и банковской деятельности»

- Федеральный закон «О переводном и простом векселе»

- Федеральный закон «О Центральном Банке Российской Федерации»

- Арбитражный процессуальный кодекс РФ

- Положение Центрального Банка РФ «О безналичных расчетах в РФ»№120-П

- и другое

Статьи по банковскому делу:

Анализ рынка потребительского кредитования в России
Рынок потребительского кредитования до последнего времени переживал этап бурного роста с момента проведения экономических реформ, направленных на улучшение уровня жизни населения. На рынке появлялись все более крупные и серьезные игроки, быстро росла конкуренция между банками. Доходность этого бизн ...

Особенности формирования кредитной политики коммерческого банка: принципы и стратегии кредитования
Кредитная политика коммерческого банка базируется на трех основных принципах: - предоставление кредитов в соответствии с одним из главных принципов - возвратность кредитов; - размещение средств с учетом интересов акционеров (в том числе, получения дохода), с одной стороны, и с целью защиты интересо ...

Ценные бумаги, их виды и классификационные характеристики
Объектами фондового рынка являются различные виды ценных бумаг. Ценныебумаги представляют собой денежные документы, удостоверяющие имущественные права владельца документа или отно­шения займа. Кроме того, это инструмент привлечения денежных средств, объект вложения финансовых ресурсов. Обращение це ...