Ликвидность банка и методы управления ею

Ликвидность банка и методы управления ею

Ликвидность банка – это основной принцип работы банковской системы и основной объект управления финансового менеджера.

Страхование, его экономическое содержание

Страхование, его экономическое содержание

Человеку всегда было присуще желание как-то обезопасить себя от вредоносных последствий жизни или хотя бы свести их к минимуму.

Проблемы кредитования юридических лиц в Республике Беларусь и пути их решения

Финансовая информация » Организация кредитования юридических лиц коммерческими банками » Проблемы кредитования юридических лиц в Республике Беларусь и пути их решения

Страница 1

Процесс кредитования юридических лиц непрерывно связан с действием многочисленных и многообразных факторов риска, способных повлечь за собой непогашение кредита в обусловленный договором срок.

Поскольку реальный сектор экономики продолжает оставаться приоритетной сферой кредитных вложений банков, их кредитная политика направлена на поддержание функционирования и экономическую стабилизацию предприятий и организаций ведущих отраслей, а также наиболее важных и социально значимых производств [24]. Однако сложное финансовое положение субъектов хозяйствования, вызванное не столько внутренними факторами, сколько причинами общеэкономического характера (негативные тенденции в развитии экономики страны; уровень инфляции; девальвация национальной денежной единицы; спад производства, продолжающийся в ряде отраслей; низкая кредитная окупаемость финансируемых производственных проектов и другие), привело к тому, что многие из них постоянно испытывают острую нехватку оборотных средств из-за низкой рентабельности реализуемой продукции, что в результате приводит к постоянному вовлечению в оборот банковского кредита, выдаваемого на грани допустимого риска. На сегодняшний день обеспечить масштабное расширение производства, освоение нового оборудования и технологий, выпуск конкурентоспособной продукции без привлечения кредитов невозможно.

Изучение действующей практики кредитования и отношений коммерческих банков с кредитополучателями позволяет выявить ряд проблем, связанных с порядком проведения анализа кредитоспособности кредитополучателя, методикой проверки материального обеспечения кредита, последующим контролем за возвратом кредита и так далее.

В пристальном внимании нуждается процедура рассмотрения и одобрения кредитной заявки. Важно, чтобы каждый работник банка понимал ответственность за принятое решение поддержать или отклонить кредитную заявку. При этом заявки должны рассматриваться не только с точки зрения уровня индивидуального риска и доходности сделки, но и с точки формирования кредитного портфеля, соответствующего кредитной политике банка.

Не во всех банках кредитные работники уделяют должное внимание предварительной беседе (интервью) с руководителем организации или её представителем. Однако, эта беседа позволяет уточнить важные аспекты кредитной заявки, составить психологический портрет кредитополучателя, выяснить профессиональную подготовленность руководящего состава, реалистичность оценок положения и перспектив развития субъекта хозяйствования. В ходе беседы внимание концентрируется на ключевых, базовых вопросах, представляющих наибольший интерес для банка (сведения об организации, сумме кредита и ее обосновании, сроке кредита и источниках его погашения, способах обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору). Исходя из беседы, кредитный работник может сделать выводы о перспективности кредитной сделки.

С ростом объемов кредитования уменьшается время на выполнение операций по достоверности информации пакета документов, представленных заявителем на получение кредита, что в результате может привести к ухудшению качества кредитного процесса. Поэтому, предварительное изучение пакета документов является важным моментом в процессе кредитования субъектов хозяйствования. В случае возникновения сомнений в достоверности документов либо необходимости дополнительного анализа информации кредитный работник обязан непосредственно с выходом на клиента проверить и выяснить вопросы, возникшие в ходе изучения документов. Работники службы безопасности должны уделить особое внимание изучению правоспособности заявителя, проверить его репутацию в деловом мире и другие вопросы, касающиеся благонадежности и платежеспособности юридического лица, которые, по их мнению, впоследствии могут повлиять на своевременность возврата кредита и уплаты процентов по нему. Службы безопасности разных банков поддерживают отношения друг с другом, а также с правоохранительными органами, что позволяет выбирать оптимальные варианты работы с клиентами.

На предварительном этапе процесса кредитования не всегда осуществляется анализ кредитуемого мероприятия, из-за отсутствия которого в дальнейшем выявляются основные проблемы и риски, которые могут повлиять на реализацию кредитуемого мероприятия, его экономическую эффективность и договорно-правовое обеспечение [23]. Не в полной мере изучаются контракты, договоры, товарно-транспортные накладные, таможенные декларации и другие документы, подтверждающие реальность кредитуемой сделки.

Страницы: 1 2 3 4

Статьи по банковскому делу:

Функционирование рынка ценных бумаг
Как было сказано выше, рынок ценных бумаг представляет собой часть финансового рынка, на котором происходит купля-продажа ценных бумаг. Поскольку далеко не все ценные бумаги ведут свое происхождение от денежных капиталов, постольку рынок ценных бумаг не может быть в полном объеме отнесен к финансов ...

Финансовые риски и методы их снижения
Сущность риска в наиболее типичном виде проявляется в коммерческих, а из них — финансовых рисках. Финансовые риски - это, с одной стороны, опасность потенциально возможной потери ресурсов или недополучения доходов по сравнению с рассчитанным вариантом. С другой стороны - это вероятность получения д ...

Принятие эмитентом решения о выпуске ценных бумаг
Прежде чем принимать решение о выпуске ценных бумаг, целесообразно тщательно проработать: Ø цель проводимого выпуска ценных бумаг; Ø форму выпускаемых ценных бумаг (документарную и бездокументарную). Решение о выпуске ценных бумаг принимается тем органом управления банка, который имее ...

Навигация

Copyright © 2022 - All Rights Reserved - www.silline.ru