Ликвидность банка и методы управления ею

Ликвидность банка и методы управления ею

Ликвидность банка – это основной принцип работы банковской системы и основной объект управления финансового менеджера.

Страхование, его экономическое содержание

Страхование, его экономическое содержание

Человеку всегда было присуще желание как-то обезопасить себя от вредоносных последствий жизни или хотя бы свести их к минимуму.

Проблемы кредитования юридических лиц в Республике Беларусь и пути их решения

Финансовая информация » Организация кредитования юридических лиц коммерческими банками » Проблемы кредитования юридических лиц в Республике Беларусь и пути их решения

Страница 3

Банк должен помнить, что обеспечение само по себе не является заменой возвращения кредита, но по сути дела оно является единственным, к чему банк может прибегнуть, если в ходе реализации кредитной операции возникают непредвиденные трудности, осложняющие полный или частичный возврат кредита заемщиком.

На практике, имеют место быть случаи, когда кредитные работники банка необъективно оценивают финансовое состояние заявителя, на предмет наличия признаков ухудшения его финансового состояния с целью вероятности создания резерва на покрытие возможных убытков по активам банка, подверженным кредитному риску, так как он является постоянным кредитополучателем банка. В результате может возникнуть риск невозврата кредита.

При анализе особое внимание следует обращать на наличие тенденции к снижению прибыльности субъекта хозяйствования. Ситуация может также осложниться, если организация налаживает производство ранее не выпускавшейся продукции и осваивает в связи с этим новый рынок сбыта. Симптомом возможной финансовой опасности для банка является также появление зависимости клиента от кредитов в связи с увеличивающимися накладными расходами. К негативным моментам деятельности кредитополучателя относятся и упущения в контроле над оборотным капиталом, часто выражающимся в общем избытке товарных запасов, а также в наличии таких товаров, которые не могут быть быстро реализованы.

Плановые платежи по поставкам являются важным показателем рентабельности производства или предоставляемых услуг. Сотруднику кредитного отдела следует выяснять их регулярность, объем, его увеличение или уменьшение и причины этих изменений. Платежи по поставкам так же, как и поступления от продаж, зависят от объема реализации продукции. По этой причине любой вид торговой деятельности, вызвавший овердрафт, тщательно анализируется для выявления возможного кредитного риска, то есть выясняется возможность в сложившихся условиях вернуть кредит. Банк должен обращать особое внимание на деятельность клиента по продаже товаров в кредит, поскольку потребность в краткосрочном кредите у клиента может возникнуть из-за необходимости предварительных выплат некоторым его контрагентам.

Сотруднику кредитного отдела банка анализирующему счета организации, а также осуществляющему текущий контроль за использованием кредита рекомендуется прослеживать платежи клиента остальным кредитным учреждениям. Кредитующий банк в данном случае должны интересовать не только суммы, взятые взаймы клиентом в другом месте, но и мотивы, побудившие его к подобным действиям. Из анализа причин, заставивших клиента обратиться за альтернативным финансированием в другое кредитное учреждение, сотрудник кредитного отдела может получить информацию о возможности финансовой опасности, как для организации, так и для финансирующего ее банка.

Профессиональный интерес сотрудников кредитного отдела банка вызывают также такие показатели, полученные из финансовых документов, как средние, минимальные и максимальные сальдо балансов, наиболее крупные поступления денежных средств и выплаты, число сделок, имеющих место в среднем за месяц, наличие превышенных предварительных или согласованных лимитов, динамика долгов и так далее. Анализ этих статистических данных помогает выявить возможность финансовой опасности и вовремя принять необходимые меры.

Существует достаточно много признаков, позволяющих банку сделать правильный вывод уже не только о финансовой опасности, но и о надвигающемся финансовом кризисе организации, чреватом для банка невозвратом кредита. Прежде всего, это значительное превышение согласованных лимитов денежных средств. Характерным признаком также является расходование кредитных средств на цели, которые не были указаны в кредитной заявке. Кроме того, скудные и нерегулярные поступления средств от реализации товаров, особенно в сочетании со значительными выплатами поставщикам и неоправданным ростом объема продаж в кредит, также показывают надвигающуюся неустойчивость организации.

Немаловажным является осуществление кредитного контроля за предоставленным кредитом, в понятие которого входят контроль за соблюдением всех условий предоставления соответствующего кредита (получение и соответствующее оформление обеспечения, выполнение заемщиком всех необходимых действий, предшествующих фактическому получению кредита), контроль за ходом осуществления самой кредитной операции (использование кредита, своевременная уплата процентов, контроль за состоянием обеспечения), контроль за погашением кредита, высвобождением обеспечения. Однако, в организации банками текущего контроля за предоставленным кредитом имеется ряд недостатков. Так, не всегда обеспечивается контроль за целевым использованием выданных кредитов, не контролируется движение оплаченных за счет кредита ценностей.

Страницы: 1 2 3 4

Статьи по банковскому делу:

Финансирование лечебно-профилактических учреждений за счет средств ОМС
Финансирование ЛПУ республики осуществлялось Фондом в соответствии с объемными нормативами оказания медицинской помощи, определенными ПГГ. Нормативы оказания медицинской помощи, как стационарной, амбулаторно-поликлинической, так и медицинской помощи, оказываемой на койках стационарозамещающих техно ...

Структура современной денежно-кредитной системы
Современная денежно-кредитная система представляет собой результат длительного исторического развития и приспособления кредитных институтов к потребностям развития рыночной экономики. Денежно-кредитная система – это комплекс валютно-финансовых учреждений, активно используемых государством в целях р ...

Биржевой рынок РТС
Фондовая биржа РТС - российская фондовая биржа, проводящая торги на рынке акций, а также производных финансовых инструментов. Фондовая биржа РТС имеет организационную форму ОАО, и её акции свободно обращаются на рынке. Группа РТС в 1995 году начала торги ценными бумагами на классическом рынке РТС. ...

Навигация

Copyright © 2021 - All Rights Reserved - www.silline.ru